4月18日，江蘇銀行正式發(fā)布2024年年報(bào)。作為全國(guó)系統(tǒng)重要性銀行，江蘇銀行在存貸款利率下調(diào)、息差收窄、風(fēng)控壓力攀升的行業(yè)背景下，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入808.15億元，同比增長(zhǎng)8.78%；歸母凈利潤(rùn)318.43億元，同比增長(zhǎng)10.76%，資產(chǎn)總額達(dá)3.95萬億元，不良貸款率0.89%，創(chuàng)上市以來最低。董事長(zhǎng)葛仁余在年報(bào)致辭中強(qiáng)調(diào)，江蘇銀行以“穩(wěn)中求進(jìn)、穩(wěn)中求變”為主線，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展邁出堅(jiān)實(shí)步伐。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中提質(zhì)，效益指標(biāo)領(lǐng)跑同業(yè)

2024年，江蘇銀行的資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，突破3.95萬億元，較上年末增長(zhǎng)16.12%。同期，存貸款規(guī)模也呈現(xiàn)出同步擴(kuò)張的良好態(tài)勢(shì)，存款余額達(dá)2.12萬億元，貸款余額為2.10萬億元，分別同比增長(zhǎng)12.83%和10.67%。這一規(guī)模的擴(kuò)張，不僅體現(xiàn)了江蘇銀行在市場(chǎng)中的影響力不斷提升，更反映出其在業(yè)務(wù)布局與戰(zhàn)略執(zhí)行上的精準(zhǔn)與高效。

在行業(yè)凈息差普遍收窄的大背景下，江蘇銀行的凈息差表現(xiàn)尤為突出。2024年，該行凈息差為1.86%，較2023年僅下降12個(gè)基點(diǎn)，降幅低于行業(yè)均值5個(gè)基點(diǎn)。通過優(yōu)化資產(chǎn)配置，該行合理調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的投放，同時(shí)積極拓展多元化的資金來源，有效降低了負(fù)債成本，從而在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中保持了較強(qiáng)的盈利能力，穩(wěn)居上市銀行第一方陣。

非息收入增長(zhǎng)成為江蘇銀行2024年業(yè)績(jī)的一大亮點(diǎn)。全年非息收入達(dá)248.58億元，同比提升14.83%，輕資本轉(zhuǎn)型成效顯著。在財(cái)富管理領(lǐng)域，江蘇銀行表現(xiàn)卓越，零售AUM規(guī)模超1.42萬億元，連續(xù)四年位居城商行首位。通過不斷完善產(chǎn)品體系，該行對(duì)市場(chǎng)需求的把握日益精準(zhǔn)，構(gòu)建起了全面且極具吸引力的財(cái)富管理生態(tài)。2024年，蘇銀理財(cái)子公司管理規(guī)模達(dá)6332億元，憑借專業(yè)的投研團(tuán)隊(duì)和出色的產(chǎn)品創(chuàng)新能力，蟬聯(lián)普益標(biāo)準(zhǔn)城商系理財(cái)綜合能力榜首，進(jìn)一步鞏固了江蘇銀行在財(cái)富管理領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。

資本市場(chǎng)對(duì)江蘇銀行的信心也在不斷增強(qiáng)。2024年，其全年股價(jià)漲幅高達(dá)56%，市值突破1800億元，躍居上市城商行第一。這一市場(chǎng)表現(xiàn)，不僅是對(duì)江蘇銀行過去一年經(jīng)營(yíng)成果的高度認(rèn)可，更是對(duì)其未來發(fā)展?jié)摿Φ某浞挚隙ā１砻魍顿Y者看好江蘇銀行的發(fā)展前景，愿意長(zhǎng)期持有其股票，分享銀行成長(zhǎng)帶來的紅利。

深耕“五篇大文章”，打造特色金融服務(wù)

2024年，江蘇銀行緊密圍繞國(guó)家戰(zhàn)略，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融這“五篇大文章”上持續(xù)發(fā)力，打造出具有特色的金融服務(wù)體系。

在科技金融領(lǐng)域，大力支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展?？萍假J款余額達(dá)2326億元，增速高達(dá)22.8%，授信支持江蘇專精特新企業(yè)數(shù)量位居全省第一。為了更好服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，該行積極探索創(chuàng)新模式，成立“江蘇銀行企業(yè)上市服務(wù)基地”，優(yōu)化“科創(chuàng)融”分層分類服務(wù)體系。并與高校區(qū)域技術(shù)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化中心等機(jī)構(gòu)合作，為科創(chuàng)企業(yè)提供從初創(chuàng)期到成熟期的全生命周期金融支持，助力眾多科創(chuàng)企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。

綠色金融方面，江蘇銀行致力打造“國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、國(guó)際有影響力”的綠色金融品牌，綠色融資規(guī)模達(dá)5509億元，綠色信貸占比在央行直管商業(yè)銀行中保持領(lǐng)先。該行積極參與國(guó)際可持續(xù)金融頂層設(shè)計(jì)，牽頭完成負(fù)責(zé)任銀行原則（PRB）2030新標(biāo)準(zhǔn)框架編制工作，履行“聯(lián)合國(guó)環(huán)境署金融倡議組織（UNEPFI）銀行理事會(huì)”中東亞地區(qū)理事職責(zé)，發(fā)布“金融健康和普惠”實(shí)施指南，PRB（負(fù)責(zé)任銀行原則）實(shí)踐入選全球十大優(yōu)秀案例。在產(chǎn)品創(chuàng)新上，推出“環(huán)基貸”“ESG低排貸”“綠電貸”“綠色工廠貸”等一系列綠色金融產(chǎn)品，為環(huán)保企業(yè)、綠色項(xiàng)目提供了有力的資金支持，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。

普惠金融江蘇銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要著力點(diǎn)。2024年，該行普惠小微貸款余額達(dá)2105億元，涉農(nóng)貸款超2410億元，兩項(xiàng)指標(biāo)增量均列省內(nèi)首位。為破解小微企業(yè)融資難題，通過“頂層設(shè)計(jì)+精心規(guī)劃”，江蘇銀行全面構(gòu)建普惠產(chǎn)品全生命周期分類管理機(jī)制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高審批效率，降低融資成本，讓更多小微企業(yè)享受到便捷、高效的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益“雙向奔赴”。

在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，江蘇銀行全方位布局“個(gè)人+產(chǎn)業(yè)”“金融+非金融”的養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)，加大對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的全鏈條支持力度。截至2024年末，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立突破100萬，適老網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量在省內(nèi)中小銀行中獨(dú)占鰲頭。同時(shí)，還不斷豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品，為老年客戶提供專屬的理財(cái)、保險(xiǎn)等服務(wù)，滿足老年客戶多樣化的金融需求。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是該行的重要發(fā)展戰(zhàn)略，截至2024年末，江蘇銀行手機(jī)銀行APP月活用戶超700萬戶，穩(wěn)居城商行首位。功能服務(wù)涵蓋醫(yī)療、旅游、教育培訓(xùn)、出行等多個(gè)場(chǎng)景，為客戶提供了豐富便捷的線上金融服務(wù)體驗(yàn)。依托自主研發(fā)的“智慧小蘇”大語言模型，江蘇銀行在智能合同質(zhì)檢、自動(dòng)化估值對(duì)賬等多個(gè)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)了AI深度應(yīng)用，將數(shù)智化風(fēng)控體系覆蓋全業(yè)務(wù)流程。此外，還創(chuàng)新推出數(shù)字人民幣貨幣橋業(yè)務(wù)，交易額突破1000億元，場(chǎng)景化金融服務(wù)能力持續(xù)升級(jí)，為客戶提供了更加便捷、高效的支付體驗(yàn)。

風(fēng)險(xiǎn)防控筑牢底線，股東回報(bào)彰顯擔(dān)當(dāng)

江蘇銀行始終將風(fēng)險(xiǎn)防控視為金融工作的生命線，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量。2024年，不良貸款率實(shí)現(xiàn)“九連降”，從2016年的1.43%降至0.89%，達(dá)上市以來最低水平；撥備覆蓋率為350.10%，超出行業(yè)均值138.91個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力居行業(yè)前列。

為做好風(fēng)險(xiǎn)防控，江蘇銀行構(gòu)建了完善的“1+3+N”風(fēng)控管理體系。通過強(qiáng)化第一道防線的作用，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的前端識(shí)別和管控；同時(shí)，運(yùn)用橫向聯(lián)動(dòng)機(jī)制積極化解大額潛在風(fēng)險(xiǎn)，建立“云盾”合規(guī)監(jiān)測(cè)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)控管理體系由“單點(diǎn)發(fā)力”向“多點(diǎn)協(xié)同”、由“重在事后控制”向“加強(qiáng)事前預(yù)警”、由“自上而下推動(dòng)”向“上下雙向互動(dòng)”的轉(zhuǎn)變。通過這些措施，該行逾期90天以上貸款與不良貸款比例降至67.98%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控保持精細(xì)化、前瞻性，有效降低了潛在風(fēng)險(xiǎn)。

在股東回報(bào)方面，江蘇銀行堅(jiān)持高分紅策略，鞏固投資者信心。2024年現(xiàn)金分紅比例維持30%，合計(jì)派發(fā)股利95.54億元，并首次實(shí)施中期分紅。自上市以來，大股東累計(jì)增持近100億元，充分顯示了大股東對(duì)銀行發(fā)展的堅(jiān)定信心。同時(shí)，702只公募基金持倉(cāng)江蘇銀行，在42家上市銀行中排名前六，表明機(jī)構(gòu)投資者也對(duì)江蘇銀行的投資價(jià)值給予了高度認(rèn)可。

從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”，到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“先發(fā)優(yōu)勢(shì)”，再到風(fēng)險(xiǎn)防控與股東回報(bào)的“穩(wěn)健優(yōu)勢(shì)”，江蘇銀行憑借均衡的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)健的風(fēng)控能力和持續(xù)的創(chuàng)新投入，交出了一份高質(zhì)量發(fā)展的答卷。這家成立18年的城商行正以“穩(wěn)”筑基、以“進(jìn)”突圍，為金融行業(yè)的發(fā)展提供更多可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

來源：新華日?qǐng)?bào)