在民間借貸中，借款人與出借人之間往往會(huì)約定借款的支付方式，有的約定將借款直接轉(zhuǎn)到借款人的銀行賬戶，有的約定將借款轉(zhuǎn)給借款人的配偶、家人、親戚、朋友等。如果約定將借款轉(zhuǎn)給第三人，借款人還不上時(shí)，出借人可否要求第三人連帶償還？
（圖片源自網(wǎng)絡(luò)）
借貸雙方約定將借款轉(zhuǎn)至第三方賬戶
姚彬因業(yè)務(wù)需要資金周轉(zhuǎn)，向方立新借款共52萬元。雙方約定，方立新將全部借款轉(zhuǎn)賬至姚彬女兒姚曉云的銀行賬戶。2017年5月25日至7月30日，方立新先后分3次向姚曉云的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬共計(jì)52萬元。2018年3月27日，姚彬向方立新出具借條，確認(rèn)借到52萬元，月利率為2%，借款期限自2018年3月27日起至2019年3月26日止。
因姚彬未能按期償還借款，兩人于2019年7月9日對(duì)前述借款進(jìn)行結(jié)算，姚彬向方立新出具債務(wù)確認(rèn)書。債務(wù)確認(rèn)書內(nèi)容為：截至2019年7月9日，姚彬尚欠方立新本金52萬元；按月利率2%計(jì)付利息，利息已付至2018年5月；姚彬承諾所欠本金及利息于2020年7月9日前歸還。
2020年3月11日，姚彬向方立新出具一份借款補(bǔ)充說明，載明轉(zhuǎn)賬方式。還款期限屆滿后，姚彬并未償還借款。方立新多次催討未果，將姚彬及其女兒姚曉云訴至上林縣人民法院，要求姚彬還本付息，姚曉云對(duì)借款承擔(dān)連帶償還責(zé)任。
代收款僅是借款流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，代收人不擔(dān)責(zé)
上林縣法院審理后認(rèn)為，合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)，到期之債應(yīng)當(dāng)清償。方立新主張姚彬向其借款52萬元，并提交了姚彬簽字捺印的借條、債務(wù)確認(rèn)書、借款補(bǔ)充說明，雙方當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系事實(shí)清楚，法院予以確認(rèn)。約定的還款期限屆滿后，姚彬未能如約償清借款，應(yīng)依法承擔(dān)返還借款及按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息的責(zé)任。
關(guān)于姚曉云是否承擔(dān)連帶責(zé)任，上林縣法院指出，根據(jù)債的相對(duì)性并結(jié)合案涉借條、債務(wù)確認(rèn)書、借款補(bǔ)充說明的內(nèi)容，案涉借款是方立新與姚彬達(dá)成的借款合意，姚曉云沒有參與借款的商定，也沒有在借條上簽名，故她與方立新之間不存在借款合意，即無證據(jù)證實(shí)姚曉云與姚彬是共同借款人。姚彬指定將借款轉(zhuǎn)至姚曉云的賬戶，方立新知情并認(rèn)可，依約履行，并未提出異議，且姚彬于借款補(bǔ)充說明中載明轉(zhuǎn)賬方式，故姚曉云的代收款行為僅為案涉款項(xiàng)流轉(zhuǎn)過程中的一個(gè)環(huán)節(jié)。在民間借貸中，出借人向借款人指定的賬戶匯入款項(xiàng)，僅系借款的履行方式，且該賬戶一般系雙方協(xié)商而指定。方立新在庭審中也承認(rèn)系姚彬指定把借款轉(zhuǎn)賬到姚曉云銀行賬戶，他應(yīng)當(dāng)預(yù)見到交易過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，事后卻以出借銀行賬戶為由要求賬戶所有人承擔(dān)民事責(zé)任。這實(shí)際上是出借人逃避自身應(yīng)承擔(dān)的交易風(fēng)險(xiǎn)，違反了合同相對(duì)性，也違背權(quán)利義務(wù)對(duì)等原則，與常理相悖。
方立新提供的銀行轉(zhuǎn)賬憑證僅能證明案涉款項(xiàng)匯至姚曉云個(gè)人賬戶，不足以認(rèn)定姚曉云在案涉款項(xiàng)流轉(zhuǎn)過程中非法獲取利益或者直接使用借款。即便姚曉云的行為被認(rèn)定為出借銀行賬戶，協(xié)助姚彬收取款項(xiàng)違反金融管理法規(guī)，該行為也與方立新不能如期收回借款無直接因果關(guān)系，姚彬未能按期還款才是導(dǎo)致方立新不能如期收回借款的直接原因。故方立新主張姚曉云承擔(dān)連帶責(zé)任于法無據(jù)，法院不予支持。
上林縣法院作出一審判決：姚彬向方立新返還借款52萬元，并支付逾期利息；駁回方立新的其他訴訟請(qǐng)求。
目前，該判決已生效。（文中人名均為化名）
法官說法
關(guān)于民間借貸約定將借款轉(zhuǎn)到第三人的銀行賬戶，是否可以追究第三人的連帶償還責(zé)任問題，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
一、是否達(dá)成了共同借款的合意。如果能夠證實(shí)第三人與借款人是共同舉債，則第三人需要承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。
二、轉(zhuǎn)賬到第三人銀行賬戶是否僅是對(duì)支付方式的約定。在民間借貸中，出借人向借款人指定的賬戶匯入款項(xiàng)，僅系借款的履行方式，且該賬戶一般系雙方協(xié)商而指定，出借人應(yīng)當(dāng)預(yù)見到交易過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，事后又要求賬戶所有人即第三人承擔(dān)民事責(zé)任，實(shí)際上是出借人逃避自身應(yīng)承擔(dān)的交易風(fēng)險(xiǎn)，違反了合同相對(duì)性，也違背權(quán)利義務(wù)對(duì)等原則。若第三人未從中獲利，與案件不存在利害關(guān)系，一般可認(rèn)定第三人不承擔(dān)還款責(zé)任。
三、是否存在出借銀行賬戶的問題。出借銀行賬戶應(yīng)區(qū)別于代收借款，如果借用人取得了銀行賬戶的支配權(quán)，則構(gòu)成出借銀行賬戶。存在出借銀行賬戶的情況下，如果賬戶出借人僅一次出借銀行賬戶、賬戶出借人出借銀行賬戶不是以獲利為目的，同時(shí)對(duì)債權(quán)人的債權(quán)損失不存在過錯(cuò)，此時(shí)賬戶出借人不應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任；如果出借人通過出借銀行賬戶獲利的，無論出借次數(shù)多少、獲利數(shù)額多少，出借人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。出借銀行賬戶是行政規(guī)章禁止的行為，出借人通過出借銀行賬戶獲利，違反行政管理規(guī)范的主觀過錯(cuò)較重，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。
來源：廣西法治日?qǐng)?bào)
撰稿：吳堅(jiān)鴻 陳燕
初審：周群
復(fù)審：韋姍婷
終審：李敬雨
上林縣法院微信公眾號(hào)由上林縣人民法院辦公室主管，未經(jīng)允許不得私自轉(zhuǎn)載
1
1
上林縣人民法院微信公眾號(hào)
熱門跟貼