編輯 | 曾芳
新媒體編輯丨實(shí)習(xí)生 張一珂
4月15日，北京銀行發(fā)布了2024年度業(yè)績報(bào)告。
年報(bào)顯示，截至2024年末，北京銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)總額4.22萬億元，較年初增長12.61％。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入699.17億元，同比增長4.81％。實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤258.31億元，同比增長0.81％；不良貸款率連續(xù)三年下降至1.31％，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。2024年全年，北京銀行股價(jià)漲幅達(dá)到43.69％，創(chuàng)近十年最大漲幅。
4月15日下午，北京銀行召開了2024年度業(yè)績發(fā)布會(huì)，北京銀行管理層出席并答記者問。業(yè)績會(huì)上，北京銀行管理層就數(shù)字化轉(zhuǎn)型、零售業(yè)務(wù)、息差及資產(chǎn)質(zhì)量管理等領(lǐng)域的問題作出回應(yīng)。
非息收入同比增10.06％
年報(bào)顯示，北京銀行2024年實(shí)現(xiàn)利息凈收入519.10億元，同比增長3.10％；利息凈收入占全行營業(yè)收入構(gòu)成的74.25％，同比下降1.22個(gè)百分點(diǎn)。凈息差1.47％，同比下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，收窄幅度顯著低于行業(yè)平均水平，且較上年同期明顯放緩。
2024年，北京銀行實(shí)現(xiàn)非息凈收入180.07億元，同比增長10.06％；非息凈收入占全行營業(yè)收入構(gòu)成的25.75％，同比上升1.22個(gè)百分點(diǎn)。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 34.58 億元，同比下降 7.84％，主要由于代理及委托業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比減少。
北京銀行介紹，凈息差收窄主要受年初貸款LPR重定價(jià)、存量按揭貸款利率調(diào)整及市場利率下行影響，資產(chǎn)收益率下降幅度較大。非息收入增幅可觀的原因，一是根據(jù)政策導(dǎo)向和市場動(dòng)向優(yōu)化投資布局，靈活配置債券、基金、資管產(chǎn)品等，并有效管控久期和利率風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益的有效提升；二是充分利用市場利率下行環(huán)境，加速票據(jù)等業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)買賣價(jià)差較快增長。
北京銀行在年報(bào)中表示，面臨凈息差收窄的壓力，2025年北京銀行將一方面強(qiáng)化負(fù)債成本管控，夯實(shí)提升負(fù)債穩(wěn)定性，另一方面加大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，調(diào)整優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，加大科技金融、專精特新企業(yè)的客戶拓展。同時(shí)完善定價(jià)管理體系，把“穩(wěn)息差”作為重要任務(wù)，提升精細(xì)化定價(jià)管理能力。
同時(shí)，北京銀行會(huì)繼續(xù)強(qiáng)化措施，推動(dòng)非息凈收入持續(xù)增長。一是進(jìn)一步推動(dòng)投資銀行輕型化，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)。二是進(jìn)一步推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型，提升財(cái)富收入貢獻(xiàn)。三是進(jìn)一步推動(dòng)特色領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢(shì)。四是進(jìn)一步運(yùn)用科技賦能，構(gòu)建智慧金融生態(tài)。
北京銀行黨委副書記、副行長（代為履行行長職責(zé)）戴煒在業(yè)績會(huì)上表示，在低利率、低息差的背景下，2025年北京銀行一方面將強(qiáng)化負(fù)債成本優(yōu)勢(shì)，另一方面將以數(shù)字化的產(chǎn)品服務(wù)為動(dòng)力，發(fā)展平臺(tái)經(jīng)營、場景經(jīng)營、生態(tài)經(jīng)營、并購經(jīng)營、跨境經(jīng)營、財(cái)富經(jīng)營等六大創(chuàng)新應(yīng)用。此外，低利率時(shí)代公司零售業(yè)務(wù)的息差在收窄，但是金融市場業(yè)務(wù)可以作為有力補(bǔ)充，未來可以更多發(fā)揮金融市場優(yōu)勢(shì)，做好資產(chǎn)質(zhì)量管理。
資產(chǎn)質(zhì)量“三下降三提升”
資產(chǎn)質(zhì)量方面，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)北京銀行逾期貸款合計(jì)358.49億元，占貸款總額的1.62％，較上年同期下降了0.1個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率1.31％，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。
北京銀行副行長徐毛毛在業(yè)績會(huì)上表示，2024年北京銀行將資產(chǎn)質(zhì)量作為生命線，從“穩(wěn)、優(yōu)、嚴(yán)、管”四個(gè)字上下功夫，一是以“穩(wěn)”字固根基，資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)“三下降三提升”， 即不良貸款率1.31%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.62%，較年初下降0.10個(gè)百分點(diǎn)；公司貸款不良生成率0.81%，較年初下降0.19個(gè)百分點(diǎn)?！叭嵘保慈昀塾?jì)處置不良資產(chǎn)金額、全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金收回及已核銷現(xiàn)金清收金額分別較上年提升4.3％、20.4％和25.4％。
二是以“優(yōu)”字調(diào)布局，信貸結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。近年來，北京銀行緊跟國家政策調(diào)整方向，加大優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)布放，信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)組合結(jié)構(gòu)更加均衡、區(qū)域結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、行業(yè)布局持續(xù)升級(jí)、重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步收斂的特征。
三是以“嚴(yán)”字守底線，管理機(jī)制實(shí)現(xiàn)優(yōu)化再造。2024年，北京銀行組織開展了為期一年的“風(fēng)險(xiǎn)管理提升年”及“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，從制度、系統(tǒng)、檢查等方面制定工作舉措，加強(qiáng)授信“三查”問題治理和合規(guī)管理能力提升。
四是以“智”字賦能量，風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)現(xiàn)“兩降兩增一貫通”。兩降，即降風(fēng)險(xiǎn)成本、降運(yùn)營成本。兩增，即增服務(wù)質(zhì)量、增管理效能。同時(shí)，建設(shè)不良資產(chǎn)歸因分析系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)每一家經(jīng)營單位、每一個(gè)信貸人員、每一類問題因素精準(zhǔn)畫像分析，進(jìn)一步提升了數(shù)字化風(fēng)控水平。
零售AUM增幅實(shí)現(xiàn)歷史突破
年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，北京銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入249.41億元，同比增長2.26％，全行貢獻(xiàn)36.97％。零售AUM達(dá)1.22萬億元，較年初增長1788億元，增幅達(dá)17.25％，創(chuàng)轉(zhuǎn)型以來最佳業(yè)績。
其中，儲(chǔ)蓄存款7388.39億元，較年初增長1231.06億元，增速19.99％，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)占比與市場份額雙提升，增速領(lǐng)跑21家主要銀行。此外，個(gè)貸余額突破7000億元，達(dá)7026.15億元，規(guī)模保持城商行領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。個(gè)貸結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化，個(gè)人經(jīng)營貸與消費(fèi)貸占比提升3.4個(gè)百分點(diǎn)，有效控制互聯(lián)網(wǎng)貸款資產(chǎn)質(zhì)量，新發(fā)生不良金額呈下降趨勢(shì)。
北京銀行介紹，2024年該行持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型策略，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為統(tǒng)領(lǐng)和引擎，有效推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型不斷產(chǎn)出新價(jià)值，穩(wěn)健增“量”、有效提“質(zhì)”，業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)歷史突破。同時(shí)，完善全生命周期零售金融服務(wù)體系，構(gòu)建兒童金融、人才金融、養(yǎng)老金融等特色業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢(shì)，在克服信貸有效需求不足、房貸LPR多次下調(diào)、落實(shí)減費(fèi)讓利政策以及存款定期化等多重因素影響下，零售盈利能力保持穩(wěn)步提升。
與此同時(shí)，北京銀行在特色金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域均保持了較高的增速。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)。北京銀行科技金融貸款余額3642.79億元，增幅達(dá)40.52％；普惠金融貸款余額3106.14億元，增幅達(dá)28.3％；綠色金融貸款余額2103.5億元，增幅達(dá)43.11％；文化金融貸款余額1166.38億元，增幅達(dá)32.39％。
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