最近，股市一連幾天大跳水，朋友圈又開始曬“綠油油”的截圖了。
有人說：“看著賬戶一天虧幾千，比我上班還累?！?/p>
也有人干脆關(guān)掉軟件：“不看了，不看就不虧?！?/p>
其實大家都知道，市場有起有落，波動是常態(tài)。
但經(jīng)歷過幾次“巨震”，你會發(fā)現(xiàn)，真正讓人焦慮的不是虧錢，而是沒準(zhǔn)備、沒規(guī)劃。
這時候，才知道什么叫“理財不怕跌，配置才靠譜”。
01錢不能都押在“漲跌”上
我們先來看看一個現(xiàn)實問題：
有 100 萬在手的人，如果都買成股票基金，現(xiàn)在是不是焦頭爛額？
可如果把其中一部分，比如 30 萬，放在一個寫死利率、每年返現(xiàn)的年金險里，現(xiàn)在是不是還在安安穩(wěn)穩(wěn)地收錢？
這就叫“資產(chǎn)分層”：
? 一部分錢用來搏機(jī)會（比如股基）
? 一部分錢用來保底、穩(wěn)穩(wěn)長大（比如年金險、增額壽險）
? 一部分錢留作急用（比如貨幣基金、短期存款）
不把所有雞蛋放一個籃子，是對抗風(fēng)險的根本。
02保險，是你資產(chǎn)配置的“減震器”
說起保險，很多人第一反應(yīng)是：“是不是又想賣我產(chǎn)品？”
其實真不是。
你去問任何一個財務(wù)自由的人，他們的資產(chǎn)配置里一定有一塊是“保險”，而且往往占比不低。
那我們到底需要哪些保險？
醫(yī)療險
基礎(chǔ)中的基礎(chǔ)，動輒幾十萬、上百萬的治療費，醫(yī)保撐不住，全靠它補(bǔ)位。
重疾險
一旦確診重疾，收入斷了，家里花銷照舊。這筆錢，是你挺過人生低谷的底氣。
意外險
一年幾百塊，萬一出了事兒就是幾十萬賠付。便宜、實用，人人必備。
年金險/增額壽險
這兩類產(chǎn)品才是真正的“財務(wù)平衡器”：
一個幫你打造穩(wěn)穩(wěn)的養(yǎng)老金；
一個幫你構(gòu)建“隨取隨用”的資金池，既能復(fù)利增長，又能靈活取用。
尤其年金險，不受市場波動影響，寫進(jìn)合同里的收益，雷打不動。無論行情多差，該返的錢一分不少，每年到賬，像工資一樣安心。
03適合普通人的配置思路
給大家講講最近的客戶的配置——
小秋：30歲，月入1.5w，手里有10w存款，家庭還沒特別大的負(fù)擔(dān)。
讓我?guī)退?guī)劃，我建議這樣分配：
應(yīng)急備用金：2-3w，放在貨幣基金、短期存款
保障型保險：
? 百萬醫(yī)療 + 意外險：不到500元/年
? 重疾險30萬保障：約2000元/年
長期理財型保險：
? 年金險/增額壽：每年投入2-3萬，持續(xù)5-10年，未來穩(wěn)定領(lǐng)取
剩下的錢再考慮基金、股票，搏個收益也不遲。
你會發(fā)現(xiàn)，有了這套組合，即便“股市巨震”，你的核心資產(chǎn)不但沒虧，反而在默默增值，還能給你返現(xiàn)金流。
說到底，“賺錢”這件事，是階段性目標(biāo)；
“不虧錢”才是長期的智慧。
我們無法預(yù)知市場何時好轉(zhuǎn)，但能決定自己是不是提前有準(zhǔn)備。
投資要有進(jìn)攻力，生活要有防守力。
買保險，不是花錢，而是“穩(wěn)住”你辛苦賺來的錢。
我是鄭重，金融分析師+家庭規(guī)劃師。
如果你不知道該從哪一步開始，歡迎找我聊聊，我會站在你立場，從家庭的實際出發(fā)，幫你做穩(wěn)穩(wěn)的理財規(guī)劃。
不求一夜暴富，但求風(fēng)浪來了，我們都不怕。
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