↑↑↑點(diǎn)擊關(guān)注贏在壽險(xiǎn)
每天準(zhǔn)時(shí)收到我們分享的精彩內(nèi)容！
熱點(diǎn)資訊/保險(xiǎn)知識(shí)/時(shí)事新聞/健康生活/精彩好文
每天收獲一點(diǎn)，用知識(shí)讓生活變得更美好！
生活中，遇到社保報(bào)銷或保險(xiǎn)理賠時(shí)，醫(yī)院給的各種單據(jù)、發(fā)票上名目繁雜的各類項(xiàng)目，很多人都直呼看不懂。
如果你對(duì)醫(yī)療報(bào)銷的事存在疑問(wèn)，不妨看看今天的文章，看完你立馬就能明白醫(yī)院的各種單據(jù)了。
01
發(fā)票演示
話不多說(shuō)直接上圖：
這是上海某醫(yī)院的門診發(fā)票，我們可以清楚的看到左下方有：現(xiàn)金支付、個(gè)人賬戶支付、醫(yī)保統(tǒng)籌支付、附加支付。
現(xiàn)金支付中又包含：分類自負(fù)、自負(fù)和自費(fèi)。
一個(gè)一個(gè)來(lái)解釋。
① 個(gè)人賬戶支付：用醫(yī)保卡里面的個(gè)人賬戶余額支付的費(fèi)用。
醫(yī)保有兩個(gè)賬戶，統(tǒng)籌賬戶+個(gè)人賬戶。
職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)全部計(jì)入個(gè)人賬戶，單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，也有一部分會(huì)計(jì)入個(gè)人賬戶，這些錢就是醫(yī)保卡里面的個(gè)人賬戶余額。
個(gè)人賬戶可以支付很多費(fèi)用，包括：
① 定點(diǎn)藥店買藥、門、急診的醫(yī)療費(fèi)用； ② 基本醫(yī)療報(bào)銷統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)； ③ 醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)，按比例應(yīng)該個(gè)人自負(fù)的費(fèi)用。
② 醫(yī)療統(tǒng)籌支付：社保給報(bào)銷的部分。
統(tǒng)籌支付的主要內(nèi)容包括：
① 極少數(shù)門診費(fèi)用； ② 住院治療的醫(yī)療費(fèi)； ③ 特殊門診費(fèi)用，比如癌癥放化療、腎透析、器官移植后抗排異治療等； ④ 急診搶救后收入院的病人，住院前留觀7天內(nèi)的費(fèi)用。
③ 附加支付：地方附加基金支付的部分，不同城市政策不同。
④ 現(xiàn)金支付：自己需要現(xiàn)金結(jié)賬的總金額。
現(xiàn)金支付中，還細(xì)分為“分類自負(fù)”、“自負(fù)”、和“自費(fèi)”
分類自負(fù)：社?？蓤?bào)銷部分里面需要自負(fù)的內(nèi)容。
社保可報(bào)銷的部分里面，也就是通常指的甲類乙類藥，其實(shí)并不能全額報(bào)銷。
按照規(guī)定，個(gè)人也要承擔(dān)一部分，比如乙類藥品或乙類醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目，社保只能報(bào)銷90%，個(gè)人要自己負(fù)擔(dān)10%。
這部分的錢，同樣需要自己現(xiàn)金（微信、支付寶、銀行卡）支付。
自負(fù)：起付線以下，封頂線以上，醫(yī)院等級(jí)不同報(bào)銷比例不同。
扣除了“分類自負(fù)”的部分之后，甲乙類藥就能全額報(bào)銷了嗎？
不是的。
除了起付線以下、封頂線以上的部分要自己承擔(dān)之外，根據(jù)醫(yī)院等級(jí)不同，報(bào)銷比例也不一樣。
比如三甲級(jí)醫(yī)院的報(bào)銷比例一般最高70%，一級(jí)醫(yī)院最高可以到95%，剩下的部分就需要自己自負(fù)。
好處是，自負(fù)部分的錢可以由個(gè)人賬戶余額付款，不夠的部分再用現(xiàn)金支付。
自費(fèi)：不屬于醫(yī)保報(bào)銷的范圍，包括自費(fèi)藥、自費(fèi)項(xiàng)目和自費(fèi)服務(wù)。
比如社保不能報(bào)銷的靶向藥、進(jìn)口特效藥、陪床費(fèi)、腕帶等，這部分費(fèi)用需要患者自己現(xiàn)金（微信、支付寶、銀行卡）支付，這部分費(fèi)用不能用個(gè)人賬戶余額抵扣。
簡(jiǎn)單總結(jié)就是，除了統(tǒng)籌支付和附加支付，其他發(fā)票上所有的費(fèi)用，花的都是自己的錢。
02
醫(yī)保到底能報(bào)銷多少？
相信很多人這時(shí)候已經(jīng)蒙圈了，沒(méi)關(guān)系，我們拿保險(xiǎn)業(yè)常用的V型圖來(lái)解釋，就很容易明白了。
假設(shè)住院花費(fèi)是一塊披薩，中間白色寫(xiě)了“醫(yī)保報(bào)銷”四個(gè)字的地方，才是社?？梢詧?bào)銷的部分，其他都需要患者掏錢。
下方綠色部分是免賠額，也叫“起付線”。
各個(gè)城市不同、就醫(yī)的醫(yī)院等級(jí)不同，起付線的標(biāo)準(zhǔn)不太一樣，一般是幾百到一千多元不等。
也就是說(shuō)，發(fā)生住院情況，自己至少要花個(gè)千八百的，剩下費(fèi)用才能用到社保報(bào)銷。
但是起付線可以用醫(yī)保個(gè)人賬戶的余額支付，這也是為什么有些人覺(jué)得住院沒(méi)花錢，其實(shí)花了，只是花的是醫(yī)?？ǖ膫€(gè)人賬戶余額。
左側(cè)青色部分，是醫(yī)保目錄外的費(fèi)用。
就是上面說(shuō)的“自費(fèi)”部分。
右側(cè)紫色部分叫自付，也就是“自負(fù)”+“分類自負(fù)”的統(tǒng)稱。
最后剩下的上方藍(lán)色部分叫封頂線。
每個(gè)人每年都有醫(yī)保報(bào)銷額度上線，超過(guò)這個(gè)額度，就不給報(bào)銷了要自己掏錢，所以叫“封頂線”。
一般每年二三十萬(wàn)的樣子，不同城市的封頂線不同。
剩下中間的那一部分，才是可以醫(yī)?？梢詧?bào)銷的部分。
03
這些情況醫(yī)保也不能報(bào)銷
千萬(wàn)不要以為所有的就醫(yī)情況，社保都能報(bào)銷。
這些情況導(dǎo)致的就醫(yī)情況，社?；静唤o報(bào)銷
違法犯罪、酗酒、自殺、自殘、工傷、生育、整形美容、交通事故、醫(yī)療事故、其他第三方責(zé)任事故造成的醫(yī)療費(fèi)用。
不光社保，自己買的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，上述情況基本也不能報(bào)銷。
注意，這里說(shuō)的是醫(yī)療險(xiǎn)。
傷殘、身故、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)這樣的給付型保險(xiǎn)，就沒(méi)有這么多限制，除了違法犯罪和酗酒，其他情況基本都不影響理賠。
04
醫(yī)保特點(diǎn)
醫(yī)保是國(guó)民基本醫(yī)療保障，特點(diǎn)就是低水平、廣覆蓋。
優(yōu)先解決絕大多數(shù)人的醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題，然后盡量去覆蓋少數(shù)特定醫(yī)療需求。
所以，醫(yī)保根本不可能做到全部報(bào)銷。
作為專業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，一定要讓自己的客戶都意識(shí)到這一點(diǎn)。
我國(guó)如此龐大的人口基數(shù)，就注定了醫(yī)保滿足不了基本以上的醫(yī)療需求，就是有保障缺口，就是有局限性的。
醫(yī)保覆蓋不到的部分，有什么好的解決辦法？
要么客戶自己足夠有錢，要么買個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)公司付錢。
對(duì)于大多數(shù)老百姓而言，配置商業(yè)保險(xiǎn)顯然是性價(jià)比最高的解決方案。
隨便買個(gè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就能覆蓋一萬(wàn)以上的住院費(fèi)用問(wèn)題，重大疾病住院還能基本實(shí)現(xiàn)全額報(bào)銷。
好一點(diǎn)的百萬(wàn)醫(yī)療，還能報(bào)銷腫瘤外購(gòu)藥，就是去指定藥房買靶向藥的費(fèi)用。
再買個(gè)重疾險(xiǎn)，達(dá)到重疾理賠條件后，直接獲賠一筆現(xiàn)金，隨便買什么藥都行，心里也不慌。
比如張三有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，確診癌癥后，住院治療花了30萬(wàn)，這時(shí)候百萬(wàn)醫(yī)療先把住院花的30萬(wàn)報(bào)銷了，重疾險(xiǎn)還能再賠50萬(wàn)。
有了這50萬(wàn)，張三完全可以在家安心修養(yǎng)，不用擔(dān)心家庭日常生活和房貸車貸的壓力。
說(shuō)到底，最好的解決方案還是建議配置商業(yè)保險(xiǎn)，做好兜底。
這是老百姓面對(duì)大病最有利也是成本最低的手段了。
唯一需要注意的是，每個(gè)家庭的基本情況都不一樣，我們要根據(jù)客戶的具體情況，進(jìn)行專業(yè)的一對(duì)一分析，為客戶配置合適的保險(xiǎn)方案。
特別提醒大家一下：社保醫(yī)療是先治療后報(bào)銷，要患者先看病事后才報(bào)銷費(fèi)用。而商業(yè)保險(xiǎn)特別是重疾險(xiǎn)一經(jīng)確診直接賠付，先賠付后治療，讓患者不再為治療費(fèi)用發(fā)愁。
因此，社保、商保其實(shí)一個(gè)都不能少！
[聲明]素材來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)，僅供學(xué)習(xí)交流使用，如涉版權(quán)問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系我們刪除。從本公眾號(hào)轉(zhuǎn)載文章至其他平臺(tái)所引發(fā)的一切糾紛與本平臺(tái)無(wú)關(guān)。
熱門跟貼