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導(dǎo)語(yǔ)：顧建忠的回歸，不僅打破了“建行系”近二十年在上海銀行的格局，更是該行戰(zhàn)略與組織的變化信號(hào)。

發(fā)布2024年財(cái)報(bào)的三天前，上海銀行（601229.SH）迎來(lái)了“老將”的回歸。

4月22日，上海銀行召開干部大會(huì)，宣布原上海農(nóng)村商業(yè)銀行（601825.SH。簡(jiǎn)稱上海農(nóng)商行）行長(zhǎng)、黨委副書記、副董事長(zhǎng)顧建忠，擔(dān)任上海銀行黨委書記。

在上海農(nóng)商行之前，顧建忠是土生土長(zhǎng)的“上銀系”干將。在其任職五年期間，上海農(nóng)商行凈利潤(rùn)幾乎翻番。

帶著這樣的耀眼戰(zhàn)績(jī)，顧建忠重新執(zhí)掌上海銀行這家總資產(chǎn)超3萬(wàn)億的城商行龍頭。

顧建忠的回歸，不僅打破了上海銀行近二十年的"

01 年輕的元老

70后的顧建忠，是上海銀行的元老級(jí)人物。

自上海銀行前身——“上海城市合作銀行”成立第二年起，顧建忠便加入了該行，并先后在公司金融部、港臺(tái)業(yè)務(wù)部、授信審批中心等前臺(tái)業(yè)務(wù)部門擔(dān)任要職，積累了豐富的對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

2011年，年僅37歲的顧建忠升任上海銀行黨委委員、人力資源部總經(jīng)理，是當(dāng)時(shí)該行最年輕的行領(lǐng)導(dǎo)班子成員。

此后，顧建忠與賀青（時(shí)任上海銀行副行長(zhǎng)，現(xiàn)任上海市國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委書記、主任）搭檔，共同開展了一場(chǎng)規(guī)模頗大的組織機(jī)構(gòu)調(diào)整。這也成為上海銀行從“1萬(wàn)億”向“3萬(wàn)億”跨越的起點(diǎn)。

這一組織架構(gòu)調(diào)整，除總行營(yíng)業(yè)部和浦東分行外，上海銀行在上海地區(qū)新設(shè)了市北、市中和市南三個(gè)區(qū)域管理總部以大力拓展業(yè)務(wù)——即現(xiàn)在市北分行、浦西分行和市南分行的前身。

在總行層面，顧建忠將個(gè)人金融部拆分為主要服務(wù)于普通客戶的零售業(yè)務(wù)部，以及主要面向中高端客戶的財(cái)富管理與私人銀行部。這一架構(gòu)則一直保持在現(xiàn)在。

此外，顧建忠還主導(dǎo)了員工薪酬與激勵(lì)機(jī)制改革，完善了專業(yè)技術(shù)序列晉升空間，確保了關(guān)鍵崗位的“候補(bǔ)隊(duì)員”體系。

披掛著諸多戰(zhàn)績(jī)，時(shí)任上海銀行紀(jì)委副書記顧建忠，于2015年被調(diào)任上海國(guó)際集團(tuán)擔(dān)任副總裁，暫別了上海銀行17年的職業(yè)生涯。

顧建忠被調(diào)離的時(shí)間，正是上海銀行IPO前夕。

02 “建行系”根基

內(nèi)部人士指出，彼時(shí)的顧建忠是“目標(biāo)和干勁都很足”的人。而他當(dāng)時(shí)離開上海銀行，或與該行當(dāng)時(shí)的管理層結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)導(dǎo)向有關(guān)。

顧建忠并非建行系出身，但上海銀行前幾任董事長(zhǎng)，如傅建華、寧黎明、范一飛（已落馬），以及剛剛卸任的金煜，幾乎都在建設(shè)銀行（601939.SH）擔(dān)任過(guò)高級(jí)管理職務(wù)。

現(xiàn)任行長(zhǎng)施紅敏以及已經(jīng)離世的前任行長(zhǎng)胡友聯(lián)，也出身于建行體系。

“建行系”在上海銀行內(nèi)部影響力頗深。

比如，上海銀行賴以為豪的跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展，后期很大程度上歸功于曾經(jīng)擔(dān)任建設(shè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理金煜。

成立伊始，上海銀行就與港臺(tái)兩地的“上海銀行”合作，建立起具有品牌特色的“滬港臺(tái)金融服務(wù)平臺(tái)”，為境內(nèi)外客戶提供一系列綜合化跨境金融服務(wù)。

金煜于2011年加入上海銀行后，先后主導(dǎo)了上海銀行（香港）有限公司等海外分支機(jī)構(gòu)的開業(yè)。

同時(shí)，在其任期內(nèi)自貿(mào)區(qū)分行的開業(yè)，標(biāo)志著上海銀行成為首批在上海自貿(mào)區(qū)設(shè)立分行、并落地自由貿(mào)易賬戶系統(tǒng)的五家商業(yè)銀行之一。

在自貿(mào)區(qū)分行落地期間，上海銀行為上海自貿(mào)區(qū)的金融創(chuàng)新政策的制定扮演了重要角色。

03 今非昔比

如今，“榮歸故里”的顧建忠，面對(duì)的上海銀行已今非昔比。

業(yè)內(nèi)人士指出，金煜主政上海銀行中期，跨境人民幣現(xiàn)金池業(yè)務(wù)、自由貿(mào)易賬戶（FT賬戶）業(yè)務(wù)，均在國(guó)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。

如今，隨著全國(guó)各地自貿(mào)區(qū)的建立完善，以及國(guó)股行與其他上海本地銀行加大國(guó)際化戰(zhàn)略的投入，上海銀行的跨境業(yè)務(wù)“高地”逐一被蠶食，市場(chǎng)份額面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

在零售業(yè)務(wù)方面，上海銀行得到了上海市政府層面某種程度上的政策傾斜。比如，上海各市屬國(guó)企的社保養(yǎng)老金賬戶，基本都開在上海銀行。

這對(duì)上海銀行來(lái)說(shuō)，可謂是有喜有憂。

喜的是，上海銀行的養(yǎng)老金客戶AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）占零售客戶AUM的47.81%，養(yǎng)老金客戶人均AUM達(dá)29.93萬(wàn)元。這令上海銀行的養(yǎng)老金客戶市場(chǎng)份額穩(wěn)居上海地區(qū)第一。

憂的是，上海銀行零售業(yè)務(wù)開拓動(dòng)力也因此懈怠了下來(lái)。時(shí)至今日，其零售AUM才剛突破萬(wàn)億元大關(guān)，僅為江蘇銀行（600919.SH）的七成，增長(zhǎng)速度顯著落后于同行。

此外，上海銀行在私人銀行領(lǐng)域的布局也面臨挑戰(zhàn)。

在顧建忠擔(dān)任人力資源總經(jīng)理時(shí)，上海銀行就已經(jīng)開始構(gòu)建私人銀行業(yè)務(wù)。但截至2024年上半年，上海銀行私行“黑金”客戶數(shù)不足6000人，AUM不足千億元，規(guī)模僅為江蘇銀行、寧波銀行（002142.SZ）的三分之一。

上述種種零售業(yè)務(wù)的瓶頸，上海銀行也嘗試過(guò)，以消費(fèi)金融進(jìn)行突破，并取得了一些成績(jī)。

2017年，上海銀行與攜程旅游（TCOM.O）共同發(fā)起成立了尚誠(chéng)消費(fèi)金融，并多次通過(guò)增資擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。

同時(shí)，上海銀行也加大了“宅即貸”等個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品的投放力度。截止2024年上半年，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款占整體貸款發(fā)放規(guī)模的8.7%，顯著高于各上市城商行的平均水平。

不過(guò)，零售業(yè)務(wù)的全面轉(zhuǎn)型并非一蹴而就。

如何拓展養(yǎng)老金之外的新的零售客戶資源、尤其是贏得年輕客戶群體，依然是顧建忠上任后上海銀行面臨的核心問(wèn)題之一。

04 準(zhǔn)備開卷

面對(duì)跨境業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)“腹背受敵”，顧建忠的回歸，或意味著上海銀行在業(yè)務(wù)方向上將迎來(lái)一次大調(diào)整。

業(yè)內(nèi)人士分析，顧建忠可能首先從對(duì)公業(yè)務(wù)著手，推動(dòng)上海銀行在這一領(lǐng)域提質(zhì)增效。

一直以來(lái)，上海銀行在對(duì)公業(yè)務(wù)上的基礎(chǔ)較為扎實(shí)，尤其在服務(wù)中小型企業(yè)、跨境金融、貿(mào)易融資等領(lǐng)域具備一定的優(yōu)勢(shì)。

隨著市場(chǎng)需求的變化，如何提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的附加值，并通過(guò)創(chuàng)新和差異化來(lái)吸引更多的企業(yè)客戶，將是顧建忠需要解決的重要問(wèn)題。

4月24日，國(guó)務(wù)院副總理何立峰出席跨境貿(mào)易便利化專項(xiàng)行動(dòng)，強(qiáng)調(diào)要充分認(rèn)識(shí)跨境貿(mào)易便利化的重要意義，堅(jiān)定不移擴(kuò)大對(duì)外開放。

就響應(yīng)形勢(shì)要求、守住優(yōu)勢(shì)陣地而言，業(yè)內(nèi)人士分析，顧建忠將把提升上海銀行在跨境金融領(lǐng)域的創(chuàng)新能力放在重要位置，尤其是在跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)方面，以尋求新的增長(zhǎng)點(diǎn)。