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走得人多了，也便成了路

汽車消費分期因其規(guī)模大，資產(chǎn)質(zhì)量相對較好，最近幾年來成為銀行的“香餑餑”，只要價格（返點）給的夠，能快速起量，就能有效完成分行支行的年度任務，能有效填補因房貸下滑帶來的貸款規(guī)模和余額的虧空。

于是，銀行寶子們卷的汽車金融、金融租賃、地方銀行、融資租賃公司以及助貸平臺機構(gòu)，一下子沒有了汽車金融業(yè)務方向，紛紛開始著手研究或下場：車抵貸業(yè)務，現(xiàn)在也叫車主貸。

于是，車抵貸板塊就是這樣，市場不算很大，資方參與的路越走越寬了！~這里鷂石周不完全統(tǒng)計，對現(xiàn)階段車抵貸的資方做一下分類和統(tǒng)計。

一、車抵貸資方的界定

狹義的汽車金融通常指的是汽車消費金融，汽車消費金融資方界定比較簡單，特別是銀行直客式：銀行才是資方，直客代理公司不算，這里來說金融SP也不算資方。銀行間客式：理論上這么理解，銀行屬于一級資方（銀行間拆借就不考慮了），各類兜底擔保類型的公司屬于二級資方（畢竟為客戶資產(chǎn)托底）。

車抵貸業(yè)務，更類似于企業(yè)經(jīng)營類貸款，加上風險相對比較高，所以一般銀行、金租等持牌機構(gòu)，都希望把風險轉(zhuǎn)嫁給助貸機構(gòu)，所以通常車抵貸的圈子多為間客式，這兩年直客式也開始出現(xiàn)，比如：某互聯(lián)銀行的標服模式和電銷模式下，就屬于持牌機構(gòu)直接下場。

所以鷂石周錯誤的理解，諸如：銀行、金租、商租甚至AFC都可能是車抵貸的一級資方，商租、擔保公司、融擔公司以及互聯(lián)網(wǎng)兜底平臺，都有可能是車抵貸的二級資方，至于再下一層的區(qū)域性的兜底SP理論上也算三級資方，但是因為太廣泛就沒法統(tǒng)計，所以這里就不再納入盤點體系中。

持牌角度看，車抵的一級資方大致通常為：銀行、金租、消金公司和商租以及互聯(lián)網(wǎng)平臺助貸機構(gòu)。

二、銀行

銀行資方最有代表性的當然平安銀行，平安銀行車主貸的獲客模式理論上屬于直客式，但是因為線下車抵業(yè)務的性質(zhì)，所以直營團隊綜合收單也是常見的方式方法。據(jù)說平安車主貸基本上占據(jù)車主貸近一半的份額。另外平安普惠以及之前的陸金所，應該都在給平安汽融助力車主貸業(yè)務。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內(nèi)開展車抵貸的銀行還有：新網(wǎng)、微眾（曾經(jīng)做）、藍海、浙商、中關村、九江、華瑞、裕民、蘇商、三湘、哈密、青海、富民、客商、百信、眾邦、新安、錦州、天府等。這里是不完全統(tǒng)計，因為還有很多地方城市行、農(nóng)商行也或多或少的開展車抵貸業(yè)務。只是區(qū)域限制了，所以市面上同行不大了解。

銀行作為一級資方，多數(shù)是依靠二級資方擔保機構(gòu)開展車抵貸業(yè)務，然后由擔保機構(gòu)承擔貸款損失的風險。

三、金租

融資租賃板塊開展車主貸，與銀行持牌金融機構(gòu)有所不同，銀行屬于抵押類貸款，而融資租賃則劃歸到原車售后回租的體系，展現(xiàn)形式上有點像，所以也歸屬進來。目前金租開展這塊業(yè)務的有：民生、國銀、皖江、河北、蘇銀、珠江、華夏、橫琴和徽銀?，F(xiàn)有的競爭格局下，應該還有更多的金租涌入這個賽道。

四、商租

商租做車抵貸的機構(gòu)越來越多，因為資金成本的原因，消費貸市場已經(jīng)很不合適商租了，所以早幾年商租都涌進車抵賽道，商租的位置自有資金放款就屬于一級資方，如果用銀行和金租等機構(gòu)資金放款，商租兜底的就屬于二級資方，通常還收三級代理商，這類公司就很多了，比如：易鑫、匯通、中聯(lián)惠捷、卡爾、獅橋、恒昌、長安、皖新、仲利、和運、臺新、盛世閩商、建發(fā)、國貿(mào)、象嶼、海富、灃邦、大昌、海通、領航、德易、聯(lián)眾、星元、立根等，還有很多，特別是區(qū)域性的，這里就不一一枚舉了。

五、擔保系

通常之前銀行擔保系的助貸機構(gòu)，隨著業(yè)務推進需要，也會申請或購買融資租賃牌照，開展這類業(yè)務，因為有一定的同類性質(zhì)，所以這里也做一下整理。比如：豆秒、鼎泰、浙融、易順、易商、源廣合、品融、云車、浩韻和盛運等，這里統(tǒng)計也不全面，因為越來越多的消費金融擔保公司，因為消費金融業(yè)務毛利過低，都開始轉(zhuǎn)型中參與到車抵業(yè)務中。

六、科技綜合類

目前市面上還有一些做的不錯的機構(gòu)，對外宣傳和業(yè)務開展上，通過科技公司展業(yè)、保險公司信保類等，底層邏輯應該是持牌機構(gòu)助貸，以及融資租賃和融擔公司托底，這里大概統(tǒng)計一下，可能也有較大的出入：幫客幫、陽光、銀潤、羚羊、頌車、得物、霖華、小豬、華章、中橋等。

七、消金和主機廠類

最近幾年，房抵、現(xiàn)金貸機構(gòu)也開始關注車抵，目前比較常見的有：拍拍貸的信也，你我貸的嘉銀，還有小米消金。應該還有很多，換衣各位補充。主機廠類，一汽之前做過存量客戶嘗試，安吉和通盛也有開展，目前來看主機廠系融資租賃做這類產(chǎn)品也是一種不得已的趨勢。

就寫這么多吧，如果有哪些偏頗或者不對的，歡迎留言區(qū)留言更正，下一篇整理一下車抵貸線上流量的話題。

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