談到財富管理，很多人認(rèn)為是有錢人家的事情，和自己沒有關(guān)系。財富管理并不僅僅是有錢人的專屬，它與每個人的生活息息相關(guān)。比如，昨天就有一個咨詢，問如何避免婚外生子分割夫妻共同財產(chǎn)。這個就可以通過家庭財富管理來解決。那么今天，李曉娟律師通過實務(wù)中的需求，談?wù)勎覀兤胀ㄈ思胰绾芜M(jìn)行財富管理，如何保護(hù)財產(chǎn)。
一、婚前財產(chǎn)協(xié)議
婚前財產(chǎn)協(xié)議的需求在我們的生活中越來越多，比如雙方家庭經(jīng)濟(jì)情況及收入差距過大，為了保障經(jīng)濟(jì)條件教好一方的家族財產(chǎn)，需要簽訂；再比如，我們前幾天接到的一個咨詢，雙方準(zhǔn)備形婚，在此之前想約定財產(chǎn)分別制。這些都可以通話簽訂婚前財產(chǎn)協(xié)議來解決。
根據(jù)我國《民法典》第一千零六十三條的規(guī)定，一方的婚前財產(chǎn)屬于夫妻一方的個人財產(chǎn)。且《民法典》婚姻家庭編司法解釋一第三十一條也明確了：“第一千零六十三條規(guī)定為夫妻一方的個人財產(chǎn)，不因婚姻關(guān)系的延續(xù)而轉(zhuǎn)化為夫妻共同財產(chǎn)。但當(dāng)事人另有約定的除外?！边@一規(guī)定為婚前財產(chǎn)提供了基本的法律保障。
這意味著，在婚前購置的房產(chǎn)、車輛、儲蓄、投資等資產(chǎn)，若無特殊約定，即使婚后也仍歸個人所有。但在實際生活中，僅僅依靠這一原則性規(guī)定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。為了確?；榍柏敭a(chǎn)的歸屬清晰明確，避免日后可能產(chǎn)生的糾紛，夫妻雙方可以選擇簽訂婚前財產(chǎn)協(xié)議，以書面形式清晰界定各自的婚前財產(chǎn)范圍和權(quán)益。
比如，一方在婚前擁有一家公司股權(quán)，如果沒有婚前財產(chǎn)協(xié)議，即便公司股權(quán)是一方婚前個人財產(chǎn)，但婚后增值及收益屬于共同財產(chǎn)，在雙方產(chǎn)生糾紛時，這個也是司法實踐中處理的難點。
那么通過婚前財產(chǎn)協(xié)議明確該股權(quán)及其婚后產(chǎn)生的收益均屬于個人財產(chǎn)，這樣在婚姻存續(xù)期間，即使公司經(jīng)營狀況良好，股權(quán)增值，這部分財產(chǎn)也不會被認(rèn)定為夫妻共同財產(chǎn)，從而減少財產(chǎn)糾紛，保障了個人的財產(chǎn)權(quán)益。
夫妻雙方可以根據(jù)自己的實際情況和需求，對協(xié)議的內(nèi)容進(jìn)行自由約定。比如，你可以約定婚前購買的房產(chǎn)在婚后的增值部分仍歸個人所有，或者約定一方在婚后繼承的財產(chǎn)屬于個人財產(chǎn)等。只要協(xié)議的內(nèi)容不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗，就會受到法律的保護(hù)。
二、婚內(nèi)財產(chǎn)協(xié)議及財產(chǎn)規(guī)劃
很多家庭出于不同的原因需要通過婚內(nèi)財產(chǎn)協(xié)議來明確財產(chǎn)歸屬。比如，我們前面所說的，擔(dān)心婚外生子分割夫妻共同財產(chǎn)或者遺產(chǎn)；或者，一方婚內(nèi)出軌，愿意給另一方財產(chǎn)保障以維護(hù)家庭穩(wěn)定。
根據(jù)我國《民法典》第1062條的規(guī)定，婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方的工資、獎金、勞務(wù)報酬，生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益，知識產(chǎn)權(quán)的收益，繼承或者受贈的財產(chǎn)（但遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)除外）等，通常都屬于夫妻共同財產(chǎn)。這一規(guī)定明確了婚后財產(chǎn)的范圍，讓夫妻雙方清楚地知道哪些財產(chǎn)是共同擁有的，哪些是個人所有的。
然而，在實際生活中，財產(chǎn)的情況往往更為復(fù)雜，并不意味著所有婚后財產(chǎn)都一概而論。例如，夫妻一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償，遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)等，仍屬于個人財產(chǎn)。
如果夫妻雙方約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，應(yīng)當(dāng)采用書面形式，這種約定對雙方具有法律約束力。
如此一來，夫妻雙方在經(jīng)濟(jì)上既能保持一定的獨立性，又能在家庭財富管理中發(fā)揮各自的優(yōu)勢。
對于一些大額財產(chǎn)的購置，如房產(chǎn)、車輛等，要明確產(chǎn)權(quán)歸屬，避免因產(chǎn)權(quán)不明引發(fā)糾紛。比如，夫妻雙方共同出資購買房產(chǎn)，在辦理產(chǎn)權(quán)登記時，應(yīng)根據(jù)雙方的意愿和實際情況，確定是登記在一方名下還是雙方名下。如果登記在一方名下，為了保障另一方的權(quán)益，可以簽訂書面協(xié)議，明確該房產(chǎn)是否屬于夫妻共同財產(chǎn)。
除了財產(chǎn)的歸屬，債務(wù)的管理也是婚后財產(chǎn)管理的重要內(nèi)容。因此，在日常生活中，夫妻雙方要謹(jǐn)慎對待債務(wù)問題，避免因一方的個人債務(wù)牽連到整個家庭的財產(chǎn)安全。在借款時，要明確借款的用途和性質(zhì)，保留相關(guān)證據(jù)，以便在需要時維護(hù)自己的合法權(quán)益。
三、贈與協(xié)議
無論是父母贈與給自己的財產(chǎn)，還是自己需要贈與給子女的財產(chǎn)，最好簽訂書面贈與協(xié)議來保障財產(chǎn)歸屬。民法典婚姻家庭編明確規(guī)定，婚內(nèi)受贈的財產(chǎn)為夫妻共同財產(chǎn)，但又規(guī)定了明確贈與給一方的除外。所以，如果婚內(nèi)受贈財產(chǎn)不想成為夫妻共同財產(chǎn)，可以通過贈與協(xié)議明確約定贈與給一方。
夫妻對孩子的贈與也一樣，為了避免離婚時一方認(rèn)為另一方給孩子的財產(chǎn)是轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，最好夫妻簽訂贈與協(xié)議共同對孩子進(jìn)行贈與，或者保留贈與給孩子時雙方都知情并同意的聊天記錄。
四、遺囑
沒有遺囑的法定繼承，或者有遺囑但沒有明確由子女一方繼承與配偶無關(guān)。那么繼承所得的遺產(chǎn)是夫妻共同財產(chǎn)，一般會對半分割。
因此，為了確保個人財產(chǎn)按照自己的真實想法分配給指定的繼承人，避免家庭成員因財產(chǎn)繼承問題產(chǎn)生糾紛，李曉娟律師建議在意志尚可時立下遺囑。比如，一位老人可能希望將自己的房產(chǎn)留給一直照顧自己的小兒子，通過遺囑就可以明確這一點。
有些老人比較避諱，身體好好的談立遺囑，總有一種不好的征兆。但為了減少子女以后的糾紛，這個問題不應(yīng)回避?，F(xiàn)在立遺囑也沒有太多年齡界限，反而一些有憂患意識的年輕人會提早安排好遺產(chǎn)歸屬問題。
我們有個當(dāng)事人已經(jīng)離異，在“口罩”期間，親眼目睹一個20多歲的生命逝去，感受到了生命無常，當(dāng)即聯(lián)系我們安排遺囑事宜，她太擔(dān)心自己有個萬一，未成年孩子的生活無法保障。
所以，遺囑是一個在生前表達(dá)自己財產(chǎn)分配意愿的工具，我們應(yīng)該以正確的態(tài)度對待它。
五、保險
越來越多的家庭通過買保險的方式對家庭財富進(jìn)行管理，這一現(xiàn)象反映了人們風(fēng)險意識和財富管理意識的不斷提高。當(dāng)然，我們也要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險狀況，合理搭配不同的保險險種，并確定合適的保額。
比如，醫(yī)療險和重疾險可以幫助支付高額的醫(yī)療費用，減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；意外險能在意外發(fā)生時提供經(jīng)濟(jì)補償，確保家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。
終身壽險、年金險等具有一定的財富傳承功能?？梢酝ㄟ^指定受益人的方式，將資產(chǎn)按照被保險人的意愿進(jìn)行定向傳承，實現(xiàn)財富的平穩(wěn)轉(zhuǎn)移，這種保險比較適合一些有家族企業(yè)或大量資產(chǎn)需要傳承的家庭。
我們在辦案中經(jīng)常遇到的是年金險、增額終身壽險等保險產(chǎn)品，具有強(qiáng)制儲蓄的功能。家庭定期繳納保費，在一定期限后可以獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流或賬戶價值增長，為子女教育、養(yǎng)老等儲備資金，實現(xiàn)家庭財富的穩(wěn)健增值。
六、信托
信托這種財富傳承工作在國內(nèi)還是比較小眾，有需要了解相關(guān)法律規(guī)定或者想通過信托傳承家庭財富的，可以直接對接專業(yè)婚姻家事律師進(jìn)行一對一定制服務(wù)。
今天的財富管理內(nèi)容就到這里，大家可以根據(jù)自己情況各取所需。在這個充滿愛與浪漫的情人節(jié)，李曉娟律師愿你們的愛情既有月亮的詩意，也有六便士的踏實；愿你們的愛情在歲月的洗禮中愈發(fā)醇厚，在時光的流轉(zhuǎn)中愈發(fā)堅定。
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