在網(wǎng)購盛行的時(shí)代，為消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)“無憂”退貨的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，該保險(xiǎn)產(chǎn)品理賠更加便捷、智能，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)交易的發(fā)展，然而一部分人卻薅起了運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的“羊毛”，通過“自買自退”的方式，非法騙賠運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)進(jìn)行牟利。
2020年至2022年9月，犯罪嫌疑人陳某甲利用其本人以及母親王某某、弟弟陳某乙的身份信息在“阿里巴巴1688”平臺(tái)注冊多家網(wǎng)店，同時(shí)利用其本人以及母親等親屬的身份信息在該平臺(tái)注冊多個(gè)買家賬號。陳某甲利用親屬及其本人支付寶賬號注冊的買家賬戶，在陳某甲及其控制的親屬支付寶賬號注冊的網(wǎng)店交易，后進(jìn)行退貨操作，在退貨時(shí)虛增快遞重量，導(dǎo)致中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司浙江分公司在“阿里巴巴1688”平臺(tái)上向陳某甲及其控制的親屬支付寶賬號退賠運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。經(jīng)司法審計(jì)，陳某甲及親屬支付寶賬戶共收到中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司50元理賠款金額共計(jì)人民幣2244350元。
2022年9月6日，閩侯縣公安局民警通過電話聯(lián)系犯罪嫌疑人陳某甲后，陳某甲同日主動(dòng)前往公安機(jī)關(guān)配合調(diào)查。
精準(zhǔn)引導(dǎo) 固定證據(jù)
閩侯檢察院在收到案卷材料后，立即展開細(xì)致審查，檢察官發(fā)現(xiàn)本案涉案金額較大，犯罪嫌疑人作案時(shí)間較長，涉及的淘寶網(wǎng)店數(shù)量眾多，并且交易記錄繁雜，電子數(shù)據(jù)分散，數(shù)量龐大，面對證據(jù)方面存在的諸多問題，檢察官深入研判、剖析，精心制定了詳細(xì)的調(diào)查計(jì)劃。一是與公安機(jī)關(guān)緊密協(xié)作，引導(dǎo)偵查取證，要求補(bǔ)充調(diào)取關(guān)鍵證據(jù)，進(jìn)一步甄別涉案交易流水，核實(shí)交易雙方的真實(shí)信息以及商品買退的實(shí)際流向等。二是主動(dòng)聯(lián)系電商平臺(tái)、保險(xiǎn)公司以及快遞公司，細(xì)致了解電商平臺(tái)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)投保、理賠流程，獲取更為全面準(zhǔn)確的涉案網(wǎng)店信息、交易數(shù)據(jù)、物流信息以及保險(xiǎn)理賠信息。三是要求完整收集保險(xiǎn)公司的理賠支付憑證、轉(zhuǎn)賬記錄、涉案支付寶賬戶交易明細(xì)等，委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具專業(yè)的審計(jì)報(bào)告，厘清本案涉案金額。
抽絲剝繭 撥開迷霧
面對海量的電子數(shù)據(jù)，檢察官運(yùn)用專業(yè)知識和技術(shù)手段，對其進(jìn)行篩選、分析和比對，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，全面梳理案件脈絡(luò)，繼而發(fā)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)收集的支付寶賬戶表的消費(fèi)名稱中有多項(xiàng)太平洋保險(xiǎn)公司的理賠款，用戶信息欄中存在犯罪嫌疑人和其實(shí)際控制的他人支付寶賬戶信息，涉案的十余個(gè)買家賬戶名稱、ID號以及具體捆綁的支付寶賬戶之間存在密切關(guān)聯(lián)。一方面通過篩查收支金額、時(shí)間等相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)買家的退貨行為具有高度相似性，存在持續(xù)異常的退貨行為；另一方面，通過查詢退貨商品的物流信息，發(fā)現(xiàn)許多退貨商品的寄出寄回地址高度一致。這進(jìn)一步證實(shí)了犯罪嫌疑人利用其本人及親屬身份信息注冊的支付寶賬號注冊了十余個(gè)買家賬戶，通過十余個(gè)買家賬戶在其開設(shè)的網(wǎng)店下單，通過虛構(gòu)交易及在虛構(gòu)的交易中虛報(bào)快遞重量的方法，騙取保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)理賠金的嫌疑。
解開心結(jié) 認(rèn)罪伏法
“我后悔了，我愿意認(rèn)罪認(rèn)罰……”犯罪嫌疑人陳某某在案件審查起訴階段初期仍然辯解自己實(shí)施的僅僅是“刷單”行為，目的就是為了提升經(jīng)營網(wǎng)店的流量和銷量，不曾想會(huì)造成如此嚴(yán)重的后果。檢察官全面梳理證據(jù)，耐心細(xì)致地與陳某某進(jìn)行釋法說理，從陳某某的行為對保險(xiǎn)公司造成的損失，對經(jīng)濟(jì)社會(huì)造成的不良影響等方面，從事實(shí)到法律，層層推進(jìn)，入情入理，并結(jié)合陳某某涉案金額巨大等情節(jié)，向法律援助中心申請指派法律援助律師為其提供法律幫助。最終，陳某某不再抱有僥幸心理，對檢察官真誠認(rèn)罪悔罪。檢察官經(jīng)綜合考量，對陳某某提出有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金二萬元到二十萬元的量刑建議，在法律援助律師的見證下，陳某某自愿在《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》上簽字、捺印。法院經(jīng)過開庭審理，依法支持了檢察官的定罪量刑建議，最終判處陳某某有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金人民幣五萬元。
一、電商和消費(fèi)者都要自覺約束自身行為，杜絕濫用退貨權(quán)利，遵守網(wǎng)絡(luò)秩序，意識到網(wǎng)購平臺(tái)不是法外之地，不義之財(cái)不可取，非分之財(cái)不可貪，避免觸碰法律紅線，共同維護(hù)良好的電商法治環(huán)境。
二、網(wǎng)購平臺(tái)應(yīng)完善平臺(tái)規(guī)則，嚴(yán)格審核商家信息，守住準(zhǔn)入底線，同時(shí)加大監(jiān)管力度，對物流信息進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，利用大數(shù)據(jù)監(jiān)測等手段進(jìn)行防范，對消費(fèi)者退貨行為開展實(shí)時(shí)監(jiān)測和定期分析，預(yù)防虛假訂單。
三、保險(xiǎn)公司需要不斷提升風(fēng)控技術(shù)，完善新型小額保險(xiǎn)險(xiǎn)種自動(dòng)理賠業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控制度，設(shè)立預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常，從源頭堵住漏洞。
檢察機(jī)關(guān)將繼續(xù)立足檢察職能，加大對涉電商犯罪行為的打擊力度，拓寬普法宣傳覆蓋面，引導(dǎo)商家和消費(fèi)者合理合法使用服務(wù)，協(xié)同推進(jìn)社會(huì)治理，維護(hù)電商生態(tài)，保護(hù)真實(shí)消費(fèi)者的合法權(quán)益，共同推動(dòng)電商行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
《中華人民共和國刑法》第一百九十八條
有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；
（二）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的；
（三）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；
（四）投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；
（五）投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。
有前款第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。
單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大的或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。
保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。
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