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2月5日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布批復(fù)：同意解散安達保險有限公司，并要求安達保險公司接此批復(fù)文件后，應(yīng)立即停止一切經(jīng)營活動，于15個工作日內(nèi)向金融監(jiān)管總局繳回許可證。
2024年12月27日，安達保險有限公司（下稱：安達中國）曾正式對外發(fā)布公告，宣布公司已全面進入解散清算階段。值得一提的是，險企被清算的事件在業(yè)內(nèi)較為罕見，上一次險企被清算的事件還要追溯到安邦保險的解散與重組。
早在2023年，原銀保監(jiān)會就批復(fù)同意了華泰財產(chǎn)保險有限公司受讓安達保險有限公司整體保險業(yè)務(wù)及相應(yīng)的資產(chǎn)、負(fù)債，并要求華泰財險公司在本次保險業(yè)務(wù)受讓過程中，要切實保護保險消費者的合法權(quán)益。
安達保險有限公司（Chubb Limited）是全球最大的上市財產(chǎn)及責(zé)任保險公司之一，。根據(jù)2022年財富全球500強的排名，安達集團名列第338位，安達保險入華經(jīng)營也已超過三十年。
安達中國的清算并非突如其來。近年，隨著中國保險市場不斷發(fā)展和監(jiān)管政策的逐步完善，險企的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理成為了監(jiān)管機構(gòu)的重點關(guān)注對象。而安達中國此次清算，正是監(jiān)管政策要求所致。
近年來，潛心布局多年的安達系強勢入駐華泰保險，并逐步拿下控股權(quán)。而根據(jù)我國監(jiān)管的《保險公司股權(quán)管理辦法》，在多家保險公司控股的情況下，不可持有超過兩張同類保險業(yè)務(wù)的執(zhí)照。美國安達集團對華泰保險的控股無疑引發(fā)了合規(guī)風(fēng)險，加速安達中國的解散進程。
在處置問題保險機構(gòu)風(fēng)險這件事上，不得不佩服金融監(jiān)管總局的雷厲風(fēng)行！
從保險保障基金“兜底”，到地方國資入股，保險行業(yè)的風(fēng)險處置模式在不斷探索，中國保險業(yè)，最近也是巨變連連。
包括前幾年被前銀保監(jiān)會宣布接管的幾家明天系大型保險公司（天安人壽、華夏人壽、天安財險和易安財險），已經(jīng)全部完成風(fēng)險處置，平穩(wěn)過渡。
這其中，還包括中途突然被新設(shè)立的海港人壽接手的恒大人壽，近一年多來，一共有6家保險公司“沒”了！
恒大人壽變?yōu)?/strong>“海港人壽”
華夏人壽變?yōu)?/strong>“瑞眾人壽”
天安人壽變?yōu)?/strong>“中匯人壽”
易安財險變?yōu)?/strong>“比亞迪財險”
天安財險變?yōu)?/strong>“申能財險”
這中間最讓人意外的非恒大人壽莫屬了。去年，恒大集團下屬企業(yè)陸續(xù)暴雷，恒大地產(chǎn)、恒大財富、恒大汽車……真的是一地雞毛！
沒人能想到，那個曾經(jīng)偌大的萬億級恒大“帝國”，旗下唯一能“善終”的，竟然只有恒大人壽！
許家印父子被抓被查后，恒大旗下多家公司境況令人堪憂，恒大人壽的客戶們卻提前吃下了一粒定心丸：2023年9月15日，國家金管總局正式批準(zhǔn)海港人壽全盤接手恒大人壽全部保險業(yè)務(wù)、資產(chǎn)及負(fù)債。
風(fēng)暴來臨前，恒大人壽安全著陸！客戶利益不受影響！
看到這兒，想必很多人會和保險伴我一生有同樣的感嘆：
都是公司，保險公司和其他公司，
風(fēng)險上的差別真的不是一點點??！
同是恒大旗下的公司，地產(chǎn)、理財公司直接就暴了雷，多少投了養(yǎng)老錢、血汗錢的人欲哭無淚；
而人壽保險公司則完全不一樣，國家立馬就成立新公司全盤接手，確保客戶保單的基本利益不受影響！
曾幾何時，多數(shù)普通百姓，平時一聽到保險就皺起眉頭，而一聽到“高息、高收益”的理財產(chǎn)品，卻想都不想就一頭扎進去……這些年來，一次又一次血的教訓(xùn)還不夠多嗎？
風(fēng)險投資不是不能有。但要合理配置，更重要的是，得先讓安排好家庭財務(wù)的“守門員”才行。
曾經(jīng)排名第三的公司也沒了
去年7月，瑞眾人壽在北京舉辦揭牌儀式，宣告正式開業(yè)。
也意味著，曾一度保費收入排名全國第三的華夏人壽，就此謝幕！
華夏人壽的歸屬終于塵埃落定，保險業(yè)最高注冊資本金花落瑞眾人壽，565億！從此再無華夏人壽！
華夏人壽成立于2006年，前些年發(fā)展勢頭一直向好，已連續(xù)多年市場份額穩(wěn)居前三，僅次于中國人壽和平安人壽。
在頂峰期時，客戶規(guī)模高達1.84億人，公司人力規(guī)模超36萬人。
2013年起，華夏人壽一路“開掛”，保費開始狂飆。2014年華夏總資產(chǎn)過千億，2018年過五千億，2020年上榜世界500強。
截至2022年12月底，華夏保險累計總保費收入為2534.9億元，位居市場第三。
那么，這么多買了保單的客戶，他們的利益還保得住嗎？
其實這事兒并不是第一次發(fā)生，三年前也發(fā)生過一次非常類似的事件，那就是安邦保險被接管事件。
2020年9月14日，安邦保險集團股份有限公司在官網(wǎng)公告稱，公司股東大會決議解散公司，這意味著，這家資產(chǎn)曾達2萬億的保險巨鱷將正式退出歷史舞臺。
安邦保險隨之被接管，2020年宣布解散。
在2019年的時候，在安邦的基礎(chǔ)上，由銀保監(jiān)會牽頭重新組建了一家保險集團——大家保險集團。
大家保險全面接管了安邦保險的資產(chǎn)和負(fù)債，所有保單也由大家保險承接，至今為止沒有發(fā)生過一例因為安邦解散導(dǎo)致客戶無法理賠、兌付的情況。
所以，保險伴我一生想告訴所有買過保險保單的朋友們，你完全不需要擔(dān)心你的保單。
有沒有想過一個問題，連銀行都接連出問題破產(chǎn)了，為什么同樣情況下，保險公司出了狀況，客戶的利益卻更有保障？
劃重點：接管與倒閉完全不一樣
接管是為了更好維護消費者權(quán)益，維護保險市場的公平、公正，與常規(guī)情況下的破產(chǎn)、倒閉和清算完全是兩回事兒。
在保險伴我一生看來，保險和別的金融機構(gòu)相比，最讓人放心的一點，就是無論公司有什么變數(shù)，客戶保單基本利益都不會受任何的影響。
保險公司會破產(chǎn)嗎？
《保險法》第90條規(guī)定：經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)同意，保險公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請重整、和解或者破產(chǎn)清算；國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)也可以依法向人民法院申請對該保險公司進行重整或者破產(chǎn)清算。
其實保險公司并非不會破產(chǎn)，而是保險的監(jiān)管實在太強大。
也就是說，保險監(jiān)管部門的一系列管理規(guī)則最大限度地保護了消費者的權(quán)益，確保了保險公司償付能力長期保持充足。同時也從前端規(guī)避了保險公司破產(chǎn)的風(fēng)險。
因為，如果保險公司經(jīng)營不善破產(chǎn)，得分幾步：
①監(jiān)管
②接管
③兼并或指定
眼前的恒大人壽，又一次證明了這一點。
與普通金融企業(yè)或公司不同，人壽保險公司的保單會由國家監(jiān)管機構(gòu)安排另一家保險公司接手；如果沒有保險公司愿意接，則會由監(jiān)管部門和保險保障基金公司先接管，再最終指定或新成立一家保險公司接手。在這個過程中和完成交接后，消費者的保單是不會受到任何影響的。
買了正規(guī)保險公司保單的客戶其實都有顆定心丸：因為你的保單完全不會受影響。保險公司解散和其它公司有本質(zhì)的不同，國家會給你兜底。
換言之：保險公司可能會倒閉破產(chǎn)，但你的保單不會“倒”，一定會有人接管，該理賠也一定有人給你錢。保單利益不受任何的影響。
保險公司10大監(jiān)管機制
機制一、保險公司設(shè)立條件嚴(yán)苛
機制二、保險公司注冊資本雄厚且必須實繳
機制三、保險公司經(jīng)營有兜底要求
安邦和華夏在解散后，之所以客戶的保單不受影響的原因就在于此。
舊公司要解散，新公司來承接，客戶保單不受影響，該賠賠，該交保費交保費。
機制四、保證金制度
機制五、責(zé)任準(zhǔn)備金制度
機制六、保證金制度
機制七、保險保障基金制度
機制八、償付能力監(jiān)管
機制九、再保險機制
機制十、保險資金運用有監(jiān)管
正是有了這十大安全機制，才保證了今天中國保險行業(yè)的穩(wěn)定運行和發(fā)展。
所以各位，保險你只要大膽買就對了。
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