2024年，寧波銀行交出了一份優(yōu)秀的“答卷”，總資產(chǎn)邁上3萬億元新臺階，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好，盈利穩(wěn)定增長
投資時間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員黃鳳清
在凈息差持續(xù)收窄、經(jīng)營環(huán)境復(fù)雜多變的行業(yè)背景下，如何實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的業(yè)績和良好的資產(chǎn)質(zhì)量，是商業(yè)銀行共同面臨的挑戰(zhàn)。而如何在十年甚至數(shù)十年的經(jīng)營中保持較強(qiáng)的市場競爭力，更是一場持久的考驗(yàn)。
對此，寧波銀行股份有限公司（下稱寧波銀行，002142.SZ）交出了一份優(yōu)秀的“答卷”。
寧波銀行4月9日晚間披露的年報(bào)顯示，2024年，該行積極應(yīng)對銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境的變化，繼續(xù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。截至2024年末，寧波銀行總資產(chǎn)31252.32億元，邁上3萬億新臺階，較年初增長15.25%；不良貸款率穩(wěn)定在0.76%?？傮w經(jīng)營情況良好，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入666.31億元，同比增長8.19%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤271.27億元，同比增長6.23%。
縱觀寧波銀行過往年報(bào)，該行上市以來營業(yè)收入、歸母凈利潤始終保持穩(wěn)中有升態(tài)勢，不良貸款率長期處于1%以下。
據(jù)了解，寧波銀行秉承“真心對客戶好”的理念，堅(jiān)持“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營策略，持續(xù)推進(jìn)“專業(yè)化、數(shù)字化、平臺化、國際化”經(jīng)營，致力于用高質(zhì)量的金融服務(wù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，并不斷提升自身綜合競爭力。
在英國《銀行家》雜志每年發(fā)布的“全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，寧波銀行的排名連續(xù)前進(jìn)，2022年—2024年依次位列第87位、第82位、第80位，為全球百強(qiáng)銀行。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)增，
可持續(xù)發(fā)展動能充足
資料顯示，寧波銀行成立于1997年4月，2007年7月成為國內(nèi)首家在深圳證券交易所掛牌上市的城商行。同時，寧波銀行也是總市值超過1500億元的兩家A股上市城商行之一，根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至4月9日，該行總市值約1543億元。
資本市場對寧波銀行的認(rèn)可，源自該行一直以來展現(xiàn)出來的可持續(xù)發(fā)展能力。
過去多年，寧波銀行總資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，從上市首年不足800億元，到2024年突破3萬億元，17年間實(shí)現(xiàn)40倍增長。截至2024年末，寧波銀行總資產(chǎn)31252.32億元，較年初增長15.25%；貸款和墊款總額14760.63億元，較年初增長17.83%；客戶存款總額18363.45億元，較年初增長17.24%。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)增，為穩(wěn)健經(jīng)營提供了堅(jiān)實(shí)后盾。投資時間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員注意到，自上市以來，寧波銀行營業(yè)收入、歸母凈利潤持續(xù)增長。2024年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入666.31億元，同比增長8.19%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤271.27億元，同比增長6.23%。
而根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)計(jì)算，2024年商業(yè)銀行整體凈利潤同比下降2.27%。
可以看到，寧波銀行的盈利表現(xiàn)要明顯好于行業(yè)。在激烈的行業(yè)競爭中保持業(yè)績增長實(shí)屬不易，進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn)，2024年寧波銀行在利息凈收入、非利息收入、成本控制方面都有不錯的表現(xiàn)。
一方面，2024年寧波銀行凈息差為1.86%，同比下降2個基點(diǎn)。盡管凈息差下行，但寧波銀行通過深化客戶綜合經(jīng)營，持續(xù)加強(qiáng)差異化、多元化產(chǎn)品創(chuàng)新，以科技賦能提高場景化獲客能力，以及拓展多元化負(fù)債來源，實(shí)現(xiàn)了利息凈收入的穩(wěn)健增長。該行2024年實(shí)現(xiàn)利息凈收入479.93億元，同比增長17.32%，成為業(yè)績的重要“穩(wěn)定器”。
另一方面，寧波銀行聚焦大零售和輕資本業(yè)務(wù)的拓展，非息收入占比較高。2022年—2024年，寧波銀行非利息收入在營業(yè)收入中的占比依次為35.17%、33.58%、27.97%。而從2022年、2023年的數(shù)據(jù)來看，A股上市銀行整體非利息收入在營業(yè)收入中的占比僅25%左右。
此外，在降本增效方面，寧波銀行也取得了一定成果。通過全面推進(jìn)精細(xì)化管理，精簡行政支出等，寧波銀行有效管控費(fèi)用增長幅度。2024年，該行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用為236.7億元，同比下降1.42%；成本收入比較2023年下降3.47個百分點(diǎn)，成為增厚盈利的重要推手之一。
據(jù)悉，寧波銀行始終堅(jiān)持差異化經(jīng)營策略，長期以來致力于打造多元化的利潤中心。銀行層面持續(xù)深化公司銀行、零售公司、財(cái)富 管理、消費(fèi)信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)九大利潤中心建設(shè)，同時，提升永贏基金、永贏金租、寧銀理財(cái)、寧銀消金的可持續(xù)發(fā)展能力，形成更加多元化的盈利布局。
守住風(fēng)險(xiǎn)底線，
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)良好
在規(guī)模和效益穩(wěn)定增長的同時，寧波銀行始終堅(jiān)持“經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”的理念，將守住風(fēng)險(xiǎn)底線作為最根本的經(jīng)營目標(biāo)，持續(xù)完善全面、全員、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理的智能化、數(shù)字化水平以及風(fēng)險(xiǎn)管理的精準(zhǔn)性、有效性，盯緊薄弱環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控，資產(chǎn)質(zhì)量得到有力保障。
截至2024年末，該行不良貸款余額112.67億元；不良貸款率0.76%，與上年末持平，各行業(yè)不良率未產(chǎn)生明顯波動；撥備覆蓋率為389.35%。資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持業(yè)內(nèi)較好水平。
多年來，寧波銀行不良貸款率在行業(yè)中始終處于較低水平，為該行的可持續(xù)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2007年—2024年，寧波銀行各年末不良貸款率均維持在1%以下，近10年依次為0.92%、0.91%、0.82%、0.78%、0.78%、0.79%、0.77%、0.75%、0.76%、0.76%。
此外，值得一提的是，寧波銀行持續(xù)推動資本精細(xì)化管理，對照資本新規(guī)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，持續(xù)強(qiáng)化資本內(nèi)生積累能力，資本充足等指標(biāo)繼續(xù)保持良好，有效提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。截至2024年末，該行資本充足率為15.32%，一級資本充足率為11.03%，核心一級資本充足率為9.84%，不僅遠(yuǎn)高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，且較上年末分別提高0.31個百分點(diǎn)、0.02個百分點(diǎn)、0.2個百分點(diǎn)。
踐行“五篇大文章”，
積極助力高質(zhì)量發(fā)展
2023年10月召開的中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為金融業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、努力實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。
2024年，寧波銀行積極響應(yīng)國家號召，以實(shí)際行動踐行金融“五篇大文章”，在推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、生態(tài)保護(hù)以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面均取得了顯著成效。
科技金融方面，寧波銀行持續(xù)優(yōu)化“公司-零售-投行”聯(lián)動的科創(chuàng)服務(wù)體 系，打造專屬特色產(chǎn)品體系，打造科技型企業(yè)服務(wù)生態(tài)圈，助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力。
綠色金融方面，寧波銀行以“綠色、安全、可持續(xù)”為原則，持續(xù)加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持力度，推動綠色金融與銀行經(jīng)營發(fā)展深度融合，助推綠色低碳發(fā)展。
2024年，寧波銀行發(fā)行綠色及科創(chuàng)類債券131.4億元，包括全國首批兩新債券、全國首單科創(chuàng)主體發(fā)行的可持續(xù)掛鉤綠債、浙江省首單兩新債券等。
普惠金融方面，寧波銀行圍繞普惠金融主體的全生命周期，持續(xù)完善“專業(yè)化、數(shù)字化、生態(tài)化”服務(wù)體系，持續(xù)擴(kuò)大普惠覆蓋面，用金融活水精準(zhǔn)滴灌各類市場主體、三農(nóng)主體。截至2024年末，該行普惠型小微企業(yè)客戶27.78萬戶，較上年末增長19.18%；普惠型小微企業(yè)貸款余額2199億元，較上年末增長18.35%。
養(yǎng)老金融方面，寧波銀行積極推進(jìn)養(yǎng)老金融品牌建設(shè)，完善“賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)”三大體系，搭建專業(yè)、智能、有溫度的服務(wù)體系，提升養(yǎng)老客戶的獲得感、幸福感和安全感。據(jù)悉，該行圍繞“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融”三大場景，構(gòu)建了全周期養(yǎng)老金融生態(tài)。
對于數(shù)字金融，寧波銀行持續(xù)強(qiáng)化數(shù)字金融綜合賦能，用“科技+系統(tǒng)”打通客戶數(shù)字化的堵點(diǎn)，通過開放銀行，將銀行的系統(tǒng)無縫對接到客戶的數(shù)字生態(tài)中，賦能數(shù)字化發(fā)展。
對于2025年的展望與規(guī)劃，寧波銀行表示，將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，主動適應(yīng)經(jīng)營環(huán)境變化，持續(xù)積累差異化的比較優(yōu)勢，用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，推動銀行穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展。
投時關(guān)鍵詞：寧波銀行（002142.SZ）
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