3月28日，中國(guó)人保舉行業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)，介紹2024年公司經(jīng)營(yíng)情況，總體來(lái)看，中國(guó)人保2024年業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)，盈利水平大幅增長(zhǎng)。
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集團(tuán)整體：
營(yíng)業(yè)收入超6000億元
歸母凈利潤(rùn)429億元，增長(zhǎng)88.2%
資產(chǎn)規(guī)模：截至2024年末，人保集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模為17,664億元，較上年末增長(zhǎng)13.4%；集團(tuán)期末凈資產(chǎn)3672億元，較上年末增長(zhǎng)10.7%，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升。
營(yíng)業(yè)收入：2024年，人保集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6220億元，同比增長(zhǎng)12.5%；保險(xiǎn)服務(wù)收入5377億元，同比增長(zhǎng)6.7%；原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6930億元，同比增長(zhǎng)4.7%,業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)向好。
股東回報(bào)：2024年，人保集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)429億元，同比增長(zhǎng)88.2%；凈資產(chǎn)收益率16.7% ，同比上升7.1個(gè)百分點(diǎn)；2024年度擬向股東共計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股息每10股1.80元（含稅），同比上升15.4%，2024年全年現(xiàn)金分紅79.6億元，較上年增加10.6億元。
投資收益：2024年集團(tuán)投資收益大幅提升，全年實(shí)現(xiàn)總投資收益822億元，同比增長(zhǎng)86.2%；總投資收益率5.6%，較上年提升2.3個(gè)百分點(diǎn)。
償付能力：2024年末，人保集團(tuán)核心償付能力充足率225%，較上年末提升31個(gè)百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率281%，較上年末提升30個(gè)百分點(diǎn)，集團(tuán)及保險(xiǎn)子公司償付能力充足率遠(yuǎn)超監(jiān)管要求。
接下來(lái)，我們看中國(guó)人保各主要業(yè)務(wù)板塊的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)情況。
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人保財(cái)險(xiǎn)：
凈利潤(rùn)增長(zhǎng)31.6%
綜合成本率持續(xù)優(yōu)于行業(yè)
（一）整體經(jīng)營(yíng)情況：市場(chǎng)分額繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先，綜合成本率持續(xù)優(yōu)于行業(yè)
2024年人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5,380.55億元，同比增長(zhǎng)4.3%，市場(chǎng)份額為31.8% ，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先；實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入4,852.23億元，同比增長(zhǎng)6.1%。
2024年，人保財(cái)險(xiǎn)綜合成本率98.5%，持續(xù)優(yōu)于行業(yè)，全年實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)70.85億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)332億元，同比增長(zhǎng)31.6%，凈資產(chǎn)收益率13.5%，同比提升2.4個(gè)百分點(diǎn)。
（二）車險(xiǎn)業(yè)務(wù)：業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，家用新能源車綜合成本率低于100%
人保財(cái)險(xiǎn)始終堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展理念，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)選擇，持續(xù)推進(jìn)渠道專業(yè)化建設(shè)，有效鞏固市場(chǎng)份額，機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2974億元，同比增長(zhǎng)4.1%；其中家用車保費(fèi)占比74.3%，較上年提升1個(gè)百分點(diǎn)，家自車新車市場(chǎng)份額38.8%，較上年提升0.3個(gè)百分點(diǎn)，家自車三者險(xiǎn)平均限額280萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)4.6%。
2024年，人保財(cái)險(xiǎn)深化車險(xiǎn)費(fèi)用治理，嚴(yán)格執(zhí)行車險(xiǎn)“報(bào)行合一”政策，提升銷售能力、加強(qiáng)成本管控，機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)綜合費(fèi) 用率24.2%，同比下降2.3個(gè)百分點(diǎn)；綜合成本率96.8%，同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)93億元。
2024年，人保財(cái)險(xiǎn)承保汽車1.1億輛，同比增長(zhǎng)5.3%，其中承保新能源車1159萬(wàn)輛，同比大幅提升57.3%；實(shí)現(xiàn)新能源車保費(fèi)收入509億元，同比增長(zhǎng)58.7%，其中新能源家用車商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)占比70%，較上年提升4.9個(gè)百分點(diǎn)；新能源家用車綜合成本率控制在100%以內(nèi)。
（三）非車險(xiǎn)：個(gè)人業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，政策性業(yè)務(wù)保障能力持續(xù)增強(qiáng)
2024年，人保財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2407億元，同比增長(zhǎng)4.6%；其中，個(gè)人非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，全年實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入485億元，同比增長(zhǎng)18%，綜合成本率（舊準(zhǔn)則）低于95%；2024年人保財(cái)險(xiǎn)法人非車險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)占比提升，費(fèi)用率（舊準(zhǔn)則）為31.4%，較上年下降3.0個(gè)百分點(diǎn)，業(yè)務(wù)持續(xù)優(yōu)化。
政策性業(yè)務(wù)保障能力持續(xù)增強(qiáng)，三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)承保面積32億畝，同比增長(zhǎng)21%；長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目參與率超65%；國(guó)家新業(yè)態(tài)職業(yè)傷害保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目參與率86%。非車險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)管理成效顯著，應(yīng)收保費(fèi)余額同比減少5.1%，應(yīng)收保費(fèi)率同比下降2.2個(gè)百分點(diǎn)。
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人保壽險(xiǎn)：
凈利潤(rùn)大幅提升
業(yè)務(wù)價(jià)值大幅增長(zhǎng)
（一）整體經(jīng)營(yíng)情況：凈利潤(rùn)171億元，新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)114.2%
2024年，人保壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)，價(jià)值創(chuàng)造能力穩(wěn)步增強(qiáng)，業(yè)務(wù)質(zhì)態(tài)大幅優(yōu)化。 全年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入223.84億元，同比增長(zhǎng)23.0%，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1060億元，同比增長(zhǎng) 5.3% ，其中期交保費(fèi)843億元，同比增長(zhǎng)13.5%；保單繼續(xù)率不斷提高，全渠道個(gè)人客戶13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率同比提高4.1個(gè)百分點(diǎn)，25個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率同比提高9.6個(gè)百分點(diǎn)。
截至2024年末，人保壽險(xiǎn)凈資產(chǎn)396億元，同比增長(zhǎng)10.1%；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)171億元，大幅增長(zhǎng)。
2024年，人保壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值率同比提升7.6個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值50.24億元 ，可比口徑下同比增長(zhǎng)114.2%。截至2024年末，人保壽險(xiǎn)扣除要求資本成本后的有效業(yè)務(wù)價(jià)值位222億元，同比增長(zhǎng)31.7%，內(nèi)含價(jià)值超1197億元，同比增長(zhǎng)47.7%。
（二）分渠道：渠道轉(zhuǎn)型成效顯著，個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化
個(gè)險(xiǎn)渠道：2024年，人保壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入512.5億元，同比增長(zhǎng)6.8%，占比48.3%，同比提升0.6個(gè)百分點(diǎn)，超過(guò)銀保渠道保費(fèi)規(guī)模；其中，十年期及以上期交保費(fèi)同比上升58.7%，占比提升7.7個(gè)百分點(diǎn)。
截至2024年12月31日，營(yíng)銷員規(guī)模人力8.3萬(wàn)人；月均有效人力2.2萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)9.2%；月人均新單期交保費(fèi)9,92元，同比增長(zhǎng)13.1%，月人均首年傭金收入同比增長(zhǎng)5.6%，個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
銀保渠道：2024年，人保壽險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)渠道努力提升新業(yè)務(wù)價(jià)值，通過(guò)完善制度、強(qiáng)化剛性管控，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管部門“報(bào)行合一”要求，推動(dòng)渠道轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展。2024年，銀保渠道實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入511.6億元，同比增長(zhǎng)4.3%，其中5年期及以上期交保費(fèi)同比增長(zhǎng)39.9%，占比提升7.9%；實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值23.41億元。
團(tuán)險(xiǎn)渠道：2024年，人保壽險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)渠道持續(xù)深化“穩(wěn)存量、拓增量”的經(jīng)營(yíng)理念，聚焦存量客戶經(jīng)營(yíng)和新拓客戶挖 掘，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入36.01億元，同比增長(zhǎng)0.6%，其中短期險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入26.42億元，同比增長(zhǎng)10.6%。
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人保健康：
新業(yè)務(wù)價(jià)值65億元，
同比增長(zhǎng)143.6%
價(jià)值創(chuàng)造能力顯著提升
（一）整體經(jīng)營(yíng)情況：凈利潤(rùn)57億元，同比增長(zhǎng)212.1%，新業(yè)務(wù)價(jià)值65億元，同比增長(zhǎng)143.6%
2024年，人保健康聚焦主責(zé)主業(yè) ， 加快構(gòu)建“6+1”業(yè)務(wù)格局，錨定做專做精，全力實(shí)施“健康工程”，持續(xù)強(qiáng)化公司治理和合規(guī) 經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)發(fā)展持續(xù)保持良好態(tài)勢(shì)。2024年，人保健康實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入486.95億元，同比增長(zhǎng)7.7%；其中，醫(yī)療險(xiǎn)仍是人保健康第一大險(xiǎn)種，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入268.99億元，同比增長(zhǎng) 5.0%，占比55.3%；護(hù)理保險(xiǎn)、失能收入保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)增速均超過(guò)了兩位數(shù)，尤其是護(hù)理保險(xiǎn)，2024年，人保健康加大政策性和商業(yè)性護(hù)理險(xiǎn)業(yè)務(wù)開拓力度，實(shí)現(xiàn)護(hù)理保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入57.15億元，同比增長(zhǎng)56.8%。
截至2024年末，人保健康凈資產(chǎn)為148億元，同比增長(zhǎng)26.2%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)57億元，同比大幅增長(zhǎng)212.1%，凈資產(chǎn)收益率達(dá)到了43.2%，較上年提升25.1個(gè)百分點(diǎn)，位居人身險(xiǎn)公司前列。公司保單繼續(xù)率持續(xù)提升，2024年，13個(gè)月保單繼續(xù)率為93.9%，較上年提升5.1個(gè)百分點(diǎn)。
2024年，人保健康業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造能力顯著提升。2024年，實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值65億元，同比增長(zhǎng)143.6%；截至2024年末，公司內(nèi)含價(jià)值301億元，同比增至42.3%；有效業(yè)務(wù)價(jià)值179億元，同比增長(zhǎng)35.3%；短期險(xiǎn)綜合成本率同比優(yōu)化4.8個(gè)百分點(diǎn)。
（二）分渠道保費(fèi)：個(gè)險(xiǎn)新單期繳穩(wěn)健增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位
個(gè)人代理方面，人保健康扎實(shí)推進(jìn)精兵化發(fā)展路線，深化智慧營(yíng)銷創(chuàng)新模式探索推廣，聚焦銷售精英培育，推動(dòng)個(gè)險(xiǎn)新單期繳穩(wěn)健增長(zhǎng)。2024年，個(gè)人保險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入200.39億元，同比增長(zhǎng)6.7%，其中期交首年保費(fèi)42.05億元，同比大幅增長(zhǎng)114.5%。
銀保渠道方面，人保健康持續(xù)強(qiáng)化與銀行渠道的合作，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)業(yè)務(wù)，強(qiáng)化培訓(xùn)督導(dǎo)，打造績(jī)優(yōu)團(tuán)隊(duì)，提升專業(yè)能力，深挖渠道資源。2024年，人保健康銀行保險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入132.80億元，同比增長(zhǎng)13.9%，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。
商業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，推進(jìn)“健康企業(yè)”項(xiàng)目落地，聚焦法 人客戶和社商融合業(yè)務(wù)開拓，提升服務(wù)運(yùn)營(yíng)能力，提供一體化的職場(chǎng)醫(yī)療健康服務(wù)方案，推動(dòng)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。2024年，人保健康團(tuán)體保險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入153.76億元，同比增長(zhǎng)4.0%。
2024年，人保健康實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入178億元，同比增長(zhǎng)7.5%，在人身險(xiǎn)公司中繼續(xù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位；2024年，人保健康互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)新增商業(yè)險(xiǎn)客戶420萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)17.5%，年末累計(jì)客戶達(dá)到7600萬(wàn)人，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)31個(gè)省市區(qū)、333個(gè)地市。
（三）大健康生態(tài)：生態(tài)建設(shè)持續(xù)推進(jìn)，健管服務(wù)收入增長(zhǎng)63.3%
2024年，人保健康繼續(xù)推進(jìn)機(jī)構(gòu)平臺(tái)建設(shè)。全年提供健康管理服務(wù)815萬(wàn)人次，同比增長(zhǎng)20.1%；實(shí)現(xiàn)健管服務(wù)收入4.3億元，同比增長(zhǎng)63.3%；統(tǒng)一健康管理平臺(tái)客戶數(shù)量999萬(wàn)人，服務(wù)合作機(jī)構(gòu)19,856家，2024年新增9,588家;55家聯(lián)合醫(yī)務(wù)室拉動(dòng)保費(fèi)7.2億元。
2024年，人保健康繼續(xù)加強(qiáng)資源整合。2024年累計(jì)簽約三甲醫(yī)院161家；實(shí)現(xiàn)一站式理賠合作服務(wù)億元4675家；累計(jì)簽約康復(fù)護(hù)理機(jī)構(gòu)268家，體檢機(jī)構(gòu)2001家。
5
投資業(yè)務(wù)：
資產(chǎn)配置持續(xù)優(yōu)化
總投資收益增長(zhǎng)86.2%
截至2024年末，人保集團(tuán)保險(xiǎn)資金投資規(guī)模達(dá)到1.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.6%，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資規(guī)模達(dá)到1.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.6%；全年實(shí)現(xiàn)總投資收益822億元，同比增長(zhǎng)86.2%；總投資收益率5.6%，同比提升2.3個(gè)百分點(diǎn)；固收資產(chǎn)投資收益率為4.3%，同比提升0.3個(gè)百分點(diǎn)；OCI股票收益率高達(dá)36.3%，跑贏滬深300紅利指數(shù)10.7個(gè)百分點(diǎn)。
從投資組合來(lái)看，2024年，人保集團(tuán)持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)配置。固收投資方面，做好“穩(wěn)收益”與“拉久期”的平衡，主動(dòng)把握長(zhǎng)久期國(guó)債、政府債配置機(jī)會(huì)，截至2024年末，國(guó)債及政府債占比25.8%，較上年末提升9.9個(gè)百分點(diǎn)；權(quán)益投資方面，人保集團(tuán)踐行“長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資”理念，加大OCI股票配置，優(yōu)化TPL股票和基金投資策略，OCI股票投資規(guī)模增長(zhǎng)26.4%。
結(jié)語(yǔ)：
2025年是人保集團(tuán)“十四五”規(guī)劃的收官之年，也是邁上建設(shè)世界一流保險(xiǎn)金融集團(tuán)新征程的開局之年。人保集團(tuán)將堅(jiān)守“人民保險(xiǎn)服務(wù)人民”的初心使命，堅(jiān)定發(fā)展信心，把握發(fā)展機(jī)遇，積極發(fā)揮保險(xiǎn)功能，向改革要?jiǎng)恿?，向?chuàng)新要活力，向管理要效益，努力把各方面積極因素轉(zhuǎn)化為發(fā)展實(shí)績(jī)，高質(zhì)量完成“十四五”收官之年目標(biāo)任務(wù)，在建設(shè)世界一流保險(xiǎn)金融集團(tuán)新征程上邁出堅(jiān)實(shí)步伐，以優(yōu)異成績(jī)回報(bào)全體股東、回報(bào)員工、回報(bào)社會(huì)。
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