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男子42歲“提前退休”被罰近40萬元

廣東陽江社保詐騙大案：42歲男子偽造檔案“提前退休”騙保近20萬，揭開黑色產(chǎn)業(yè)鏈冰山一角

（導(dǎo)語）42歲正值壯年，卻通過偽造檔案搖身變?yōu)椤巴诵堇先恕?，五年間騙取社保基金19.77萬元，最終被處以39.54萬元罰款并追究刑事責(zé)任——廣東陽江市近日通報(bào)的這起社保詐騙案，撕開了“提前退休”黑色產(chǎn)業(yè)鏈的隱秘一角。這場個(gè)人與系統(tǒng)監(jiān)管的“貓鼠游戲”，暴露出社?；鸢踩揽伢w系的多重漏洞。

一、 “年輕退休者”的誕生：一場精心策劃的檔案魔術(shù)

2023年9月，陽江市社保局養(yǎng)老待遇核發(fā)系統(tǒng)跳出預(yù)警：參保人陳某（男，42歲）的養(yǎng)老金發(fā)放記錄出現(xiàn)異常。這個(gè)本該在流水線上忙碌的年齡，系統(tǒng)卻顯示其已“退休”五年，累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老金19.77萬元。經(jīng)專班調(diào)查，一個(gè)偽造年齡、工齡、身份的“三假”騙保計(jì)劃浮出水面：

年齡造假：將實(shí)際出生年份從1981年篡改為1966年，憑空“增齡”15歲；
工齡嫁接：虛構(gòu)1990-2015年在某倒閉集體企業(yè)的“25年連續(xù)工齡”，盜用企業(yè)公章制作虛假檔案；
身份盜用：冒用同名同姓人員的下崗職工身份，偽造解除勞動關(guān)系證明書；
關(guān)系滲透：勾結(jié)已離職的原社保局工作人員李某，違規(guī)將虛假材料錄入系統(tǒng)。

更令人震驚的是，調(diào)查發(fā)現(xiàn)陳某并非“單兵作戰(zhàn)”——其背后存在專業(yè)造假團(tuán)伙，該團(tuán)伙通過地下渠道以5-8萬元價(jià)格“包辦”提前退休手續(xù)，已為廣東、廣西12人違規(guī)辦理社保退休。

二、 騙保產(chǎn)業(yè)鏈解密：從“掛靠繳費(fèi)”到“一條龍服務(wù)”

這起案件牽出的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，暴露出社保領(lǐng)域三大犯罪模式：

1. 虛構(gòu)勞動關(guān)系
犯罪團(tuán)伙注冊空殼公司，通過偽造工資表、考勤記錄為不符合條件者繳納社保。2022年佛山查處的某案中，一家勞務(wù)公司為237名無業(yè)人員虛構(gòu)工地勞動記錄，騙取養(yǎng)老保險(xiǎn)金逾600萬元。

2. 篡改特殊工種
利用早期檔案管理漏洞，將普通崗位篡改為“高空、高溫、有毒有害”等特殊工種。湖南某國企保衛(wèi)科職員王某，花3萬元將崗位改為“化工廠操作工”，成功提前5年退休。

3. 跨省身份套用
冒用貧困地區(qū)早逝人員身份，利用部分地區(qū)未完全聯(lián)網(wǎng)的漏洞跨省參保。2023年江西破獲的團(tuán)伙利用此手法，使52人非法獲取養(yǎng)老金，最長跨度達(dá)11年。

暴利計(jì)算：以陳某為例，其支付團(tuán)伙8萬元“服務(wù)費(fèi)”，換取五年領(lǐng)取19.77萬元養(yǎng)老金，凈收益11.77萬元，年化回報(bào)率高達(dá)29.4%，遠(yuǎn)超普通理財(cái)收益。

三、 法律重錘：39.54萬元罰單背后的制度鐵網(wǎng)

2024年1月，陽江市人社局依據(jù)《社會保險(xiǎn)法》第八十八條，對陳某作出如下處罰：

退回騙取的19.77萬元養(yǎng)老金；
按騙取金額2倍罰款39.54萬元；
移送公安機(jī)關(guān)追究刑責(zé)，其或?qū)⒚媾R3-10年有期徒刑。

法律專家解讀：

民刑雙罰：根據(jù)《刑法》第二百六十六條，詐騙社?；鸪^6萬元即屬“數(shù)額巨大”；
鏈條打擊：協(xié)助偽造公章、提供虛假證明文件者，最高可判10年有期徒刑；
終身追繳：即便資金已消耗，法院可強(qiáng)制執(zhí)行嫌疑人房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)。

該案同時(shí)觸發(fā)監(jiān)管系統(tǒng)的“靶向修復(fù)”：廣東省7月起全面推行檔案電子標(biāo)簽系統(tǒng)，對1980年前出生人員的紙質(zhì)檔案進(jìn)行區(qū)塊鏈存證，從源頭封堵篡改空間。

四、 數(shù)據(jù)驚魂：社?；鹈磕炅魇С賰|

陳某案僅是社保詐騙的冰山一角，國家審計(jì)署2023年報(bào)告顯示：

2020-2022年全國查處違規(guī)領(lǐng)取社保待遇案件12.4萬件，涉及金額217.8億元；
提前退休騙保占比達(dá)34%，成為第一大資金流失漏洞；
僅2023年上半年，全國就追回違規(guī)資金58.3億元。

典型作案群體畫像：

45-55歲靈活就業(yè)人員占比61%；
企業(yè)HR、勞務(wù)中介等“內(nèi)鬼”參與度達(dá)43%；
跨省流動人員涉案率超普通參保人7倍。

五、 科技破局：AI如何成為社?！笆亻T人”

面對高發(fā)的騙保危機(jī)，多地正構(gòu)建智能防控體系：

生物識別圍欄
珠海市在養(yǎng)老金發(fā)放環(huán)節(jié)引入靜脈認(rèn)證，退休人員需每年到指定設(shè)備“刷手掌”激活資格，2023年借此識別出167例冒領(lǐng)者。
大數(shù)據(jù)碰撞
廣東省社保局構(gòu)建“異常參保預(yù)警模型”，通過比對醫(yī)保就診記錄、交通出行數(shù)據(jù)等發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)。某參保人系統(tǒng)顯示“建筑工人”，但其近五年120次醫(yī)院掛號均為工作日上午，觸發(fā)系統(tǒng)報(bào)警。
區(qū)塊鏈存證
上海市將1978年后所有用工檔案上鏈存儲，任何修改均需經(jīng)5個(gè)節(jié)點(diǎn)認(rèn)證，歷史版本不可篡改。

六、 全民守護(hù)：舉報(bào)最高獎(jiǎng)10萬元的共治時(shí)代

國家多部門正推動建立“不敢騙、不能騙、不想騙”的長效機(jī)制：

懸賞震懾：人社部《社會保險(xiǎn)基金監(jiān)督舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)暫行辦法》規(guī)定，舉報(bào)查實(shí)最高獎(jiǎng)勵(lì)10萬元，2023年全國發(fā)放獎(jiǎng)金超2000萬元；
連坐懲戒：浙江將社保失信行為納入個(gè)人征信，限制高鐵乘坐、高檔消費(fèi)；
源頭防控：全國推行“社保卡銀行賬戶核驗(yàn)”，要求養(yǎng)老金領(lǐng)取賬戶必須為本人一類銀行卡。

給參保人的警示：