買(mǎi)保險(xiǎn)這事兒，剛提車(chē)的時(shí)候，大家都特別上心：
車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)，能買(mǎi)的恨不得全都買(mǎi)上。
可車(chē)子開(kāi)了三五年，你是不是也開(kāi)始猶豫了：
——車(chē)損險(xiǎn)還要續(xù)嗎？
畢竟，保費(fèi)沒(méi)便宜多少，車(chē)價(jià)卻一天天往下掉，硬著頭皮繼續(xù)買(mǎi)，總覺(jué)得不太劃算。
這種想法，真的對(duì)嗎？
車(chē)子用到一定年頭后，車(chē)損險(xiǎn)還值不值得買(mǎi)？
今天，咱們就來(lái)好好聊聊這個(gè)問(wèn)題。
提到這個(gè)問(wèn)題，先別急著決定買(mǎi)不買(mǎi)。
最重要的一步，是搞清楚：“車(chē)損險(xiǎn)”，究竟在什么情況下，才真正用得上？
很多人以為，車(chē)損險(xiǎn)就是——
“撞了別人的車(chē)”，“別人撞了我的車(chē)”，“車(chē)被刮了砸了偷了”…
反正只要出了事，保險(xiǎn)公司就得賠。
聽(tīng)起來(lái)沒(méi)毛病，但真要細(xì)摳細(xì)節(jié)，大部分人,其實(shí)根本沒(méi)搞清楚重點(diǎn)。
真正讓車(chē)損險(xiǎn)“派上用場(chǎng)”的情況，核心只有兩類(lèi)：
第一種，交通事故。
不管是你撞了別人，還是別人撞了你，只要有碰撞、有維修支出，車(chē)損險(xiǎn)都能介入。
——注意，不是管“誰(shuí)的責(zé)任”，而是管你自己這臺(tái)車(chē)的修理費(fèi)用。
如果是你全責(zé)，車(chē)損險(xiǎn)賠你自己的車(chē)，三者險(xiǎn)賠對(duì)方；
如果你是無(wú)責(zé)，對(duì)方的三者險(xiǎn)應(yīng)該賠你。
但如果對(duì)方不認(rèn)賬、耍賴(lài)，或者對(duì)方?jīng)]買(mǎi)保險(xiǎn)，那就由你的車(chē)損險(xiǎn)先賠，再由保險(xiǎn)公司去追償。
對(duì)你來(lái)說(shuō)，不用操心流程，拿到賠償、把車(chē)修好，才是最重要的。
第二種，極少數(shù)的意外事件。
比如被砸了、被偷了、自然災(zāi)害導(dǎo)致的損壞……
但說(shuō)實(shí)話(huà)，這類(lèi)情況，發(fā)生概率低得離譜，大部分人一輩子可能都遇不上一次。
所以歸根到底，車(chē)損險(xiǎn)值不值得買(mǎi)，關(guān)鍵就兩點(diǎn)：
一是你會(huì)不會(huì)遇到不講理的人，二是你會(huì)不會(huì)遭遇大事故。
說(shuō)白了，如果你平時(shí)只是在市區(qū)通勤，開(kāi)車(chē)佛系又小心。
說(shuō)句實(shí)話(huà)——從一開(kāi)始，就可以考慮不買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，因?yàn)檎嬲玫降臋C(jī)會(huì)，少之又少。
但如果你開(kāi)車(chē)風(fēng)格偏激進(jìn)，經(jīng)常跑長(zhǎng)途，或者不得不穿越各種復(fù)雜路況。
那勸你，還是乖乖續(xù)上，別拿自己的錢(qián)包去賭意外。
因?yàn)橛行┙逃?xùn)，真的輸不起。
當(dāng)然，話(huà)說(shuō)回來(lái)，光知道車(chē)損險(xiǎn)“怎么賠”，還不夠。
真要做決定，時(shí)間節(jié)點(diǎn)也是非常關(guān)鍵的。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，車(chē)子開(kāi)到不同階段，買(mǎi)不買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，其實(shí)有很大的講究。
這里，有三個(gè)重要的“分水嶺”，一定要心里有數(shù)：
第一個(gè)節(jié)點(diǎn)：4年以?xún)?nèi)，建議買(mǎi)。
新車(chē)頭幾年，車(chē)損險(xiǎn)絕對(duì)是該買(mǎi)就買(mǎi)，不要猶豫。
為什么？很簡(jiǎn)單：
車(chē)子價(jià)值高，隨便一碰一劃，動(dòng)輒上萬(wàn)；
修車(chē)貴得離譜，換個(gè)原廠(chǎng)件，心臟受得了嗎；
保費(fèi)相對(duì)劃算，風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)是成正比的…
說(shuō)白了，這個(gè)階段，哪怕你的駕駛技術(shù)再牛，也沒(méi)人能保證路上沒(méi)瘋子。
出一次事故，少一份保險(xiǎn)，就多一筆肉疼的錢(qián)。
別拿“我技術(shù)好”當(dāng)借口，你得當(dāng)心別人技術(shù)爛，他們很賴(lài)皮，不是嗎？
第二個(gè)節(jié)點(diǎn)：4到8年，看情況而定。
到了這個(gè)階段，車(chē)況開(kāi)始走下坡路，車(chē)價(jià)也跌了不少。
這個(gè)時(shí)候，要結(jié)合自己實(shí)際情況來(lái)判斷：
如果車(chē)子殘值還可以，比如BBA豪華車(chē)、或者中高端車(chē)型，維修費(fèi)用依然高昂。
那還是老老實(shí)實(shí)續(xù)上，畢竟修一次大傷，可能一整年的保險(xiǎn)費(fèi)都回本了。
如果是十萬(wàn)級(jí)以下的代步車(chē)，而且自己開(kāi)得又佛系，那確實(shí)可以考慮不買(mǎi)了。
大不了小剮小蹭自己修，真撞大了，修修補(bǔ)補(bǔ)也不會(huì)虧到哪里去。
說(shuō)到底，這幾年，是理性決策的分界線(xiàn)。
要不要買(mǎi)，得靠自己掂量，不是人云亦云。
第三個(gè)節(jié)點(diǎn)：8年以上，基本可以不買(mǎi)了。
車(chē)齡一上8年，絕大多數(shù)車(chē)的身價(jià)，基本已經(jīng)“自由落體”了。
動(dòng)不動(dòng)三五萬(wàn)塊，甚至有些車(chē)，二手車(chē)商都懶得收。
這個(gè)時(shí)候再去買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，說(shuō)難聽(tīng)點(diǎn)，真的是給保險(xiǎn)公司送錢(qián)：
車(chē)輛殘值低，理賠額度也低得可憐；
保費(fèi)沒(méi)便宜多少，萬(wàn)一理賠，還得看保險(xiǎn)公司臉色，賠付比例也打折。
有的保險(xiǎn)公司，干脆直接拒保高齡車(chē)，就算愿意保，條件也苛刻得離譜。
你想想，一輛二手車(chē)值四五萬(wàn)，保一年的車(chē)損險(xiǎn)要兩千多。
還不如自己攢著，萬(wàn)一刮了蹭了，直接現(xiàn)金修理，干脆利索。
總的來(lái)說(shuō)就是——
車(chē)開(kāi)得越久，問(wèn)題就越簡(jiǎn)單也越尖銳：
是繼續(xù)花錢(qián)買(mǎi)一份防備，還是用運(yùn)氣對(duì)賭生活？
答案沒(méi)有對(duì)錯(cuò)，只是到時(shí)候吃虧的時(shí)候，別怪自己沒(méi)想清楚。
說(shuō)白了，買(mǎi)保險(xiǎn)，不是因?yàn)槟阋欢〞?huì)用到——
而是因?yàn)槿f(wàn)一用到的時(shí)候，能少一點(diǎn)狼狽。
關(guān)于這點(diǎn)，自己必須時(shí)刻知悉！
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