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臨沂市商業(yè)個人住房貸款

轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法來了

關(guān)于印發(fā)《臨沂市商業(yè)個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》的通知

各縣區(qū)分中心、機關(guān)各科室：

《臨沂市商業(yè)個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》已經(jīng)市住房公積金管理委員會審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真遵照執(zhí)行。

臨沂市住房公積金中心

2025年3月27日

臨沂市商業(yè)個人住房貸款

轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范商業(yè)個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡稱“商轉(zhuǎn)公”）業(yè)務(wù)管理，減輕職工償還商業(yè)住房貸款壓力，根據(jù)《臨沂市住房公積金個人住房貸款管理辦法》及實施細則等有關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱商轉(zhuǎn)公是指符合臨沂市住房公積金貸款條件的繳存職工，經(jīng)原商業(yè)住房貸款銀行同意，將在本市尚未結(jié)清的純商業(yè)個人住房貸款（以下簡稱“原商貸”），轉(zhuǎn)為住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“公積金貸款”）的業(yè)務(wù)。

第二章商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)模式

第三條商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)在現(xiàn)有結(jié)清商貸再申請公積金貸款業(yè)務(wù)模式上，增加商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)模式。具體分為：

（一）結(jié)清商貸再申請。職工申請商轉(zhuǎn)公時，需提前一次性結(jié)清原商貸，以原商貸所購房屋辦理現(xiàn)房抵押后，發(fā)放公積金貸款。申請時無需征得原商業(yè)住房貸款銀行同意。

（二）直轉(zhuǎn)結(jié)清商貸。職工申請商轉(zhuǎn)公時，應(yīng)提前部分償還原商貸至商貸余額與申請公積金貸款金額基本持平，抵押辦妥后發(fā)放公積金貸款，商貸銀行于公積金貸款發(fā)放當日結(jié)清原商貸，并及時辦理原商貸房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)。申請時需經(jīng)原商貸銀行同意，且公積金貸款主借人與原商貸主借人保持一致。

（三）直轉(zhuǎn)“組合貸款”。職工申請商轉(zhuǎn)公時，無需提前部分償還原商貸，原房產(chǎn)抵押變更為同為第一順位按直轉(zhuǎn)后商公債權(quán)比例抵押，之后發(fā)放公積金貸款，商貸銀行于公積金貸款發(fā)放當日，使用公積金貸款提前部分償還原商貸。申請時需經(jīng)原商貸銀行同意，且公積金貸款主借人與原商貸主借人保持一致。

第四條采用結(jié)清商貸再申請方式商轉(zhuǎn)公，原商貸銀行應(yīng)為境內(nèi)依法成立具備商業(yè)個人住房貸款辦理資格的商業(yè)銀行。借款申請人可在中心委貸受托銀行（以下簡稱“受托銀行”）中選擇其一申請辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)。

采用直轉(zhuǎn)結(jié)清商貸方式商轉(zhuǎn)公，原商貸銀行與轉(zhuǎn)公積金貸款銀行，須為我中心同一家受托銀行。

采用直轉(zhuǎn)“組合貸款”方式商轉(zhuǎn)公，原商貸銀行與轉(zhuǎn)公積金貸款銀行，須為我中心同一受托銀行同一家受托支行。

第五條直轉(zhuǎn)“組合貸款”中的住房公積金個人住房貸款由市公積金中心負責按有關(guān)政策和業(yè)務(wù)流程審批和發(fā)放，并承擔貸款風險。直轉(zhuǎn)“組合貸款”中的商業(yè)性個人住房貸款由受委托銀行負責按《住房公積金借款合同》等有關(guān)政策和業(yè)務(wù)流程處理，并承擔貸款風險。

第六條商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)由市公積金中心和受托銀行共同完成，按照《臨沂市住房公積金個人住房貸款管理辦法》及實施細則、公積金借款合同和本辦法等規(guī)定明確雙方的責任、權(quán)利和義務(wù)。

第三章商轉(zhuǎn)公條件及證明材料

第七條申請商轉(zhuǎn)公的職工應(yīng)同時具備下列條件：

（一）符合《臨沂市住房公積金個人住房貸款管理辦法》及實施細則等有關(guān)政策規(guī)定的住房公積金貸款條件；

（二）借款申請人原商貸狀態(tài)為正常還款，無逾期、訴訟等情形；

（三）借款申請人名下未簽約或已解除報賬式月還商貸；

（四）借款申請人原商貸銀行同意，并出具辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)證明；

（五）借款申請人應(yīng)為原商貸主借款人及配偶，且為原商貸所購住房的產(chǎn)權(quán)人，該住房已辦理不動產(chǎn)權(quán)證，產(chǎn)權(quán)明晰、無產(chǎn)權(quán)糾紛，僅存在原商貸設(shè)定的抵押權(quán)，無其他抵押、擔保、查封和設(shè)定房屋居住權(quán)等權(quán)利限制情形；

（六）借款申請人及房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意以原商貸所購住房做現(xiàn)房抵押。

第八條符合商轉(zhuǎn)公條件的職工提出商轉(zhuǎn)公申請，除《臨沂市住房公積金個人住房貸款管理辦法》及有關(guān)政策規(guī)定的證明材料外，還應(yīng)提供以下材料：

（一）結(jié)清商貸再申請方式

1.原商貸所購住房的不動產(chǎn)權(quán)證原件；

2.原商貸一次性結(jié)清資金結(jié)算憑證及貸款結(jié)清證明原件。

3.原商貸的借款合同（數(shù)據(jù)共享可以查詢的免于提供）。

（二）直轉(zhuǎn)結(jié)清商貸及直轉(zhuǎn)“組合貸款”方式

1.原商貸銀行出具的銀行同意商轉(zhuǎn)公證明材料；

2.原商貸所購住房的不動產(chǎn)權(quán)證原件。

第四章商轉(zhuǎn)公額度、期限和利率

第九條商轉(zhuǎn)公額度按照《臨沂市住房公積金個人住房貸款管理辦法》及有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行，最高70萬元。同時，結(jié)清商貸再申請的，額度不超過原商貸最后一次結(jié)清金額；直轉(zhuǎn)結(jié)清商貸及直轉(zhuǎn)“組合貸款”的，額度不超過申請時原商業(yè)貸款剩余本金。

第十條公積金貸款期限加房齡不超過50年。采用直轉(zhuǎn)“組合貸款”方式的公積金貸款到期日期，不超過原商貸到期日期，按年的整倍數(shù)去尾確定。

商轉(zhuǎn)公貸款期限、利率、還款方式等其他未盡事宜，按照《臨沂市住房公積金個人住房貸款管理辦法》及有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。

第五章商轉(zhuǎn)公貸款擔保

第十一條商轉(zhuǎn)公貸款擔保應(yīng)符合臨沂市住房公積金貸款有關(guān)政策規(guī)定，使用本次貸款所購住房作為抵押物。

（一）結(jié)清商貸再申請方式，以原商貸所購住房做現(xiàn)房抵押，抵押辦妥后發(fā)放公積金貸款。

（二）直轉(zhuǎn)結(jié)清商貸方式，以原商貸所購住房辦理第二順位現(xiàn)房抵押，或直接變更為公積金貸款首位現(xiàn)房抵押。抵押辦妥后發(fā)放公積金貸款。原商貸銀行應(yīng)及時使用公積金貸款結(jié)清原商貸，并辦結(jié)原商貸房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)。

（三）直轉(zhuǎn)“組合貸款”方式，將原商貸住房抵押變更為同為第一順位按直轉(zhuǎn)后商公債權(quán)比例現(xiàn)房抵押。抵押辦妥后發(fā)放公積金貸款。原商貸銀行應(yīng)及時使用公積金貸款提前部分償還原商貸。

第六章商轉(zhuǎn)公貸款程序

第十二條符合商轉(zhuǎn)公條件的借款申請人向原商貸銀行提出商轉(zhuǎn)公申請，原商貸銀行同意后，出具同意辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)的證明（結(jié)清商貸再申請方式除外）。借款申請人持相關(guān)證明材料向市住房公積金中心各分支機構(gòu)申請辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)，預(yù)簽訂《臨沂市住房公積金借款合同》等資料。

第十三條對借款申請人及配偶的個人信用狀況、原商貸、購房情況等進行貸前審查或聯(lián)網(wǎng)核驗，確認符合商轉(zhuǎn)公條件的，依據(jù)本辦法及有關(guān)政策規(guī)定，進行公積金貸款受理審核、審批。

第十四條中心批準商轉(zhuǎn)公的，受托銀行應(yīng)及時通過不動產(chǎn)“一網(wǎng)通辦”平臺或不動產(chǎn)服務(wù)窗口，辦理現(xiàn)房抵押登記手續(xù)。受托銀行取得商轉(zhuǎn)公現(xiàn)房《不動產(chǎn)登記證明》并錄入住房公積金業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)。

第十五條抵押手續(xù)完成后，由公積金分支機構(gòu)發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。結(jié)清原商貸再申請的，貸款資金劃撥至商轉(zhuǎn)公主借人個人賬戶；直轉(zhuǎn)模式的，貸款資金劃撥至原商貸銀行開設(shè)的還貸過渡賬戶，并通知原商貸銀行。

第十六條原商貸銀行按照商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)方式，在商轉(zhuǎn)公貸款發(fā)放當日，使用公積金貸款提前結(jié)清或者提前部分償還原商貸，并向借款人、公積金分支機構(gòu)出具相關(guān)資金結(jié)算憑據(jù)、原商貸提前償還憑證或結(jié)清證明，由分支機構(gòu)在住房公積金業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)留存電子檔案。

商轉(zhuǎn)公申請人選擇直轉(zhuǎn)結(jié)清商貸方式的，在商轉(zhuǎn)公貸款放款日之前，還應(yīng)在原商貸還款卡內(nèi)留存足額資金。商轉(zhuǎn)公貸款發(fā)放當日，原商貸銀行應(yīng)使用商轉(zhuǎn)公貸款資金和借款人還款卡留存資金，一并結(jié)清原商貸。

第十七條原商貸銀行應(yīng)在結(jié)清原商貸3個工作日內(nèi)，辦結(jié)原商貸房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)或現(xiàn)房抵押變更手續(xù)。公積金分支機構(gòu)或受托銀行應(yīng)定期聯(lián)網(wǎng)核驗不動產(chǎn)登記系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)未辦結(jié)原商貸房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)的，應(yīng)督促原商貸銀行在2個工作日內(nèi)辦結(jié)。2個工作日內(nèi)原商貸銀行仍未辦結(jié)抵押注銷的，停辦原商貸銀行1年的商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)。

第七章其他規(guī)定

第十八條原商貸銀行應(yīng)在本行開設(shè)用于接收和劃轉(zhuǎn)、結(jié)算商轉(zhuǎn)公貸款資金的還貸過渡賬戶，確保該賬戶不存在被凍結(jié)、查封等限制使用的風險，并報市公積金中心備案。原商貸銀行要優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，指定專人負責商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)，做好內(nèi)控、資金劃轉(zhuǎn)結(jié)算等工作，防范化解商轉(zhuǎn)公資金風險。

第十九條市公積金中心應(yīng)有效管控住房公積金流動性風險，按月進行動態(tài)監(jiān)管，根據(jù)資金流動性情況，對商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)實行風險控制。連續(xù)3個月中心個貸率超過90%的，對商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)實行輪候管理；中心個貸率超過93%或出現(xiàn)流動性風險時，暫停受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)，待中心個貸率低于85%時再恢復(fù)受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

第八章附則

第二十條本辦法由臨沂市住房公積金中心負責解釋。

第二十一條本辦法自2025年4月1日起施行，有效期到2028年3月31日止。

臨沂市住房公積金中心

2025年3月27日

解讀

一、職工現(xiàn)有的住房公積金組合貸款，其商貸還能再轉(zhuǎn)為公積金貸款嗎？

住房公積金組合貸款中的商貸不能再申請辦理商轉(zhuǎn)公。職工辦理住房公積金組合貸款時，該組合貸款中已經(jīng)包含了住房公積金貸款，同一套住房不能兩次使用住房公積金貸款。即使組合貸款中的住房公積金貸款已結(jié)清，組合貸款中的商貸也不能再申請轉(zhuǎn)為公積金貸款。

二、如何理解辦法中“商轉(zhuǎn)公貸款額度不超過申請時原商貸剩余本金”？

本次政策調(diào)整將商轉(zhuǎn)公貸款額度上限由50萬元提高到70萬元。商轉(zhuǎn)公貸款具體額度確定，除按照《臨沂市住房公積金個人住房貸款管理辦法》及有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行外，還受限于原商貸結(jié)清金額或剩余本金金額，最終金額按萬元的整倍數(shù)去尾確定。

采用結(jié)清商貸再申請公積金貸款的，額度不超過商貸最后一次結(jié)清金額。

例1：職工商轉(zhuǎn)公采用結(jié)清商貸再申請方式，其商貸結(jié)清憑證顯示最后一次性結(jié)清金額66.85萬元，其他條件符合的情況下，該職工可以申請商轉(zhuǎn)公貸款66萬元。

采用直轉(zhuǎn)公積金貸款及直轉(zhuǎn)“組合貸款”的，額度不超過申請商轉(zhuǎn)公時的原商貸余額。

例2：職工采用直轉(zhuǎn)結(jié)清商貸的，申請時原商貸余額68.73萬元，其他條件符合的情況下，該職工可以申請商轉(zhuǎn)公貸款68萬元，商轉(zhuǎn)公貸款審批發(fā)放后，商貸銀行結(jié)清原商貸。

例3：職工采用直轉(zhuǎn)“組合貸款”的，如申請時原商貸余額為86.31萬元，其他條件符合的情況下，該職工可以按最高限額70萬元申請商轉(zhuǎn)公貸款，商轉(zhuǎn)公貸款審批發(fā)放后，保留商貸16.31萬元。

三、異地繳存職工能否申請商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)？

異地繳存職工在臨沂有未結(jié)清純商業(yè)住房貸款的，視同本地繳存職工，可以申請辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)。

四、采用直轉(zhuǎn)模式商轉(zhuǎn)公，受托銀行的選擇有什么要求？

采用直轉(zhuǎn)公積金貸款方式的，原商貸銀行與轉(zhuǎn)公積金貸款銀行，須為我中心同一家委貸受托銀行（以下簡稱“受托銀行”）。采用直轉(zhuǎn)“組合貸款”方式的，原商貸銀行與轉(zhuǎn)公積金貸款銀行，須為我中心同一受托銀行的同一家具體受托支行。

例：繳存職工張某尚未結(jié)清建設(shè)銀行A支行純商貸余額80萬元，若建設(shè)銀行A支行為我中心受托銀行具體受托支行，其他貸款條件符合的情況下，職工可以申請直轉(zhuǎn)結(jié)清商貸方式商轉(zhuǎn)公，也可以申請直轉(zhuǎn)“組合貸款”方式商轉(zhuǎn)公。

繳存職工李某尚未結(jié)清建設(shè)銀行B支行純商貸70萬元，若建設(shè)銀行為我中心受托銀行但B支行并非具體受托支行，其他貸款條件符合的情況下，職工可以申請直轉(zhuǎn)公積金貸款，但不能申請直轉(zhuǎn)“組合貸款”方式。

目前，我中心委貸受托銀行有9家：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、臨商銀行、恒豐銀行、浙商銀行。后期如有增減受托銀行，中心將通過中心官網(wǎng)進行公告。

五、政策實施時間？

自2025年4月1日起施行，已受理審批業(yè)務(wù)不再追溯調(diào)整。

關(guān)于增加報賬式月還商貸簽約銀行的公告

為進一步提升住房公積金服務(wù)效能，經(jīng)中心積極協(xié)調(diào)和系統(tǒng)對接測試，新增中國銀行、交通銀行、郵儲銀行3家報賬式月還商貸簽約銀行，現(xiàn)予以公告：

一、目前簽約銀行

建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行。

二、辦理渠道

線上：登錄臨沂市住房公積金中心官網(wǎng)“網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳”，進入報賬式月還商貸簽約模塊線上申請辦理。

線下：職工及配偶雙方攜帶身份證、婚姻狀況證明、Ⅰ類銀行卡、商貸銀行個貸部門出具的近一年內(nèi)還款明細及貸款余額證明原件，就近到公積金中心各分支機構(gòu)服務(wù)窗口申請。首次償還商貸本息提取的，還需提供登記備案的購房合同。

三、各分支機構(gòu)咨詢電話