近年來，隨著大眾保險(xiǎn)意識(shí)的提升，越來越多人開始通過保險(xiǎn)來為家庭筑起風(fēng)險(xiǎn)屏障。作為家庭責(zé)任的重要承載者，壽險(xiǎn)因其責(zé)任簡(jiǎn)單、保障明確的特點(diǎn)備受青睞。北京君審律師事務(wù)所的律師團(tuán)隊(duì)在日常接觸的客戶中發(fā)現(xiàn)，不少家庭在規(guī)劃資產(chǎn)傳承和長(zhǎng)期保障時(shí)，都會(huì)優(yōu)先考慮壽險(xiǎn)產(chǎn)品。今天我們就來聊聊，如何選擇一份真正適合自己的終身壽險(xiǎn)。
壽險(xiǎn)的本質(zhì)，是以被保險(xiǎn)人的生命為標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)，為家人留下一筆經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。它分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)兩類：前者以低保費(fèi)換取高杠桿，適合背負(fù)房貸、育兒壓力的家庭經(jīng)濟(jì)支柱；后者則覆蓋終身，既提供保障，又具備儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承功能。定期壽險(xiǎn)像一把“臨時(shí)保護(hù)傘”，而終身壽險(xiǎn)更像一份“終身的承諾”，保費(fèi)雖高，卻能確保無論何時(shí)離開，都能為家人留下一份確定的守護(hù)。
定期壽險(xiǎn)的保障期限固定，通常為10年、20年或至特定年齡（如70周歲），保障期滿后，保險(xiǎn)責(zé)任終止，若被保險(xiǎn)人在此后身故，保險(xiǎn)公司不予賠付；而終身壽險(xiǎn)的保障期限為被保險(xiǎn)人終身，直至其身故或全殘。定期壽險(xiǎn)更適合在特定時(shí)間段內(nèi)需要高額保障但預(yù)算有限的人群，例如有房貸車貸的家庭；而終身壽險(xiǎn)則更適合有長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃及人身保障需求的人士。
終身壽險(xiǎn)可根據(jù)功能分為保障型和理財(cái)型兩大類，保障型壽險(xiǎn)主要提供穩(wěn)定的身故保障，而理財(cái)類壽險(xiǎn)除了身故保障，還有投資理財(cái)功能，能夠幫助投保人實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，更適合看重長(zhǎng)期資產(chǎn)增值、需要靈活資金規(guī)劃的人，既能對(duì)抗通脹，又能為子女教育、養(yǎng)老儲(chǔ)備提供現(xiàn)金流。北京君審律師事務(wù)所接觸了很多購買終身壽險(xiǎn)的客戶，都非?？粗亟K身壽險(xiǎn)的財(cái)富規(guī)劃作用。
在選購壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要將壽險(xiǎn)產(chǎn)品的配置與家庭財(cái)務(wù)需求進(jìn)行匹配。舉個(gè)例子，年輕家庭若預(yù)算有限，可優(yōu)先通過定期壽險(xiǎn)覆蓋重大責(zé)任期，再逐步補(bǔ)充增額壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)沉淀；而高凈值家庭則可通過增額壽險(xiǎn)的復(fù)利效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富代際傳承。北京君審律師事務(wù)所在處理多起保險(xiǎn)糾紛案件時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少投保人因未充分理解健康告知或免責(zé)條款導(dǎo)致理賠受阻。因此，建議在投保前厘清條款細(xì)節(jié)，避免埋下隱患。在君審律師事務(wù)所代理的過往案件中，江蘇省某客戶因高墜死亡，保險(xiǎn)公司以高墜屬于自殺拒賠癥拒賠壽險(xiǎn)，而君審律師事務(wù)所代理案件后，認(rèn)真研究條款，憑借專業(yè)能力最終勝訴，被保險(xiǎn)人獲賠47萬；吉林省某客戶因尿毒癥身故，保險(xiǎn)公司以帶病投保為由拒賠壽險(xiǎn)，君審律師事務(wù)所獲得案件代理權(quán)后，幫助被保險(xiǎn)人贏得訴訟，獲得保險(xiǎn)賠償金5萬元。
壽險(xiǎn)產(chǎn)品的升溫，折射出人們對(duì)“確定性”的追求，它不僅是個(gè)人生命價(jià)值的量化，更是對(duì)家人未來的托付。作為全球規(guī)模較大的律所之一，專業(yè)保險(xiǎn)律所北京君審律師事務(wù)所在保險(xiǎn)法領(lǐng)域擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)和強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)，全國(guó)辦理保險(xiǎn)理賠案件、指定和審查保險(xiǎn)規(guī)劃，主要成員包括：李鵬律師、夏越穎律師、肖園律師、喬輝律師、趙晶晶律師等專業(yè)保險(xiǎn)律師，擅長(zhǎng)處理復(fù)雜保險(xiǎn)案件，以綜合性法律服務(wù)見長(zhǎng)，為千萬家庭提供保單法審與訴訟支持，用專業(yè)守護(hù)每一份托付。
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