“有錢就全款，沒錢堅決不貸款”，廣東打工18年的蔡總講到買房就是這種想法，
但實際上，貸款買房的人還是比全款買房的人多得多。
尤其是當(dāng)然的年輕人，如果全款買房，大部分人掏空幾代人家底都買不起。如果當(dāng)30年房奴貸款買房，就容易得多。
就拿我堂哥來說吧，前年拿著東拼西湊的110萬全款買房，雖然沒有貸款壓力，但是買完房就拿不出一分錢裝修了，結(jié)果住了幾年的毛坯。
如今，兩口子總要為住毛坯房吵架，堂嫂總會埋怨不該全部付清，如果付個首付，剩下的錢還可以裝修，起碼住進(jìn)來也舒服一點，現(xiàn)在住毛坯房，一點生活質(zhì)量都沒有。
那么問題來了，如果2025年買房，“一次性全款付清”和“還貸30年”，到底哪個更加劃算呢？咱們一起來了解一下：
01、全款買房有哪些優(yōu)缺點？
1、全款買房的優(yōu)點：
全款買房確實能省下不少的利息，舉個簡單的例子，100萬的房子，貸款70萬，利率3.3%，30年等額本金，總利息約40萬。
如果能夠全款，就不用承擔(dān)幾十年的房貸壓力，而且即使哪天失業(yè)了，也不用擔(dān)心房子被法拍。
2、全款買房的缺點：
全款買房沒壓力是沒錯，但是一旦遇上個突發(fā)情況就麻煩。
比如老家的同學(xué)，全款買房以后手上連裝修錢拿不出來，去年又剛好遇上老人住院，小孩上補(bǔ)習(xí)班又需要花錢，今年初自己又趕上裁員，結(jié)果一大家子只能靠老人兩千多的養(yǎng)老金度日。
而同他一個時間買房的鄰居，選的就是對貸款買房，交完首付以后，手上還剩下一大筆資金，鄰居拿著這個錢去年前年買黃金大賺一筆，后來提前還貸，還另外買了部車，現(xiàn)在手上還有大幾十萬資金，日子過得滋潤得很，
這兩人一比較，差距不是一般大，老同學(xué)都后悔死了。
所以，有時候還是現(xiàn)金為王，尤其是有個大病、急用的情況下。
02、貸款買房到底好不好？
其實，如果資金放在手里，收益比房貸利息還要多，那么貸款買房就很劃算。
比如你在三線城市，全款100萬買房，30年以后這筆錢的剩余價值只有房價。
如果你貸款買房，首付30萬，貸款70萬，手上的70萬現(xiàn)金有更高的投資機(jī)會，能夠獲得的收益遠(yuǎn)超過70萬房貸利息40萬。那么這種貸款買房肯定更好。
而且更為重要的是，房貸是咱們普通人能撬動的最大杠桿。
就拿我身邊一個朋友來說吧，2014年拿著100萬首付買了三套房，現(xiàn)在每月光吃利息，不僅能覆蓋月供，而且還有幾千塊的凈收入。
但是，貸款買房也不是一點風(fēng)險都沒有，比如深圳一哥們，每月收入2萬，但是貸款買房以后，每月的房貸就要1.6萬，如今大環(huán)境不好，這哥們不節(jié)衣縮食就是天天擔(dān)心被裁員。
因為一旦失業(yè)，就隨時可能陷入斷供，到時候房子法拍，不僅首付沒了，房子沒了，說不定還倒欠銀行幾十萬，這不比楊白勞還慘？
03、貸款買房一定要注意這些門道
貸款買房一定要多個心眼：
第一，如果有公積金，一定要用，哪怕商業(yè)貸款利率再低，長遠(yuǎn)來看，公積金貸款更劃算。
因為商業(yè)貸款的LPR是每年都要根據(jù)市場進(jìn)行調(diào)整的，如果以后市場環(huán)境好，搞不好又回到6%以上，
但是公積金不會因為市場情況再進(jìn)行調(diào)整，如果你貸款是公積金利率只有2.8%，以后基本上都是這個，即使調(diào)整，幅度也不會很大，因為公積金是國家給購房人最大的補(bǔ)貼。
第二，商業(yè)貸款一定要確定確定貸款年限和還款方式，
貸款年限一般不能超過30年，貸款時間越長，總利息越多，但是貸款周期長，每月的還款壓力更小一些。
還款方式有等額本息和等額本金，等額本息（由20%本金+80%利息組成），每個月的還款額是固定的，適合年輕的上班族。
等額本金（由50%本金+50%利息組成），每個月的還款額不固定，前期還款額高，后期越來越少，呈逐月遞減的趨勢。
04、聰明人買房怎么選？
有點頭腦的人，都不會選擇全款買房，因為留出一部分資金可以用來應(yīng)急。
就像前段時間看到一個三板市場上市企業(yè)老板，身價過億，一樣貸款買房。當(dāng)時他還說，錢在手上能生錢，全款買房，錢都打了水漂。
05、普通人買房這三點一定要謹(jǐn)記：
1、買房以后手上至少要留夠24個月還貸和生活的流動資金；
2、有公積金一定要選公積金，而且盡量最高額度貸。如果是商業(yè)貸款，就選等額本金，前幾年多還一點本金，以后就更輕松。
3、買房以后的月供控制在收入的30%，別超過40%，給自己留有余地，不然像有的人占比收入80%，一旦收入下降，銀行可不給你情面。
文末總結(jié)：
全款還是貸款買房，只有適合自己才是最好的。
但是，不管什么方式。千萬別相信什么“無債一身輕”的鬼話，在這個錢越來越不值錢的年代，要懂得讓銀行替你扛通脹，這才是最明智的做法。
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