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提前退休的90后：無房無貸，用利息生活
文/暮歲
來源：十點讀書會（ID：sdclass）
這一屆年輕人，似乎在嘗試一種很新的退休方式。
最近，#年輕人挑戰(zhàn)用利息生活#登上熱搜，引發(fā)不少熱議。
他們大多擁有幾萬到幾百萬不等的存款，以低風險的儲蓄方式，將日常的開支盡量控制在以存款產(chǎn)生的利息數(shù)目以內，主打的就是把攢錢進行到底，把小錢用到極致，以此達到“局部退休”的目的。
對此，評論區(qū)涌現(xiàn)了不少的質疑聲。
“怎么可能，是炒作吧？”
“這是在鼓勵躺平嗎？”
同時，也有不少的人，更想了解用利息生活到底是咋樣的活法。
01
一天只花四五塊，
靠利息實現(xiàn)“局部退休”
需要多少錢，才能盡快開啟自己的退休計劃？
@愛攢錢極簡生活的阮阮 很早之前就在算這筆賬，按照美國麻省理工學院學者威廉·班根提出的4%法則來說，退休需要的資產(chǎn)規(guī)模 = 退休后每年開銷 / 4%。換句話說，為了提前退休，個人需要準備年支出的25倍資產(chǎn)作為保障。
舉例來說，如果一個人一個月的開銷是在3千左右，那么想要實現(xiàn)提前退休，那么需要攢夠九十萬，那么至少可以支撐未來三十年的退休生活。
而對于大多數(shù)普通人來說，第一筆小金庫還是得靠慢慢攢。
作為一個普通打工人，在這方面阮阮頗有心得。
首先每一年，她都會制定今年的存款目標，再用12存單法細分到每個月，工資到手都會強制存下40%，先存后花。
如果主業(yè)收入不夠，那就副業(yè)來湊，阮阮下班后會開始自己做自媒體，收入雖然不多，但是足以覆蓋日常的支出，將工資大頭存下來。
其次錢怎么花，她也有自己的一套消費觀，像是電子產(chǎn)品、首飾等具有一定耐用性的，她傾向在能力范圍內買最好的，一步到位。
對于衣服穿搭，她會以基礎款、基礎色為主，少買多搭，提高衣服的復用率，可謂是該省省，該花花，錢都得花在刀刃上。
拒絕沖動消費，想買的東西先加到購物車里，等過幾天不上頭了，再考慮自己是否需要這個東西。
最后拒絕無效社交，把時間和金錢都花在可以提升自己的地方。
她的第一個十萬存款，就是靠這樣無痛攢下的，阮阮始終堅信，攢錢就是在給自己攢自由，只是有孩子要養(yǎng)，這份自由顯然離她還比較遙遠。
而00后的@黛黛在努力目前沒有這份煩惱，因此她選擇提前體驗這份難得的自由。
工作的一年里，除了每月固定的工資外，她其余時間都在做各種兼職，攢到了第一個十萬。
她毫不猶豫地選擇了辭職，開始用利息生活，實現(xiàn)“局部退休”。
她目前住在家里，每天靠著余額寶一天4~5塊錢的利息來解決飯錢，用被動收入覆蓋部分生活支出，自己動手做飯，大多時候是吃素，收益偶爾漲了就買點肉。
當然，光解決飯錢顯然不夠。
為了其余開銷不動用本金，黛黛沒有徹底擺爛，她每天都會去快遞站做幾個小時的兼職，晚上再去擺攤賣自己做的發(fā)夾。
其余的時間，她還一邊拍視頻，記錄自己用利息生活的日常，一個月七七八八算下來，收入可以達到2~3千。
這對于習慣低物欲的黛黛來說，便已足夠。
與阮阮一樣，黛黛雖然不過度追求物質享受，但是這不意味著她們會無限降低自己的生活品質，而是會尋找用最少的成本去滿足精神需求。
阮阮喜歡看電影，就會薅一些優(yōu)惠券或是團購，低價購票，其余時間也會去戶外打羽毛球、徒步，代替健身房昂貴的課程。
黛黛喜歡旅游，也會一年出去和朋友約著出游，四處打卡。
相較于老一輩子省吃儉用的攢錢法，這屆年輕人主打的就是“無痛攢錢”，錢該花就花，錢該省就省，就算用利息生活，也不會虧待自己。
02
“提前”退休，
是為了尋求喘息的出口
只是這個選擇，對于大多數(shù)人來說還是過于冒險，未來有太多變數(shù)，最起碼擁有一份穩(wěn)定工作，可以消解一部份焦慮。
黛黛未嘗并不清楚，她的上一份工作是某廠的行政人事崗位，平均月入8k，遠超于她現(xiàn)在的兼職收入。
可哪怕收入驟減，她卻不曾后悔過裸辭這個決定。
因為這份工作所能帶給她的壓力，已經(jīng)遠遠超過了她的負荷。
工作一年，她每個月的休息時長不超過三天，就連正常享受的法定節(jié)假日，她都得回到工廠加班。
當招不到工人時，她還得下去流水線一起辦公，而這顯然超出了她的工作范疇。
長時間，高強度的體力兼腦力工作，也讓她的身體出席了各種各樣的小毛病，頸椎和腰椎都出現(xiàn)了損傷，還時不時會頭疼。
與黛黛一樣，網(wǎng)友@28歲裸辭啦 選擇裸辭用利息生活，也是由于想要逃離職場。
雖然上一份工作收入可觀，但是相對應的巨大工作量，幾乎占據(jù)了她的所有時間，無法陪伴家人。
哪怕她經(jīng)常加班，有時候都無法完成，焦慮不安等壞情緒也折磨著她的神經(jīng)，導致她整夜整夜失眠。
直到后面情緒的積累，讓她患上了輕度抑郁癥。
所以哪怕害怕外界的異樣目光，她還是給自己放了一個長假，開始四處旅游紓解。
如果說工作壓力是導致她們裸辭的主要誘因，那么徹底讓網(wǎng)友@小圓的躺平日記下定決心的，是一場意外。
她爸爸的同事辛苦了大半輩子，好不容易熬到明年退休，就要飛往美國和兒子生活。
然而最后一次出差的路上，他還在和好友分享喜悅，轉瞬之間就倒在了地鐵上，再也沒有醒來。
這個意外帶給小圓的巨大沖擊，難以言喻。
這也是她第一次如此深刻體會到，何謂“未來和意外，永遠不知道哪個先到來”。
對于未來巨大的不確定性，讓小圓猶豫不決的心徹底落了地，在攢夠一百萬后，她決定提前退休，先享受當下的陽光，把握住眼前的快樂。
只是與小圓不同的是，黛黛她們并沒有就此徹底退休。
選擇提前退休，她們更像是在給自己提前放假，不同的存款，對應著不一樣的休息期限，讓她們得以逃離職場，從繁重的工作之中抽身而出，尋求一個暫時喘息的出口。
03
實現(xiàn)Fire，有錢遠遠不夠
用利息生活，實際上與大家熟知的Fire概念也有極大的相似程度，即財務自由，利用被動收入覆蓋自己收入的全部開銷。
如果說用利息生活，更側重于短期的階段性生活方式，F(xiàn)ire就是一個長期且全面的生活規(guī)劃。
只是對于大多數(shù)普通人，動輒需要幾百萬的Fire生活，顯然難以達到，因此也就有了“窮Fire”的延伸。
可無論是用利息生活，還是想要徹底實現(xiàn)Fire，遠不是光靠有錢就能解決的。
擺在面前的第一個問題，就是必須要面臨一定的經(jīng)濟壓力，前期需要積累本金的過程可能存在的挑戰(zhàn)，如何應對由于投資市場的不穩(wěn)定性，而導致收益縮水等問題。
其次便是也是很多人無法克服的一步，如何面對社會傳統(tǒng)觀念的束縛。
在豆瓣小組“Fire生活（窮版）” 里，絕大多數(shù)的Fire者坦言“大城市留不下，老家不收留”，他們更傾向于遠離家鄉(xiāng)，去往生活成本相對較低的城市定居。
網(wǎng)友@福兮兮在云南蒙自旅居了幾個月，真正體驗了一把窮Fire生活。
在這里，400~480元就可以租到一間采光不錯的單間，她所生活的區(qū)域，有夜市、公園、商場，完全不會擔心無聊。
圖源：豆瓣
吃的方面，每周日就可以趕上當?shù)氐内s集，蔬菜水果種類豐富，物價也是十分實惠。
不想自己做飯的時候，只需要花十幾元就可以來上一碗熱騰騰的過橋米線，一碗香噴噴的炒飯。
圖源：豆瓣
比起回老家可能面對的各種異樣目光，她寧愿找一個沒人認識的地方，按她喜歡的方式過活。
最后，也是大多數(shù)人會在后期面臨的最大難題，就是如何面臨Fire后的巨大虛無感。
網(wǎng)友@西柚小錘分享了她決定Fire 后的心路歷程。
自從開始上班以來，她就很難在工作中尋找到太多成就感。
因此當這份倦怠隨著工作年份的增加，愈來愈重時，她選擇了離職。
然而Fire后的生活，顯然無法讓她徹底自由，她陷入了另一種矛盾的心理。
她最開始的計劃是，上午工作，下午學習，晚上運動，可現(xiàn)實是已經(jīng)脫韁的野馬，就很難再束縛住自我。
她大部份的時間用來玩手機，作息也開始紊亂起來，每天熬夜到三四點，一天的時間轉瞬即逝。
她漸漸覺得自己的人生失去了目標，幾度回去上班可最終還是作罷。
最后她開始嘗試各種方式自救，她給自己制定了詳細的睡眠計劃，每天堅持早睡，放下手機走出家門，和朋友見面交流，每個月回家探望父母。
剩余的時間里，她開始學做飯，看看書，出門散散步。
隨著生活秩序的重建，她發(fā)現(xiàn)自己找回了生活的節(jié)奏，內心的恐慌與不安也一掃而光。
或許無論是用利息生活，還是選擇fire，在一些人看來，似乎是一個離經(jīng)叛道，甚至是逃避現(xiàn)實的方式。
可拋開所謂社會層面的成功標準體系，我們也必須承認，比起強調物質追求的生活，總有那么一部分人，他們也都被允許擁有除物質以外的精神追求，去追尋他們眼中的幸福人生。
當然，我們也無意推崇，亦或是鼓勵大家輕易嘗試。
有句話不是說：“這世上只有一種成功，就是能用自己喜歡的方式度過自己的一生?！?/p>
每一個人都可以擁有自己掌控人生的主動權，無論是何種生活方式，只要是源自你內心深處的向往，那么就是最好的選擇。
*作者：暮歲，本文首發(fā)于十點讀書會（ID：sdclass）。圖源網(wǎng)絡，如有侵權請聯(lián)系刪除。
全文完
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