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頭部農(nóng)商行上海農(nóng)商銀行（滬農(nóng)商行）發(fā)布2024年報(bào)和2025年一季報(bào)。

年報(bào)顯示，2024年，上海農(nóng)商銀行營收凈利均保持微增。實(shí)現(xiàn)營收266.41億元，同比增長0.86%；歸母凈利潤122.88億元，同比增長1.20%。

資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2024年末，上海農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額14878.09億元，較上年末增長6.87%，其中貸款與墊款總額7552.19億元，較上年末增長6.15%；負(fù)債總額為13598.28億元，較上年末增長6.58%，其中吸收存款10721.41億元，較上年末增長5.48%。

一季報(bào)顯示，上海農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營收65.60億元，較去年同期的70.85億元下降7.41%。其中，利息凈收入47.66億元，同比下降5.62%；非利息凈收入17.94億元，同比下降11.82%。非利息凈收入下降主要受上年房屋征收一次性影響。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入6.04億元，同比下降6.26%。

在這一專注于上海市場的農(nóng)商行的年報(bào)中，筆者找出了以下幾點(diǎn)值得注意之處。

對公支撐起信貸投放，房地產(chǎn)貸款占全年貸款增量27.6%

2024年及2025年一季度的信貸投放數(shù)據(jù)顯示，該行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)正經(jīng)歷調(diào)整。

對公貸款在2025年一季度表現(xiàn)尤為搶眼，從去年同期的65億元大幅增至142億元。然而，零售貸款則持續(xù)面臨挑戰(zhàn)，從去年第四季度的51億元縮量降至2025年一季度的負(fù)17億元。

值得注意的是，2024年全年，該行房地產(chǎn)貸款占總貸款增量27.6%，預(yù)計(jì)主要支持保障類住房。

年報(bào)則著重強(qiáng)調(diào)對科技型小微企業(yè)的側(cè)重。

“報(bào)告期末，累計(jì)服務(wù)上海市近半數(shù)“專精特新‘小巨人’”企業(yè)和約三成“專精特新”中小企業(yè)，其中，上海市242家“專精特新‘小巨人’”企業(yè)和2,260家“專精特新”中小企業(yè)為本公司授信客戶，授信余額分別為104.52億元、453.45億元，較上年末分別增長18.13%、16.69%；貸款余額分別為92.36億元、386.10億元，較上年末分別增長23.74%、17.22%。”

不良率同樣顯示出明顯的個(gè)貸和對公此消彼長的特點(diǎn)，2022年至2024年，該行個(gè)貸不良率分別為0.79%、1.12%和1.32%；對公的相應(yīng)數(shù)據(jù)為1.22%、1.10%和1.02%。

年報(bào)著重提到了普惠小微貸款和零售互聯(lián)網(wǎng)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況，提到，“普惠小微貸款不良率呈現(xiàn)上升趨勢”，“受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)較往年有所提升?！?/strong>

報(bào)告期末，本公司普惠小微貸款不良率1.92%，較上年末上升0.47個(gè)百分點(diǎn)，主要由于普惠小微客戶規(guī)模較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對較弱，更易受宏觀外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，尤其是產(chǎn)業(yè)鏈末端的小微企業(yè)，普惠小微貸款不良率呈現(xiàn)上升趨勢。 報(bào)告期末，本公司零售互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模419.46億元，零售互聯(lián)網(wǎng)貸款不良率2.25%，較上年末上升0.50個(gè)百分點(diǎn)，受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)較往年有所提升。