4月9日晚間，寧波銀行發(fā)布2024年年報。
報告期內(nèi)，公司堅守金融為民的初心，積極應(yīng)對銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境的變化，秉承“真心對客戶好”的理念，堅持“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營策略，不僅實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，也交出了一份“高質(zhì)量”答卷。
2024年寧波銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入666.31億元，同比增長8.19%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤271.27億元，同比增長6.23%。投資者回報方面，寧波銀行擬現(xiàn)金分紅金額為59.43億元，同比增長約50%。
在經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長的同時，公司全面推動五篇大文章落地，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，采取系統(tǒng)化舉措持續(xù)推動科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融等重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)展。
以客戶為中心：升級賦能體系，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)
作為一家資產(chǎn)規(guī)模超過3萬億元的頭部城商行，寧波銀行以客戶為中心，專注主業(yè)的同時，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)力度。
2024年，公司緊緊圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶的需求，更新迭代業(yè)務(wù)商業(yè)模式，加速推進(jìn)“專業(yè)化、數(shù)字化、平臺化、國際化”體系的升級和賦能。
借助金融科技，結(jié)合實(shí)體企業(yè)的需求，全面升級鯤鵬司庫、“五管二寶”等數(shù)字化系統(tǒng)解決方案。通過“國際業(yè)務(wù)+金融市場”的專業(yè)服務(wù)，一戶一策為客戶制定解決方案。
此外，寧波銀行圍繞實(shí)體客戶的各類金融服務(wù)需求，發(fā)揮平臺賦能價值，依托“波波知了、設(shè)備之家、美好生活”三大平臺，為客戶提供綜合金融服務(wù)賦能。聚焦企業(yè)的難點(diǎn)堵點(diǎn)，提供全方位、多層次的跨境金融服務(wù)，賦能企業(yè)走出去。
財報顯示，截至2024年末，寧波銀行的總資產(chǎn)首次突破3萬億，達(dá)到31252.32億元，較上年末增長15.25%。其中發(fā)放貸款及墊款14372.54億元，較上年末增加2235.01億元，增長18.41%。公司客戶存款總額18363.45億元，較上年末增長17.24%。
在信貸資源配置方面，寧波銀行聚焦民營小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、民生消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大資源傾斜和支持力度。圍繞實(shí)體企業(yè)的技術(shù)改造、設(shè)備更新、項(xiàng)目建設(shè)、綠色轉(zhuǎn)型、降本增效發(fā)展需求，公司不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。
與此同時，寧波銀行又通過免息貸款等多項(xiàng)補(bǔ)貼積極開展讓利活動，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。2024年，寧波銀行貸款收益率為4.84%，同比下降29個基點(diǎn)。其中，對公貸款平均收益率4.29%，同比下降10個基點(diǎn)；個人貸款平均收益率5.76%，同比下降58個基點(diǎn)。
2024年，寧波銀行積極踐行小微金融服務(wù)“專營機(jī)構(gòu)、專屬政策、專業(yè)服務(wù)、專注研究”的“四專”模式，堅持信貸資源傾斜，持續(xù)加大普惠小微貸款投放力度、落實(shí)專屬優(yōu)惠政策，助力推動普惠貸款投放。
截至報告期末，寧波銀行普惠小微貸款余額2199.41億元，較年初增加341.02億元，增速18.35%；普惠小微戶數(shù)27.78萬戶，較年初增加4.47萬戶，增幅19.18%；普惠小微貸款不良率1.7%；普惠小微（不含票據(jù)）當(dāng)年累放貸款年化利率5.55%，較年初下降0.6個百分點(diǎn)。
在小微企業(yè)主動授信與金融服務(wù)方案設(shè)計方面，寧波銀行以小微企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營場景為出發(fā)點(diǎn)，推出“線上小微貸”“出口極貸”等主要面向小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，精準(zhǔn)對接其融資痛點(diǎn)，簡化申請材料、延長授信期限、提高辦理效率，靈活滿足小微企業(yè)短周期、高頻次的資金周轉(zhuǎn)需求。
在優(yōu)惠政策方面，寧波銀行為普惠型小微企業(yè)提供包括資金成本優(yōu)惠、稅收優(yōu)惠、經(jīng)濟(jì)資本費(fèi)用優(yōu)惠和新增余額補(bǔ)貼，以降低其融資成本。
聚焦創(chuàng)新：深耕金融科技，助推業(yè)績增長
面對數(shù)字化的浪潮，商業(yè)銀行正在被科技深度重塑，而金融科技也為銀行貢獻(xiàn)了關(guān)鍵的新質(zhì)生產(chǎn)力。
報告期內(nèi)，寧波銀行成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略委員會，設(shè)立了金融科技管理委員會，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型與金融科技的深度融合。同時該行制定《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，推進(jìn)“12345”實(shí)施策略，為長期發(fā)展提供堅實(shí)的科技支撐。
此外，該行構(gòu)建了以“業(yè)務(wù)驅(qū)動”為核心的科技業(yè)務(wù)融合體系，推動組織架構(gòu)高效協(xié)同。金融科技部下設(shè)七大研發(fā)中心，與管理中心、數(shù)據(jù)中心、測試中心及體驗(yàn)中心共同組成“十一中心”架構(gòu)，專注產(chǎn)品化管理與客戶體驗(yàn)提升。各業(yè)務(wù)部門IT支持部和分行金融科技部門相互協(xié)作，構(gòu)建“橫向到邊，縱向到底”的數(shù)字化協(xié)同體系。
報告期內(nèi)，公司持續(xù)深耕金融科技，推動構(gòu)建數(shù)字化發(fā)展的新動能，運(yùn)用“專業(yè)+科技”為客戶提供綜合化服務(wù)，創(chuàng)造更多核心價值，營收和盈利實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。
2024年，寧波銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入666.31億元，同比增長8.19%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤271.27億元，同比增長6.23%；其中，非利息收入186.38億元，在營業(yè)收入中占比為27.97%。
加大綠色貸款投放，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品
2024年，寧波銀行響應(yīng)國家“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)，大力推動經(jīng)濟(jì)社會綠色低碳轉(zhuǎn)型，通過完善頂層設(shè)計、優(yōu)化支持政策、強(qiáng)化考核機(jī)制、提升專業(yè)能力等多項(xiàng)舉措高質(zhì)量推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)。
在綠色信貸方面，該行不斷豐富綠色信貸產(chǎn)品與服務(wù)種類，加大對綠色領(lǐng)域的資金支持力度，重點(diǎn)投向清潔能源、節(jié)能減排、環(huán)保和資源循環(huán)利用等領(lǐng)域。截至2024年末，綠色貸款余額505.44億元，較年初增加164.44億元，超出年初設(shè)定的新增目標(biāo)。
在綠色債券方面，寧波銀行積極推進(jìn)綠色債券的發(fā)行、承銷和投資，探索實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的新路徑。2024年，該行承銷發(fā)行20只綠色債券，持有綠色債券余額37.87億元，持有境外綠色債券總額6.23億元。
在綠色信貸和綠色債券產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，寧波銀行積極探索多元化、創(chuàng)新性的綠色金融產(chǎn)品。在綠色供應(yīng)鏈金融方面，該行依托核心綠色企業(yè)，通過綠色設(shè)備結(jié)合買方信貸、保理、國內(nèi)證福費(fèi)廷、銀票貼現(xiàn)、資產(chǎn)池等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，支持新能源汽車、鋰電池生產(chǎn)、電力生產(chǎn)、光伏發(fā)電、軌道交通等綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，致力于打造綠色供應(yīng)鏈生態(tài)圈。在綠色非銀融資方面，公司探索綠色項(xiàng)目資源與國家綠色發(fā)展基金等金融資源對接的新機(jī)制，豐富綠色企業(yè)融資方式，拓寬綠色企業(yè)融資渠道。
筑牢風(fēng)險防線：不良率優(yōu)于行業(yè)水平
經(jīng)營銀行就是在經(jīng)營風(fēng)險，而管理好風(fēng)險則是銀行永恒的主題。
面對復(fù)雜多變的外部環(huán)境和快速的市場變化，寧波銀行不斷完善“全流程、全鏈條、全周期、全方位”的風(fēng)險管理體系。聚焦重點(diǎn)防控領(lǐng)域，依托數(shù)據(jù)驅(qū)動和模型策略，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警的前瞻性和準(zhǔn)確性，及時調(diào)整風(fēng)控策略，持續(xù)提升風(fēng)險管理的智能化、數(shù)字化水平，提升全面風(fēng)險管理能力。
截至2024年末，寧波銀行不良貸款率為0.76%，已經(jīng)連續(xù)17年保持不良率低于1%。
在資產(chǎn)質(zhì)量保持良好的同時，寧波銀行也注重資本的內(nèi)生性增長，努力實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張、盈利能力和資本約束的平衡和協(xié)調(diào)。
與此同時，公司積極研究新型資本工具，合理利用外源性融資，進(jìn)一步加強(qiáng)資本實(shí)力。2024年，公司贖回2019年發(fā)行的100億元二級資本債，發(fā)行240億元二級資本債，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，提升風(fēng)險抵御和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。截至2024年末，寧波銀行資本充足率為15.32%，一級資本充足率為11.03%，核心一級資本充足率為9.84%，較上年末均有提升。
在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以及各項(xiàng)指標(biāo)均穩(wěn)中向好的趨勢下，寧波銀行的市場地位逐步提升。英國《銀行家》雜志發(fā)布“2024年全球銀行1000強(qiáng)”榜單，公司位列第80位。
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