隨著父母年紀(jì)越來越大，身體的毛病也越來越多。作為子女，我們最擔(dān)心的就是突如其來的大病，萬一自己沒錢治療，或者父母錯過了治療時機(jī)，真的很心痛。
但是，父母年紀(jì)大了，身體差，保險該怎么買呢？今天，我們就來聊聊，50~80歲父母不同年齡段需要的保險，希望給大家一些參考。
60歲以下的父母，應(yīng)該買什么保險？
在為爸媽配置保險前，首先一定要確保他們已經(jīng)有了醫(yī)保（在農(nóng)村是“新農(nóng)合”），這是最基礎(chǔ)的保障，價格低，人人都能買。
有了醫(yī)保后，想要更好的保障，可以根據(jù)父母的具體情況，選擇適合的商業(yè)保險。通常，建議先考慮百萬醫(yī)療險和意外險，這兩種保險最實用，能夠有效保障父母的健康和意外風(fēng)險，尤其是50歲以上的父母，他們的身體逐漸不如年輕時，盡早購買更有保障。
如果父母在50歲以下，還要承擔(dān)家庭責(zé)任，或者有房貸、車貸等，預(yù)算允許的情況下可以考慮買重疾險和定期壽險，為家庭提供更全面的保障。
百萬醫(yī)療險是父母必備的保障之一。它有上百萬的保額，可以幫助解決看不起病、吃不起藥的問題。無論是因為疾病還是意外受傷需要住院，社保報銷后，醫(yī)療費用超過1萬元的部分，如果符合條件，百萬醫(yī)療險可以全額報銷，大大減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
舉個例子，老高得了冠心病住院治療，費用高達(dá)10萬元。社保報銷了4萬元后，老高還需自己支付6萬元。如果購買了百萬醫(yī)療險，在扣除1萬元免賠額后，保險賠付了5萬元，老高最后只需要支付1萬元。沒有百萬醫(yī)療險的話，剩下的6萬元都得自己掏，這對于普通家庭來說，可能就是一整年的收入。
再來說說意外險，它能保障生活中的大小意外，非常實用。
父母上了年紀(jì)，身子骨比較脆弱，腿腳也沒以前靈活。一不小心摔跤，十有八九會導(dǎo)致骨折。
如果為父母購買一份意外險，不管是看門診還是住院，都能獲得報銷。這對于有些高齡父母來說尤其重要，因為就算是簡單的跌倒，也可能需要長時間的恢復(fù)和治療。
更值得一提的是，一些優(yōu)質(zhì)的意外險產(chǎn)品免賠額為0，而且不限社保，不論我們花了幾十元還是幾百元，保險公司都能報銷，還能領(lǐng)取骨折津貼和住院津貼，進(jìn)一步減輕家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。
如果你的父母身體上有一些小毛病，可能也不知道該選擇什么保險。其實，根據(jù)父母的身體狀況，可以挑選更適合的保險產(chǎn)品。在選擇時，記得了解保險條款，找到最合適的高性價比產(chǎn)品，確保父母的健康和生活質(zhì)量不受到意外和疾病的影響。
還有一些父母，可能身體有點小毛病，不知道買什么保險，想根據(jù)父母身體情況搭配高性價比產(chǎn)品，可以咨詢。
60歲以上父母，買什么保險？
父母步入花甲之年后，身體逐漸發(fā)生變化，免疫力下降，各項機(jī)能有所減弱，健康風(fēng)險逐漸增加。而且，超過60歲后，父母能夠選擇的保險種類也越來越少，投保時需要特別謹(jǐn)慎。
根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，60至75歲人群中，最常見的三大重疾為惡性腫瘤、急性心肌梗塞和腦中風(fēng)，這三者合計占據(jù)了超過80%的比例。
面對這樣較高的健康風(fēng)險，超過60歲的父母可以考慮哪些保險？接下來，我們將詳細(xì)分析。
醫(yī)療險：根據(jù)健康狀況來選購
父母過了60歲，身體普遍會出現(xiàn)一些小毛病，雖然大部分人依然保持著健康的生活方式，但面臨的健康風(fēng)險也更大。因此，在為爸媽購買保險時，特別需要關(guān)注健康要求，尤其是健康告知環(huán)節(jié)。如果未如實告知，可能無法得到理賠。
意外險的健康要求較寬松：大多數(shù)意外險只關(guān)注一些嚴(yán)重疾病，而對其他健康問題沒有嚴(yán)格要求。
醫(yī)療險的健康要求較嚴(yán)格：醫(yī)療險通常會詳細(xì)詢問藥物使用史、手術(shù)史等，涉及到的健康問題較多。
根據(jù)父母的健康狀況，可以選擇以下醫(yī)療險：
身體健康較好：如果父母身體條件良好，可以選擇購買百萬醫(yī)療險。即使有輕微的疾?。ㄈ?級高血壓、輕度脂肪肝等），也能順利投保。只需要通過健康告知和核保，合格即可購買。
有輕微或中度疾?。喝绻改赣薪】祮栴}（如3級高血壓、心臟病等），可以選擇購買健康要求更寬松的保險，如對非標(biāo)體況友好的醫(yī)療險、防癌醫(yī)療險和惠民保。
如果大家在給爸媽做健康告知時，有任何不確定的地方，都可以咨詢。
對于百萬醫(yī)療險、防癌醫(yī)療險和惠民保，有些朋友可能不清楚它們有什么區(qū)別。
我做了一張對比圖，給大家參考：
可以看到，三類醫(yī)療險中，百萬醫(yī)療險整體保障會更好。如果父母身體條件允許，建議大家優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險。
百萬醫(yī)療險：保障最全面，能覆蓋大部分住院、手術(shù)和治療費用。對于身體較好的父母，建議優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險。
防癌醫(yī)療險：專門保障癌癥治療費用，癌癥是60歲以上人群的高發(fā)疾病，治療費用高。舉個例子，老高確診肺癌后治療，總共花費45萬，社保報銷了23萬，剩下的7萬和外購藥的15萬社保不報銷，需要自己承擔(dān)。如果有防癌醫(yī)療險，剩下的22萬費用都可以報銷，極大減輕經(jīng)濟(jì)壓力。
惠民保：適合有較大健康風(fēng)險的父母，報銷范圍較廣，但免賠額較高，報銷比例也低。盡管如此，對于高齡老人和身體狀況較差的人群來說，有一份惠民保總比沒有強(qiáng)。
如果買不了百萬醫(yī)療險，再考慮防癌醫(yī)療險。雖然它只保癌癥這一種疾病，但每年發(fā)生的重大疾病里，近四分之三都是它，治療費也很昂貴。
舉個例子，老高確診肺癌后治療，一共花了45萬。社保報銷了23萬，還有7萬和外購藥的15萬，社保不能報銷，只能自己掏。
如果有防癌醫(yī)療險，自己要掏的22萬都能報，極大減輕經(jīng)濟(jì)壓力。
配好防癌醫(yī)療險后再搭配一份惠民保，每年只要幾十上百塊，就能保障癌癥之外的疾病。
父母一旦過了70歲，能買的百萬醫(yī)療險寥寥無幾，如果還有糖尿病、三級高血壓等問題，基本過不了健康告知。
這時候，只能給爸媽看看健康要求寬松的防癌醫(yī)療險、惠民保和意外險。
如前面所說，雖然防癌醫(yī)療險只報銷治療癌癥的醫(yī)療費，但癌癥是最高發(fā)的疾病，并且治療費用非常高，能買還是盡量買上。
如果父母因為年紀(jì)、身體狀況買不了防癌醫(yī)療險，或價格太貴無法承擔(dān)，可以考慮惠民保。
大部分惠民保沒有健康告知，可投保年齡也更高。雖然它的免賠額比較高、報銷比例也低一些，但是對于高齡老人和身體條件較差的人群來說，有總比沒有強(qiáng)。
父母有時身體不舒服卻忍著不說，既擔(dān)心看病花錢，也怕給子女添麻煩。作為子女，我們可以在力所能及的范圍內(nèi)，為他們購買合適的保險，讓他們安心治療，減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
如果你想了解爸媽能買的具體產(chǎn)品，或有其它問題，可以預(yù)約鄭重進(jìn)行“1V1”服務(wù)。
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