關(guān)于中企云鏈股份有限公司壓榨民營中小企業(yè)擾亂金融市場的控告
我們小微企業(yè)，作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，長期以來面臨著生存和發(fā)展的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。尤其是在融資領(lǐng)域，中小企業(yè)融資難、融資貴的問題一直未能得到有效解決。近期，我們發(fā)現(xiàn)中企云鏈股份有限公司（以下簡稱“中企云鏈”）在與中鐵隧道集團三處等核心企業(yè)的合作中，存在嚴(yán)重壓榨民營中小企業(yè)、擾亂金融市場的行為，特此向國家金融監(jiān)管總局提出控告，望予以嚴(yán)查并糾正。
一、基本事實與控訴內(nèi)容
1、核心企業(yè)欠款與云信支付
我們與中鐵隧道集團三處等核心企業(yè)合作，完成工程項目后卻遭遇欠款難題。中鐵隧道集團三處選擇以云信作為支付方式，而云信實際上是由中企云鏈發(fā)行的，其本質(zhì)是利用銀行資金進行支付的一種手段。
中企云鏈通過發(fā)行云信，將核心企業(yè)的應(yīng)付款項轉(zhuǎn)化為一種可流轉(zhuǎn)的金融資產(chǎn)，但其操作繁瑣、流程艱難，給小微企業(yè)帶來了極大的不便。
2、高額利息與融資困境
中企云鏈對云信收取高額利息，利率在3%-6%之間，這對于本已資金鏈緊張的小微企業(yè)而言，無疑是雪上加霜。
小微企業(yè)每收到一筆云信都急于融資變現(xiàn)，以支付工人工資和其他運營成本。然而，中企云鏈的云信融資流程復(fù)雜，耗時較長，通常需要兩到三天，且個體戶往往無法直接融資，只能將云信賣給票販子，承受更高的利率損失。
3、云信平臺兩頭吃利息，擾亂金融市場
中企云鏈平臺在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中扮演雙重角色，一邊收取核心企業(yè)的利息，一邊又向下游供應(yīng)商收取高額融資利息，形成了“兩頭吃”的利益格局。
這種行為不僅嚴(yán)重擾亂了金融市場秩序，也加劇了中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，對民營中小企業(yè)的生存和發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。
二、政策背景與合規(guī)性分析
1、國家政策對供應(yīng)鏈金融的規(guī)范
自2020年起，央行、國資委等部門多次發(fā)文鼓勵發(fā)展供應(yīng)鏈金融，同時強調(diào)必須注重市場公平有序。例如，央行和國資委發(fā)布的226號文明確要求核心企業(yè)不得通過關(guān)聯(lián)機構(gòu)提供應(yīng)收賬款融資賺取利息，不得限定融資服務(wù)方等。
2025年2月，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等六部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知（征求意見稿）》進一步強調(diào)了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性要求。
2、中企云鏈行為的違規(guī)性
中企云鏈通過發(fā)行云信并收取高額利息的行為，顯然違反了國家政策對供應(yīng)鏈金融的規(guī)范要求。其利用核心企業(yè)的信用優(yōu)勢，向下游供應(yīng)商轉(zhuǎn)嫁融資成本，嚴(yán)重損害了民營中小企業(yè)的利益。
三、控告請求與期望
1、嚴(yán)查中企云鏈違規(guī)行為
我們懇請國家金融監(jiān)管總局對中企云鏈的違規(guī)行為進行嚴(yán)查，并依法予以處罰。同時，建議監(jiān)管部門加強對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，確保市場公平有序。
2、推動供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展
我們希望監(jiān)管部門能夠推動供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，鼓勵金融機構(gòu)和科技企業(yè)為民營中小企業(yè)提供更加便捷、低成本的融資服務(wù)。同時，建議加強對核心企業(yè)的監(jiān)管和約束，防止其利用優(yōu)勢地位非理性擴張信用賬期、拖欠賬款等行為。
3、維護民營中小企業(yè)合法權(quán)益
我們呼吁監(jiān)管部門積極維護民營中小企業(yè)的合法權(quán)益，加強對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中弱勢群體的保護。建議建立健全投訴舉報機制，為受害企業(yè)提供便捷的維權(quán)渠道。
四、結(jié)語
中小企業(yè)融資難、融資貴的問題一直是制約其發(fā)展的瓶頸。中企云鏈等供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺本應(yīng)為中小企業(yè)提供更加便捷、低成本的融資服務(wù)，然而其違規(guī)行為卻加劇了這一問題的嚴(yán)重性。我們懇請國家金融監(jiān)管總局對此予以高度重視，并盡快采取措施予以糾正和整治，為民營中小企業(yè)的生存和發(fā)展創(chuàng)造更加公平、有序的市場環(huán)境。
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