2024年各家消金公司的財報陸續(xù)出爐。消金界發(fā)現(xiàn)，同樣是頭部城商行系的消金子公司、同樣是2023年前后更名并正式展業(yè)，巧合的是，2024年寧銀消金和南銀法巴消金的凈利潤均為3.03億元。
財報數(shù)據(jù)顯示，截至2024年，南銀法巴消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入45.95億元，同比增長74.52%，凈利潤3.03億元，同比增長172.97%。
截至2024年末，寧銀消費金融全年實現(xiàn)營業(yè)收入29.9億元，同比增長65.96%；凈利潤3.03億元，同比增長50.17%。
寧銀數(shù)據(jù)截至2024年末；
南銀法巴數(shù)據(jù)截至2024年6月末。
在主營業(yè)務(wù)上，這兩家均采取了基本形成“線上+線下”雙輪驅(qū)動產(chǎn)品體系，其業(yè)務(wù)渠道主要分為線下自營業(yè)務(wù)、線上自營業(yè)務(wù)以及線上聯(lián)營業(yè)務(wù)。
其中，線上分為自營與聯(lián)營模式。自營模式是指通過消金App等自有渠道獲客并完成貸款申請全流程；聯(lián)營模式主要是指與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，由平臺提供流量和申請入口，將客戶導(dǎo)流至消金公司，并由消金公司完成借款人的資質(zhì)評估和風(fēng)險審核，為符合條件的借款人提供小額、短期的信用貸款服務(wù)。
線下業(yè)務(wù)為自營業(yè)務(wù)，是指通過城市業(yè)務(wù)部的自有客戶經(jīng)理團隊為客戶提供信貸服務(wù)。
在員工數(shù)量上，?截至2023年12月31日，南銀法巴消金的員工總數(shù)為1627人，均為全職員工；截至2024年6月末，寧銀消金員工總數(shù)達1094人。從員工數(shù)量也可以看出，前者的線下業(yè)務(wù)占比更高。
南銀法巴消金線下業(yè)務(wù)核心自營產(chǎn)品分為“誠易貸”和“購易貸”，前者又基于細分客群特征，打造了“極客貸”、“匠客貸”和“創(chuàng)客貸”三個特色子產(chǎn)品，截至2024年6月末，南銀法巴消費金融線上占比33%，線下占比67%。
截至2024年末，寧銀消金線下業(yè)務(wù)余額150.26億元，占比25.45%，線上聯(lián)營業(yè)務(wù)余額411.48億元，占比69.70%。
值得關(guān)注的是，寧銀消金表示，線上聯(lián)營業(yè)務(wù)對業(yè)務(wù)的貢獻度較高，2024年公司聚焦頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺，接入客戶質(zhì)量好、流量大、運行成熟的互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺。
根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，2023年寧銀消金平均凈資產(chǎn)收益率7.52%；相比而言，全線上展業(yè)的蘇銀凱基消金2023年平均凈資產(chǎn)收益率達到10.29%。
同時，在不良表現(xiàn)上，2024年寧銀消金不良貸款率1.55%，南銀法巴消金并未披露2024年全年不良率數(shù)據(jù)。
近年來，隨著線上流量價格上升，助貸資產(chǎn)風(fēng)險走高，線下業(yè)務(wù)成為消金公司發(fā)展的選擇出路之一。不過，線下業(yè)務(wù)發(fā)展的盈利性并不能夠保證。目前來看，還是線上合營類業(yè)務(wù)走勢與盈利能力比較穩(wěn)健。
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