朋友有難

借款救急本是情義之舉

但若通過信用卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)借他人

這種“仗義”行為不僅可能損害自身權(quán)益

更會觸碰法律紅線

近日

安康市旬陽法院審結(jié)一起

因信用卡套現(xiàn)引發(fā)的民間借貸糾紛案件

為公眾敲響警鐘

案情回顧

2020年6月，張某因資金周轉(zhuǎn)困難向好友李某借款5萬元。李某雖手頭拮據(jù)，但礙于情面，通過信用卡套現(xiàn)5萬元借給張某。雙方僅口頭約定“張某在半年內(nèi)還款并承擔(dān)信用卡利息”，未簽訂書面協(xié)議。然而，張某僅償還1萬元后便拖延還款，李某被迫自行墊付剩余4萬元本金及高額信用卡利息，更因逾期導(dǎo)致個(gè)人征信受損。2022年，雙方協(xié)商后張某出具6萬元欠條，但此后仍未履約，李某無奈訴至法院，要求張某償還本金及利息共計(jì)6萬元。

案件審理

法院經(jīng)審理認(rèn)為：信用卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)貸行為無效。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條，套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，民間借貸合同無效。本案中，李某將信用卡套現(xiàn)資金轉(zhuǎn)借張某，違反了金融管理秩序，雙方借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。依據(jù)《中華人民共和國民法典》第一百五十七條，民事法律行為無效后，因該行為取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)返還。張某實(shí)際使用了李某套現(xiàn)的5萬元，扣除已償還的1萬元，剩余4萬元應(yīng)當(dāng)返還。雙方約定的信用卡高額利息因合同無效不予支持，但張某長期占用資金造成李某損失，法院參照同期一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）計(jì)算合理利息。

后經(jīng)法院組織雙方調(diào)解，最終達(dá)成協(xié)議：張某向李某償還剩余本金4萬元，并支付按民間借貸合法利率計(jì)算的利息5300元。

法官說法

信用卡資金屬于銀行所有，僅限持卡人本人消費(fèi)使用。套現(xiàn)后轉(zhuǎn)借他人不僅違反與銀行的合約，還可能因擾亂金融秩序承擔(dān)法律責(zé)任。若借款人無法還款，持卡人需自行承擔(dān)還款責(zé)任及征信風(fēng)險(xiǎn)，且即便借貸關(guān)系無效，借款人實(shí)際取得的資金仍需返還。但出借人通過套現(xiàn)、貸款等方式轉(zhuǎn)貸的，無權(quán)主張高額利息或轉(zhuǎn)貸差價(jià)，僅可要求返還本金及合理資金占用損失。本案中，雙方僅口頭約定利息和還款期限，導(dǎo)致關(guān)鍵證據(jù)缺失。法官提醒：借貸務(wù)必簽訂書面協(xié)議，明確金額、用途、還款時(shí)間及合法利率（民間借貸利率不得超過LPR四倍），避免“人情債”變“糊涂賬”。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第一百五十三條：違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的民事法律行為無效。

《中華人民共和國民法典》第一百五十七條：民事法律行為無效后，行為人應(yīng)返還財(cái)產(chǎn)，有過錯(cuò)方需賠償損失。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條：套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，民間借貸合同無效。

出借款項(xiàng)應(yīng)為自有資金，切勿通過信用卡套現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)貸款等違規(guī)方式轉(zhuǎn)借他人。違規(guī)轉(zhuǎn)貸行為不受法律保護(hù)，出借人可能面臨“本金難追回、征信留污點(diǎn)”的雙重?fù)p失。借貸時(shí)保留轉(zhuǎn)賬記錄、書面協(xié)議等證據(jù)，糾紛發(fā)生時(shí)及時(shí)通過法律途徑解決，切莫因“面子”錯(cuò)失維權(quán)良機(jī)。朋友救急本是溫暖之舉，但法律底線不容逾越！唯有合法合規(guī)的借貸行為，才能既守護(hù)情義，又保障權(quán)益。

來源：旬陽市人民法院