“出門不帶卡，寸步也難行”，本以為進入了掃碼支付時代，銀行的實體卡可以成為歷史。
沒想到如今又變回了冰冷的現(xiàn)實，銀行卡最好還是要隨身攜帶。
近日，“零售之王”的招商銀行一紙公告，宣布關閉自動存取款機的掃碼存款功能。
至此，全國超50家銀行已集體按下無卡存取款業(yè)務的“暫停鍵”，從工行、建行到地方農(nóng)商行，無一幸免。
一邊是銀行宣稱“優(yōu)化服務體驗”，另一邊是用戶舉著現(xiàn)金在ATM機前手足無措。
“無卡自由”再度成為歷史，這場看似技術升級的“斷舍離”，究竟是金融安全的必然選擇，還是對有零散現(xiàn)金存款需求客戶的無情拋棄？
一、銀行業(yè)“無卡化”大撤退
近幾年來，銀行業(yè)掀起了一場無聲的“無卡革命”。
據(jù)不完全統(tǒng)計，工行、農(nóng)行、交行等國有大行，以及興業(yè)、民生等股份制銀行，已陸續(xù)關停無卡存取款、掃碼取現(xiàn)等功能。
僅2024年，工行暫停手機銀行無卡取現(xiàn)，交行取消預約取款服務，農(nóng)行關閉掌銀無卡取款，上海農(nóng)商行甚至叫停企業(yè)客戶的無卡業(yè)務。
業(yè)務暫停的背后，不完全是銀行在倒行逆施，而是基于安全考慮的無奈之舉。
無卡存取的身份驗證被專家稱為“紙糊的盾牌”，掃碼登錄、手機驗證看似便捷，卻為電信詐騙和洗錢留下隱患。
某城商行因掃碼存款漏洞，導致用戶百萬資金無法溯源，央行數(shù)據(jù)顯示，2022年涉詐資金通過無卡渠道轉移的案例同比激增37%。
銀行內(nèi)部統(tǒng)計顯示，無卡存取業(yè)務量占比不足1%，但單臺ATM每年的維護成本還要幾十萬。
與其守著“無人問津”的舊功能，不如全力押注數(shù)字化新戰(zhàn)場。
掃碼存款雖然解決了忘帶卡的難題，但一套流程耗時至少要2分鐘，而插卡存取僅需10秒就能全部搞定。
二、一場安全與便利的零和博弈
作為零售業(yè)務的標桿，招行的每一步調整都牽動行業(yè)神經(jīng)。
其關閉掃碼存款的決策，不僅基于安全與成本考量，更釋放出銀行業(yè)務全面向數(shù)字化傾斜的信號。
數(shù)據(jù)顯示，招行手機銀行用戶已突破1.8億，智能柜臺替代率達92%。
在反洗錢與反詐壓力倒逼改革的背景下，央行259號文要求加強無卡業(yè)務風險管理，銀行若繼續(xù)“帶病運行”，罰款可能遠超維護成本。
銀行內(nèi)部人士坦言：“與其被罰，不如主動砍掉”。
移動支付普及后，現(xiàn)金交易占比從2018年的48%驟降至2024年的6%。
無卡存取業(yè)務已成“舊船票”，難登數(shù)字化“新客船”。
而支持者認為，“銀行卡+密碼”雙驗證比掃碼更安全，更痛斥這是對無卡便利的“數(shù)字驅逐”。
很多上班一族的遭遇頗具代表性：“以前靠掃碼存取款，下了班還能在自助銀行辦理，現(xiàn)在只能中午跑網(wǎng)點排隊辦業(yè)務，壓根沒有這些閑工夫?！?/p>
三、銀行還有“第三條路”
盡管移動支付席卷全國，但仍有三大群體難以脫離現(xiàn)金。
2.5億老年人中，超60%無法熟練使用智能手機；偏遠山區(qū)網(wǎng)絡覆蓋率不足30%，現(xiàn)金仍是硬通貨；自然災害、系統(tǒng)故障時，現(xiàn)金占據(jù)最后一道防線。
銀行可以優(yōu)化業(yè)務，但最好不要一刀切。
直接關停無卡業(yè)務看似高效，實則是將成本轉嫁給用戶。
建議銀行探索折中方案，保留小額無卡存取，例如單日限額5000元，滿足臨時需求。
升級身份驗證技術，推廣“刷臉+語音”雙重核驗，替代單一掃碼。
央行已明確“不得排斥現(xiàn)金”，違者將進行處罰，這為銀行劃定了底線，數(shù)字化轉型不能以犧牲弱勢群體為代價。
銀行的無卡化“大撤退”，撕開了數(shù)字化時代最現(xiàn)實的傷口。
真正的進步，從不是用“便捷”綁架選擇，而是讓每個人都能體面地享受金融服務。
無論是掃碼還是現(xiàn)金，刷臉還是存折，銀行的核心使命始終未變，讓錢安全流動，讓人從容生活。
畢竟，科技可以迭代，但人性的溫度，永遠無法被算法替代。
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