穿越周期的穩(wěn)健，源于對(duì)長(zhǎng)期主義的堅(jiān)守。寧波銀行的實(shí)踐證明，在行業(yè)變革與挑戰(zhàn)中，唯有將戰(zhàn)略定力融入實(shí)體服務(wù)，以科技賦能提質(zhì)增效，以價(jià)值創(chuàng)造回饋股東，才能在時(shí)代浪潮中穩(wěn)立潮頭。

當(dāng)前，銀行業(yè)進(jìn)入低利率、低息差、低盈利環(huán)境。無(wú)論是短期銀行息差收窄和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，還是長(zhǎng)期需求不足，都對(duì)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)策略提出更高要求。

面對(duì)新挑戰(zhàn)，如何實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效，成為銀行業(yè)必須直面的關(guān)鍵難題。作為20家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行之一，寧波銀行緊扣“專業(yè)化、數(shù)字化、平臺(tái)化、國(guó)際化”經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，用專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，以責(zé)任詮釋擔(dān)當(dāng)，在服務(wù)實(shí)體的過程中，找到長(zhǎng)遠(yuǎn)的驅(qū)動(dòng)力。

恰逢2024年報(bào)發(fā)布之際，寧波銀行表現(xiàn)如何？數(shù)據(jù)顯示，該行在報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入666.31億元，同比增長(zhǎng)8.19%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)271.27億元，同比增長(zhǎng)6.23%，與已發(fā)布2024年業(yè)績(jī)的上市銀行相比，寧波銀行的營(yíng)收和利潤(rùn)增速穩(wěn)居同業(yè)前列。

在業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升的同時(shí)，寧波銀行還實(shí)施了積極的分紅政策。據(jù)2024年度利潤(rùn)分配預(yù)案顯示，該行擬向普通股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利9元（含稅），現(xiàn)金分紅總額達(dá)59.43億元，占?xì)w母凈利潤(rùn)的22.77%，較2023年大幅度提升6.8個(gè)百分點(diǎn)。

穩(wěn)坐增長(zhǎng)潮頭

高瓴資本創(chuàng)始人張磊在《價(jià)值》中深刻指出：“長(zhǎng)期主義不僅僅是一種方法論，更是一種價(jià)值觀。流水不爭(zhēng)先，爭(zhēng)的是滔滔不絕”。

這種穿越周期的智慧，在寧波銀行的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中得到了生動(dòng)詮釋。在銀行業(yè)普遍面臨信貸增速趨緩、凈息差持續(xù)收窄、中收增長(zhǎng)承壓的行業(yè)性挑戰(zhàn)下，這家總部位于東海之濱的城商行以其獨(dú)特的戰(zhàn)略定力，交出了一份高質(zhì)量發(fā)展的時(shí)代答卷。

長(zhǎng)期主義的本質(zhì)是對(duì)復(fù)利效應(yīng)的堅(jiān)守。正如年報(bào)致辭中強(qiáng)調(diào)：“當(dāng)前，銀行業(yè)正處于大分化、大變革的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇行業(yè)分化，我們始終堅(jiān)信，唯有以確定性應(yīng)對(duì)不確定性，以長(zhǎng)期主義錨定價(jià)值創(chuàng)造，方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)”。

這種戰(zhàn)略定力在經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)中得到充分驗(yàn)證，截至2024年末，總資產(chǎn)突破3.12萬(wàn)億元，邁上3萬(wàn)億新臺(tái)階，較年初增長(zhǎng)15.25%。其中，貸款及墊款余額同比增長(zhǎng)17.83%，客戶存款增幅達(dá)17.24%，核心業(yè)務(wù)增速顯著高于行業(yè)平均水平。

穿越周期的韌性源自經(jīng)營(yíng)能力的全方位提升。數(shù)據(jù)顯示，該行報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入666.31億元，同比增長(zhǎng)8.19%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)271.27億元，同比增長(zhǎng)6.23%。作為銀行營(yíng)收的“第一支柱”，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入479.93億元，同比增長(zhǎng)17.32%，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)固的發(fā)展。

此外，銀行業(yè)長(zhǎng)久以來(lái)的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，速度固然重要，但更重要的是能否持續(xù)穩(wěn)定地發(fā)展。在這方面，寧波銀行同樣展現(xiàn)了出色的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

年報(bào)顯示，寧波銀行2024年末不良貸款率為0.76%，撥備覆蓋率為389.35%。不僅高于監(jiān)管要求，同樣在一眾上市銀行中位居前列。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局最新披露，2024年四季度末商業(yè)銀行平均不良率為1.50%，撥備覆蓋率為211.19%。

資本市場(chǎng)的價(jià)值認(rèn)同，既源自經(jīng)營(yíng)基本面的持續(xù)向好，也得益于對(duì)股東回報(bào)的鄭重承諾。自2024年以來(lái)，隨著監(jiān)管部門持續(xù)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，鼓勵(lì)上市公司完善分紅體制機(jī)制，保持穩(wěn)健的現(xiàn)金分紅逐漸成為衡量上市公司投資價(jià)值的重要標(biāo)尺之一。

為更好回報(bào)股東，寧波銀行積極響應(yīng)政策號(hào)召，持續(xù)加大分紅力度。據(jù)寧波銀行2024年度利潤(rùn)分配預(yù)案顯示，該行擬向普通股股東派發(fā)現(xiàn)金紅利，每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利9元（含稅），年度現(xiàn)金分紅合計(jì)約為59.43億元，占?xì)w母凈利潤(rùn)的比例為22.77%，分紅總額相較于2023年度提升了50%。

長(zhǎng)期穩(wěn)定的分紅政策更能彰顯一家上市公司的內(nèi)在價(jià)值。將時(shí)間周期拉長(zhǎng)，可以發(fā)現(xiàn)，寧波銀行自上市以來(lái)現(xiàn)金分紅都非常穩(wěn)健。

據(jù)同花順數(shù)據(jù)顯示，2007年至2023年，寧波銀行共計(jì)分紅約為298.61億元。其中2007年至2012年每年分紅金額保持在5億元至7.21億元之間，2013年起分紅金額超過10億元，2017年起超過20億元，2021年起則保持30億元以上，2023年達(dá)到39.62億元。

若加上2024年度59.43億元的分紅，上市以來(lái)，寧波銀行回饋投資者的普通股現(xiàn)金分紅已達(dá)358.04億元，已經(jīng)超過了其IPO、定向增發(fā)以及配股合計(jì)產(chǎn)生的股權(quán)融資總額315.22億元。

綜上，寧波銀行憑借長(zhǎng)期主義，不僅為股東創(chuàng)造了可觀的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，更樹立了良好的企業(yè)形象，增強(qiáng)了投資者信心，在銀行業(yè)的變革與挑戰(zhàn)中穩(wěn)步前行。

筑牢實(shí)體經(jīng)濟(jì)“基本盤”

中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展歷程，本質(zhì)上是行業(yè)“價(jià)值核心”隨時(shí)代變遷不斷迭代升級(jí)的歷史。

當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)格局深度調(diào)整，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系被賦予全新時(shí)代內(nèi)涵。如今，如何將優(yōu)質(zhì)金融資源精準(zhǔn)高效注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，成為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的核心命題。

在此背景下，作為國(guó)內(nèi)頭部城商行的寧波銀行，敏銳把握時(shí)代趨勢(shì)，以“精準(zhǔn)滴灌”的金融服務(wù)持續(xù)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，書寫著金融與實(shí)體共生共榮的新范式。

在信貸資源配置上，寧波銀行錨定國(guó)家重點(diǎn)支持領(lǐng)域，構(gòu)建起清晰的實(shí)體服務(wù)圖譜，聚焦民營(yíng)小微企業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)及民生消費(fèi)等關(guān)鍵板塊，通過設(shè)立專項(xiàng)信貸額度、優(yōu)化審批流程等機(jī)制，將金融“活水”精準(zhǔn)引流至實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”。

特別是在培育新質(zhì)生產(chǎn)力上，寧波銀行緊扣新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展需要，針對(duì)實(shí)體企業(yè)在技術(shù)改造、設(shè)備更新、項(xiàng)目建設(shè)、綠色轉(zhuǎn)型及降本增效等方面的多元需求，持續(xù)優(yōu)化“公司-零售-投行”聯(lián)動(dòng)的科創(chuàng)服務(wù)體系，打造專屬特色產(chǎn)品體系，打造科技型企業(yè)服務(wù)生態(tài)圈，助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力。

在服務(wù)模式創(chuàng)新方面，寧波銀行打破傳統(tǒng)信貸單一供給模式，構(gòu)建起“全產(chǎn)品、全周期、全場(chǎng)景”的綜合金融服務(wù)體系。依托本外幣貸款、商業(yè)匯票、銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證等豐富產(chǎn)品矩陣，結(jié)合供應(yīng)鏈金融、跨境結(jié)算、財(cái)資管理等增值服務(wù)，為企業(yè)提供覆蓋全生命周期的融資解決方案。

數(shù)據(jù)無(wú)言，卻最具有說(shuō)服力。截至報(bào)告期末，該行公司銀行客戶數(shù)達(dá)17.18萬(wàn)戶，較上年末新增2.03萬(wàn)戶；公司銀行人民幣貸款余額4947億元，較上年末增加971億元，增幅達(dá)24.42%。

例如，在綠色信貸方面，該行不斷豐富綠色信貸產(chǎn)品與服務(wù)種類，加大對(duì)綠色領(lǐng)域的資金支持力度，重點(diǎn)投向清潔能源、節(jié)能減排、環(huán)保和資源循環(huán)利用等領(lǐng)域。截至2024年末，綠色貸款余額505.44億元，較年初增加164.44億元，超出年初設(shè)定的新增目標(biāo)。

值得一提的是，在落實(shí)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策上，寧波銀行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，通過“降利率、擴(kuò)優(yōu)惠、簡(jiǎn)流程”組合拳切實(shí)降低企業(yè)融資成本。2024年，該行通過免息貸款補(bǔ)貼、普惠小微利率優(yōu)惠等措施，推動(dòng)貸款收益率同比下降29個(gè)基點(diǎn)至4.84%。其中，對(duì)公貸款平均收益率4.29%，同比下降10個(gè)基點(diǎn)，有效緩解了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力。

夯實(shí)科技根基

如果我們將銀行1.0視為物理網(wǎng)點(diǎn)的時(shí)代，2.0視為信息化建設(shè)的時(shí)代，3.0視為數(shù)字化建設(shè)的時(shí)代，那么當(dāng)前我們正處于4.0——即智能化數(shù)字銀行的時(shí)代。

隨著deepseek等一系列人工智能工具的帶動(dòng)下。如今，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，已從“可選項(xiàng)”變?yōu)椤氨剡x項(xiàng)”。

此外，伴隨業(yè)務(wù)數(shù)字化進(jìn)程的，是網(wǎng)絡(luò)安全威脅的指數(shù)級(jí)演變，這迫使銀行不斷升級(jí)其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略以適應(yīng)這種變化。

寧波銀行敏銳洞察到這一趨勢(shì)，以“融合創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級(jí)”為發(fā)展方向，聚焦智慧銀行的金融科技發(fā)展愿景，推動(dòng)金融與科技融合發(fā)展，構(gòu)筑起一條數(shù)字化、智能化的金融“防火長(zhǎng)城”，淬煉出價(jià)值創(chuàng)造的新范式。

例如，在B端，寧波銀行推出了“鯤鵬司庫(kù)”、“五管二寶”等數(shù)字化系統(tǒng)解決方案，與客戶內(nèi)部系統(tǒng)互聯(lián)互通，推進(jìn)業(yè)財(cái)一體化與多元場(chǎng)景融合。此外，該行打造了“波波知了、設(shè)備之家、美好生活”三個(gè)平臺(tái)，整合多方資源，匹配客戶需求。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的效能顯現(xiàn)上，通過智能系統(tǒng)精簡(jiǎn)日常行政支出，壓縮無(wú)效費(fèi)用，業(yè)務(wù)費(fèi)用配置效率進(jìn)一步提升，實(shí)現(xiàn)了“降本”與“增效”的良性循環(huán)。2024年該行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用降至236.70億元，同比下降1.42%。

在前沿技術(shù)探索方面，寧波銀行通過“產(chǎn)、研、測(cè)”一體化團(tuán)隊(duì)的迭代升級(jí)，加強(qiáng)數(shù)字化產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)。完善科技項(xiàng)目全生命周期管理體系，提高研發(fā)工程能力，陸續(xù)通過CMMi5級(jí)、TMMi4級(jí)、DevOps優(yōu)秀級(jí)和BizDevOps產(chǎn)業(yè)標(biāo)桿級(jí)認(rèn)證。

此外，報(bào)告期內(nèi)，該行積極拓展大模型技術(shù)平臺(tái)體系。持續(xù)積累大模型工程能力經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化大模型人才支撐，為大模型應(yīng)用的推廣復(fù)制奠定基礎(chǔ)，支撐業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

總體來(lái)看，寧波銀行用行動(dòng)詮釋了“以確定性應(yīng)對(duì)不確定性”的長(zhǎng)期智慧。在銀行業(yè)大分化的浪潮中，其穩(wěn)健增長(zhǎng)的密碼既在于對(duì)復(fù)利效應(yīng)的堅(jiān)守，也源于對(duì)科技與實(shí)體的深度融合。

未來(lái)，隨著智能化數(shù)字銀行時(shí)代的深化，寧波銀行將繼續(xù)以創(chuàng)新為舵、以責(zé)任為帆，在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略與全球競(jìng)爭(zhēng)中，書寫金融與實(shí)體共生共榮的新篇章。