不知道你有沒有遇到過這種情況：去銀行取幾萬現(xiàn)金，業(yè)務(wù)員問這問那，感覺像在審判人一樣。今天咱們就來聊聊這背后的原因，最后再用今天學到的內(nèi)容解讀一下國家政策。
銀行取錢費勁，主要有兩個原因。
第一，銀行就像個“印鈔機”，但這里不是真的印鈔票，而是玩數(shù)字魔法。你存100塊錢，銀行轉(zhuǎn)手就把這100塊貸給老王。老王沒花完又存了起來，銀行接著把老王存的錢貸給老李。如此循環(huán)下去，你最初的100塊存款，最終能在銀行系統(tǒng)變出1000塊的數(shù)字貨幣。所以，假設(shè)你要去銀行把錢取出來，銀行可能會跟你說，錢沒丟，只是以一種類似量子疊加態(tài)存在，既在又不在。實際上，你看到的存款總數(shù)和銀行持有的現(xiàn)金完全是兩碼事。
假設(shè)一家銀行有1萬億存款，但實際能拿出來的現(xiàn)金可能只有1000億。剩下的9000億去哪兒了呢？它們根本沒以現(xiàn)金形式存在，而是變成了賬面上的數(shù)字。這就好比你去自助餐廳，看到有100個座位，但廚房只準備了10人份的食材，因為經(jīng)驗告訴他們，不會所有客人同時來取餐。銀行也是同樣邏輯，他們賭的就是不會所有客戶同時來取錢。
而且，這1000億現(xiàn)金可不是堆著不動，而是像外賣小哥一樣，被分配到全國各地的網(wǎng)點。每個網(wǎng)點能分到多少，全看“飯量”大小。繁華地段的網(wǎng)點，就像大學食堂，每天現(xiàn)金流動幾十萬；偏遠網(wǎng)點則像小區(qū)早餐鋪，三五萬就夠了。要是你在小網(wǎng)點張嘴就要取10萬，業(yè)務(wù)員肯定一臉無奈，這就好比早餐攤老板聽到有人說來100籠小籠包一樣。不是不能辦，而是得給人家準備時間。
有人可能會說，有時候預約了取錢也挺費勁，這就涉及另一個方面了。業(yè)務(wù)員怕出了事自己背鍋，每個業(yè)務(wù)員頭上都懸著“三把刀”：反洗錢、防詐騙和合規(guī)審查。少問一句話，輕則扣獎金，重則丟飯碗。
舉個例子，小劉因為半夜辦業(yè)務(wù)少問了句話，結(jié)果客戶被“迪拜王子”騙了50萬。小劉全年獎金直接泡湯，還差點被開除?，F(xiàn)在小劉警惕性比朝陽大媽還高，客戶來買金鐲子，他得問：“周大福的訂單？看樣子是給兒子娶媳婦吧，兒媳不是東北的吧？”
客戶取錢，小劉問得比丈母娘還多，沒少挨罵。其實想想，這年頭銀行業(yè)務(wù)員確實不好干，少問一句，出了事年終獎沒了；多問一句，客戶當場發(fā)火。工作難度不亞于在鋼絲上跳科目三。
聽到這兒，很多人可能覺得中國取錢像過關(guān)。要是你這么想，那美國銀行絕對讓你見識什么叫“FBI特訓版”。在美國，取現(xiàn)金額超過1萬，準備好接受靈魂拷問：你是誰？錢從哪來？到哪去？是不是給外星人交贖金？想耍小聰明，每次取9999，分好幾次??？
恭喜你觸發(fā)拆單警報，銀行反手一個可疑交易，你可能被認定為洗錢或者逃稅，嚴重的話能判十年監(jiān)禁。比如有個中國導演，就因為分50次存入46萬美元被起訴洗錢了。
最后，咱們用今天聊到的這套數(shù)字魔法解讀一下國家政策。國家為了防止銀行的“數(shù)字魔法”失控，到時候客戶取不出錢去投訴，就給銀行定了個規(guī)矩：每收到一筆存款，必須押一小部分到國家的“保險柜”里，剩下的錢才能繼續(xù)往外貸。鎖在國家手里的這筆錢，就是著名的法定存款準備金。
我們常聽到的央行降準，這個“準”就是準備金的意思。降準，就是把鎖在國家手里的錢，從7塊降到5塊。這樣一來，銀行是不是就能多貸2塊錢出去？可別小看這2塊錢的差別，經(jīng)過銀行存款、放貸，再存款、再放貸的魔法循環(huán)，理論上能讓市面上的錢多出4萬億，這就相當于給經(jīng)濟打了一劑強心針。企業(yè)能貸到更多錢，市場就更有活力了。
所以下次央行降準，不懂的人只聽到“央行降準”這四個字，而你聽到的是國家在喊：“開閘放水了，貸款容易了！”這就是學習的意義。
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