摩登財經(jīng)
進入2025年，上海農(nóng)商行在合規(guī)經(jīng)營方面面臨嚴峻考驗，多張罰單相繼而至。
3月12日，上海金融監(jiān)管局公布一張金額高達860萬元的罰單，指向上海農(nóng)商行，此次處罰涉及18項主要違法違規(guī)行為。
這并非上海農(nóng)商行首次遭遇大額罰單。在已公開的罰單記錄中，2023年6月，上海農(nóng)商行曾因19項違法違規(guī)行為被罰1160萬元。
在過去三個月內(nèi)，這已是上海農(nóng)商行第三次受罰。2024年12月，該行被罰155萬元，浦東分行則被罰200萬元。短短三個月內(nèi)，上海農(nóng)商行收到的罰單金額累計已超千萬元。
根據(jù)處罰公告，上海農(nóng)商行的18項違規(guī)行為主要集中在三大方面：高管治理失效、審慎經(jīng)營失守、財富管理混亂，幾乎涵蓋銀行業(yè)務(wù)的全鏈條。
其中，“高管未經(jīng)任職資格許可即履職”的問題尤為引人注目。根據(jù)監(jiān)管要求，銀行高管必須通過監(jiān)管機構(gòu)的任職資格核準后方可履職。在這方面，上海農(nóng)商行屢次突破底線。
在本次上海農(nóng)商行18項違規(guī)行為中，有9項涉及違反審慎經(jīng)營規(guī)則，集中在個人貸款、流動資金貸款、互聯(lián)網(wǎng)貸款等多個領(lǐng)域。
作為上海農(nóng)商行“財富管理為引擎”戰(zhàn)略的關(guān)鍵板塊，其理財業(yè)務(wù)也屢踩監(jiān)管紅線。
除此之外，上海農(nóng)商行在債券承銷業(yè)務(wù)中漏計市場風(fēng)險資本，可能使得其資本充足率虛高，掩蓋真實的風(fēng)險水平。
這與其2024年被處罰的“理財業(yè)務(wù)未按規(guī)定進行信息披露”問題遙相呼應(yīng)，表明該行財富管理業(yè)務(wù)的合規(guī)性問題由來已久。
2023年6月，上海農(nóng)商行因19項違規(guī)被罰1160萬元，涉及房地產(chǎn)貸款違規(guī)、不良資產(chǎn)虛假轉(zhuǎn)讓等重大問題；2024年12月，該行因貸款分類不實、理財信息披露缺失被罰375萬元。
頻繁的罰單揭示出該行兩大深層頑疾：其一，合規(guī)文化缺失，管理層重業(yè)績輕風(fēng)控。從基層員工違規(guī)，到高管治理不善，“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”已成為該行的深層文化。
其二，戰(zhàn)略與執(zhí)行脫節(jié)，風(fēng)險管理形同虛設(shè)。盡管該行將“穩(wěn)健發(fā)展”作為戰(zhàn)略目標，但現(xiàn)實情況卻完全相反。2024年三季度，撥備覆蓋率從404.98%驟降至364.98%，核心一級資本充足率連續(xù)下滑，顯示其抗風(fēng)險能力持續(xù)弱化。
面對監(jiān)管罰單，近年來，上海農(nóng)商行業(yè)績增長表現(xiàn)不佳。
2021年至2023年，上海農(nóng)商行的營業(yè)收入分別為241.64億元、256.27億元、264.14億元，增速從9.64%一路下滑至3.07%；歸母凈利潤分別為96.98億元、109.74億元、121.42億元，增速也從18.84%降至10.64%。
進入2024年，上海農(nóng)商行前三季度營業(yè)收入為204.84億元，同比僅增長0.34%；歸母凈利潤104.85億元，同比增長0.81%，業(yè)績增長近乎停滯。
與此同時，上海農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量也不容樂觀。截至2024年9月末，其不良貸款余額較上年末增加2.71億元，升至71.97億元，增幅3.91%，其中損失類貸款余額34.21億元，較上年末大幅增長97.81%。撥備覆蓋率從年初的404.98%下降至364.98%，顯示出該行抵御風(fēng)險能力有所減弱。
值得注意的是，在業(yè)績增長乏力、資產(chǎn)質(zhì)量承壓的情況下，上海農(nóng)商行的高管薪酬卻呈現(xiàn)逆勢上漲態(tài)勢。
2023年，上海農(nóng)商行的高管人均年薪為159.41萬元，較上一年增長逾4%。這一現(xiàn)象難免引發(fā)市場質(zhì)疑，也反映出該行在薪酬激勵與業(yè)績表現(xiàn)之間的平衡問題。
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