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參加養(yǎng)老保險(xiǎn)按照最高300%檔次繳費(fèi)繳納的錢數(shù)可不少。像山東省目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)上下限是4416元至22078元，靈活就業(yè)人員按照300%檔次繳費(fèi)，繳費(fèi)比例是20%，一月需要繳納4415.6元的養(yǎng)老金，一年需要52987.2元。2025年繳費(fèi)基數(shù)上下限修訂以后，繳納的錢數(shù)還會(huì)更多。

按照300%檔次繳費(fèi)，能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢？多長(zhǎng)時(shí)間回本？讓我們一起算一下。

山東省300%檔次繳納靈活就業(yè)一年，養(yǎng)老金怎么算？

根據(jù)養(yǎng)老金計(jì)算公式，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生的養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式為退休當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

山東省2024年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是7678元，很快即將和上年度全口徑社平工資并軌。2023年全口徑社平工資已經(jīng)達(dá)到了7359元。如果是未來退休，計(jì)算使用的數(shù)值還會(huì)更高。

為了簡(jiǎn)單起見，假設(shè)未來七八年后退休時(shí)的社平工資達(dá)到了1萬元。

按照300%檔次繳費(fèi)，繳費(fèi)指數(shù)就是3。可能一些人覺得是平均繳費(fèi)指數(shù)，不理解。其實(shí)，由于后續(xù)還需要乘以繳費(fèi)年限，所以最終數(shù)值還是轉(zhuǎn)化到每年的繳費(fèi)檔次。山東省都是從1月1日至12月31日使用全口徑社平工資計(jì)算的繳費(fèi)基數(shù)上下限，當(dāng)年計(jì)算出來的繳費(fèi)指數(shù)就是按繳費(fèi)檔次來的。

繳費(fèi)指數(shù)3，繳費(fèi)年限1年，社平工資1萬元，計(jì)算的基礎(chǔ)養(yǎng)老金結(jié)果是200元/月。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)算公式為退休時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

現(xiàn)在的計(jì)發(fā)月數(shù)非常復(fù)雜，因?yàn)樯婕暗搅搜舆t退休導(dǎo)致的退休時(shí)間不同。一般來說，50歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)是195個(gè)月，51歲是190個(gè)月，55歲是170個(gè)月，56歲是164個(gè)月，60歲是139個(gè)月，61歲是132個(gè)月。如果只有幾個(gè)月的話，會(huì)按比例進(jìn)行過渡。比如說55歲01個(gè)月退休的計(jì)發(fā)月數(shù)是169.5個(gè)月。

為了簡(jiǎn)單起見，我們使用60歲的計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額，是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%進(jìn)行積累的。差不多相當(dāng)于靈活就業(yè)人員繳費(fèi)錢數(shù)的40%。如果是按照22078元基數(shù)繳費(fèi)一年，個(gè)人賬戶能夠積累21194.88元。

個(gè)人賬戶里的錢每年還會(huì)計(jì)算利息，只不過記賬利率由國(guó)家統(tǒng)一公布，2024年是2.62%，也不算太高，但早些年的時(shí)候在6%~8%以上。