對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，要獲得銀行的青睞并獲得貸款并不是一件容易的事情。無(wú)論企業(yè)還是個(gè)人，想要獲得銀行的青睞，除了基礎(chǔ)信用之外，還需要考慮日常的互動(dòng)合作等細(xì)節(jié)，以下是宛深平根據(jù)自己的親身經(jīng)歷，提供一些黃金參考建議，希望能幫助中小企業(yè)提高獲得銀行貸款的機(jī)會(huì)：

一、企業(yè)信用

企業(yè)信用包括企業(yè)融資償還記錄，還包括企業(yè)財(cái)稅記錄等涉及企業(yè)誠(chéng)信的所有票據(jù)憑證。中小企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中是不可避免需要銀行的幫助，因此在企業(yè)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，應(yīng)保持這些記錄的優(yōu)質(zhì)，這樣才能從硬性條件上滿足銀企資金往來(lái)的前提條件。企業(yè)信用是銀行授信放貸的核心要素，企業(yè)應(yīng)做好以下4項(xiàng)涉企信用的建設(shè)：

1.企業(yè)征信

企業(yè)與個(gè)人一樣，都有征信記錄，保持良好的企業(yè)征信記錄是企業(yè)獲取銀行青睞的基礎(chǔ)前提。因此中小企業(yè)要按時(shí)償還貸款、不拖欠賬款。如果企業(yè)沒(méi)有良好的信用記錄，可以考慮通過(guò)下面的三種方式來(lái)提高企業(yè)的信用評(píng)級(jí)。

2.企業(yè)資產(chǎn)

企業(yè)在與銀行打交道的時(shí)候，可以通過(guò)增加資產(chǎn)證明來(lái)提高自身的信用等級(jí)，如增加固定資產(chǎn)、應(yīng)收賬款等，并向銀行提供相關(guān)的憑證票據(jù)。

3.企業(yè)財(cái)稅

企業(yè)財(cái)稅是不少中小企業(yè)在生產(chǎn)活動(dòng)中忽略的重要一項(xiàng)，當(dāng)企業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，大部分就會(huì)被卡在這個(gè)位置。因此，企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，應(yīng)確?？茖W(xué)合理的財(cái)稅記錄。財(cái)稅記錄包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表、納稅證明等。

4.企業(yè)實(shí)力

企業(yè)實(shí)力不僅僅指企業(yè)影響力，還包括日常上下游供銷合作的記錄。企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中，要與具有良好信用記錄、優(yōu)質(zhì)客戶資源的合作伙伴建立合作關(guān)系，可以增加企業(yè)的交叉信用等級(jí)，從而提高獲得銀行貸款的可能性。

二、銀企互動(dòng)

1.活動(dòng)交流

銀行屬于金融企業(yè)，和中小型企業(yè)一樣，平常經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中都需要從事市場(chǎng)交流活動(dòng)。不少企業(yè)主在日常都會(huì)接到銀行的市場(chǎng)活動(dòng)邀請(qǐng)，很多企業(yè)主直接婉拒了，也就直接錯(cuò)失與銀行交流的機(jī)會(huì)。因此，宛深平建議中小企業(yè)主應(yīng)積極參與銀行組織的活動(dòng)，如融資服務(wù)優(yōu)秀案例征集活動(dòng)，提高與銀行的溝通和交流，增加獲得銀行貸款的可能性。

2.銀企合作

中小企業(yè)家基本都不知道，平常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中與銀行合作的重要性。中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)與銀行建立良好的合作關(guān)系，如了解銀行的融資需求、產(chǎn)品創(chuàng)新等情況，積極反饋銀行在貸款過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，增進(jìn)彼此之間的了解和信任。企業(yè)主還可以通過(guò)與銀行客戶經(jīng)理建立聯(lián)系、定期溝通等方式來(lái)加強(qiáng)與銀行的合作關(guān)系。

3.政策產(chǎn)品

不少企業(yè)主已經(jīng)符合了銀行授信的基礎(chǔ)條件，平常也熱衷與銀行互動(dòng)，但還是很難拿到想要的貸款，這是對(duì)銀行信貸產(chǎn)品和政策了解不足導(dǎo)致的。中小企業(yè)主除了做好以上幾個(gè)方面之外，還應(yīng)充分了解并研究銀行的信貸政策和產(chǎn)品，了解銀行對(duì)貸款金額、利率、還款期限等方面的要求，尋找最適合自己的信貸產(chǎn)品。

三、抵押擔(dān)保

當(dāng)然，中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中是避免不了資金需求的，在使用外部資金的時(shí)候，也避免不了出現(xiàn)信用周轉(zhuǎn)等問(wèn)題，如果中小企業(yè)的信用記錄不符合要求，也可以考慮通過(guò)資產(chǎn)抵押來(lái)獲得貸款。銀行通常更愿意向有充足抵押物的企業(yè)提供貸款，因此中小企業(yè)可以考慮提供房產(chǎn)、設(shè)備等作為抵押物。同時(shí)，也要注意抵押物的質(zhì)量和價(jià)值，確保銀行認(rèn)可。

不過(guò)，也有不少中小企業(yè)缺乏抵押物或者信用記錄不夠良好，這類企業(yè)可以考慮通過(guò)貸款擔(dān)保來(lái)獲得貸款。貸款擔(dān)?？梢詭椭行∑髽I(yè)提高信用評(píng)級(jí)，并獲得更多的貸款機(jī)會(huì)。

總之，中小企業(yè)想要獲得銀行的青睞并獲得貸款，需要充分了解銀行貸款的要求和條件，提供充足的抵押物和良好的信用記錄，同時(shí)與銀行建立良好的關(guān)系并考慮貸款擔(dān)保等方式來(lái)提高獲得貸款的機(jī)會(huì)，解決中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的資金周轉(zhuǎn)難題。