近日，鹿邑縣人民法院在審理一起民間借貸糾紛案件時(shí)，經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)原告存在“職業(yè)放貸”嫌疑，可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)犯罪，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》等規(guī)定，裁定駁回原告的起訴，并將該起民間借貸案件移送公安機(jī)關(guān)偵查處理。
【基本案情】
原告張某與被告齊某系朋友關(guān)系，原告張某起訴稱，被告齊某因資金周轉(zhuǎn)向其借款20萬元，并約定2024年11月30日前償還借款，但到期后被告并未還款，于是原告將被告齊某起訴至法院，要求償還借款。
被告齊某辯稱，其和原告存在多次借款，累計(jì)向原告借款55萬元，實(shí)際年利率大部分超過120%，原告出借款項(xiàng)時(shí)已扣掉砍頭息，且均是通過案外人收取利息和還款本金，已累計(jì)還款60萬元左右，若按照合法利息計(jì)算，55萬元借款本金已償還完畢。另外，被告主張?jiān)嬖蚨嗳税l(fā)放高利貸款，屬于職業(yè)放貸，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，要求移送公安機(jī)關(guān)偵查。
【裁判結(jié)果】
法院經(jīng)審查認(rèn)為，原告自2024年及以前期間多次向被告發(fā)放貸款，借條均是格式借條且有編號(hào)、利息較高，有向不特定對(duì)象發(fā)放借款的嫌疑。
本案原告是否具有向不特定多人放貸事實(shí)，利息是否合法，是否涉嫌非法經(jīng)營(yíng)犯罪，有待偵查，遂駁回原告起訴，將該案移送公安機(jī)關(guān)偵查處理，同時(shí)告知雙方當(dāng)事人，若不涉及刑事犯罪，確屬民事糾紛，在符合法律規(guī)定的條件下可另行起訴。
法官說法
職業(yè)放貸人是指未取得金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，不具備發(fā)放貸款資質(zhì)，但向社會(huì)不特定對(duì)象出借資金以賺取高額利息，出借行為具有營(yíng)業(yè)性、經(jīng)常性特點(diǎn)的單位，以及以放貸為其重要收入來源，經(jīng)常性向不特定對(duì)象放貸并賺取高額利息的個(gè)人。
民間借貸案件中，一般根據(jù)出借人在一定期間內(nèi)放貸次數(shù)、同一原告或關(guān)聯(lián)原告提起民間借貸案件數(shù)量、借貸合同約定格式化程度以及出借人是否公開推介、宣傳或明示出借意愿、借款金額和利息等因素綜合認(rèn)定出借人是否具有營(yíng)業(yè)性。
出借人偶爾出借款項(xiàng)，或者出借人基于人情往來不以營(yíng)利為目的出借款項(xiàng)，不構(gòu)成職業(yè)放貸行為。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條規(guī)定，未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的民間借貸合同無效。民間借貸合同被認(rèn)定無效后，雙方因合同取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還。若涉嫌非法經(jīng)營(yíng)犯罪和“套路貸”犯罪的，還應(yīng)按照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》等法律規(guī)定，裁定駁回起訴，并及時(shí)將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)偵查處理。
【法條鏈接】
《中華人民共和國(guó)民法典》第一百五十七條
民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條
具有下列情形之一的,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：
（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；（二）以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的；（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；（六）違背公序良俗的。
轉(zhuǎn)自：鹿邑縣人民法院
熱門跟貼