2025年后，個(gè)人存款、取款迎來(lái)“新規(guī)”，主要內(nèi)容如下：
①多家銀行停止ATM掃碼存款服務(wù)。覆蓋多家國(guó)有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行。
②客戶(hù)取款時(shí)，要提供資金來(lái)源或用途說(shuō)明。
③客戶(hù)在柜臺(tái)取現(xiàn)超過(guò)5萬(wàn)元的，需要提前預(yù)約。
④客戶(hù)存在短時(shí)間內(nèi)多次頻繁大額現(xiàn)金取款的，有可能被納入監(jiān)測(cè)范圍。
對(duì)此“新規(guī)”，很多用戶(hù)表示不合理。有人認(rèn)為，自己的錢(qián)，想怎么支配就怎么支配，不能因?yàn)殄X(qián)存在這家銀行，就對(duì)儲(chǔ)戶(hù)各種刁難。還有人認(rèn)為，取錢(qián)自然是用于消費(fèi)，這種規(guī)定是把居民存款“鎖死”了，萬(wàn)一家里有急事，這不是添麻煩嗎？
實(shí)際上，這是有法律依據(jù)的，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，個(gè)人單日單筆或累計(jì)取現(xiàn)超過(guò)5萬(wàn)元，銀行需核實(shí)身份并記錄資金用途。該辦法好處明顯：
①打擊非法金融活動(dòng)，如反洗錢(qián)、防范詐騙。
②保護(hù)客戶(hù)資金安全，防止盜刷或脅迫取款。
③完善金融監(jiān)管，便于金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析。
④維護(hù)客戶(hù)利益，合理說(shuō)明用途可以降低賬戶(hù)被誤判為可疑交易的風(fēng)險(xiǎn)。
因此，新規(guī)有助于維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，防止電信詐騙、洗錢(qián)交易等行為的發(fā)生，保護(hù)存款安全。提取5萬(wàn)以上現(xiàn)金需要預(yù)約，也是給儲(chǔ)戶(hù)一個(gè)冷靜的時(shí)間，避免一時(shí)沖動(dòng)造成財(cái)產(chǎn)損失，降低電信詐騙的可能性。
面對(duì)“新規(guī)”，如何應(yīng)對(duì)？
方法一：提供合理、簡(jiǎn)潔的用途說(shuō)明。
銀行通常接受常規(guī)用途，無(wú)需提供證明，不用過(guò)度擔(dān)憂(yōu)，可參考以下常見(jiàn)理由：
個(gè)人消費(fèi)：如裝修、婚慶、旅行、購(gòu)買(mǎi)大件商品（家具、電器等）。
家庭用途：子女學(xué)費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、贍養(yǎng)老人等。
合法經(jīng)營(yíng)：個(gè)體工商戶(hù)的小額經(jīng)營(yíng)支出（需與賬戶(hù)性質(zhì)匹配）。
其他：歸還私人借款（需注意法律對(duì)民間借貸的規(guī)定）。
比如：
“因家庭裝修需要提取現(xiàn)金，用于支付工人費(fèi)用和材料款?！笨梢蕴峁┭b修合同作為憑證。
“因購(gòu)車(chē)需要提取現(xiàn)金，用于支付車(chē)款和保險(xiǎn)費(fèi)用?！笨梢蕴峁┵?gòu)車(chē)合同作為憑證。
方法二：轉(zhuǎn)賬結(jié)算。
優(yōu)先使用銀行卡、移動(dòng)支付或?qū)D(zhuǎn)賬，避免大額提取現(xiàn)金需求。
許多銀行的手機(jī)銀行功能很完善，如果儲(chǔ)戶(hù)租下來(lái)一套房子，季度租金5萬(wàn)元，完全可以通過(guò)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的方式支付，還避免了去網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)的麻煩。裝修、旅游、買(mǎi)家電、交學(xué)費(fèi)也可以通過(guò)移動(dòng)支付的方式完成。
方法三：溝通、投訴反饋。
在取款方面，儲(chǔ)戶(hù)如實(shí)說(shuō)明資金用途是法定義務(wù)，但若銀行拒絕合理取現(xiàn)需求，可向監(jiān)管部門(mén)投訴。另外，銀行有義務(wù)保密客戶(hù)信息，只在合理懷疑時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。
投訴渠道包括：銀行客服電話(huà)、人行金融消費(fèi)者投訴電話(huà)、銀保監(jiān)會(huì)等。
在存款方面，多家銀行雖然停止ATM掃碼存款服務(wù)，但也有銀行表示，可攜帶銀行卡到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，有存款需求的用戶(hù)可以先和銀行溝通，帶齊身份材料，更好保障財(cái)務(wù)安全。
2025年起，個(gè)人存取現(xiàn)金將全部按“新規(guī)”來(lái)，雖然“新規(guī)”讓儲(chǔ)戶(hù)提取現(xiàn)金遇到一些麻煩，但我們也要理解。這些“新規(guī)”并不是為了“鎖死”居民存款，而是讓存款、取款行為更加規(guī)范化、合法化，有利于營(yíng)造一個(gè)安定有序的金融環(huán)境，平衡監(jiān)管效率和個(gè)人隱私，有助于整體金融環(huán)境的安全。
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