最近好多朋友私下問我：
“聽說保險可能要漲價了，現(xiàn)在是不是該趕緊買？”
咱們不慌不忙，慢慢把這事兒捋清楚——
先弄明白，到底啥在悄悄的變？
保險行業(yè)協(xié)會公布的“研究值”降到了2.13%， 比現(xiàn)行利率低了0.37個百分點。 這就好比商場給商品定了個“新指導價”， 雖然暫時沒按新價賣，但調(diào)價的腳步聲已經(jīng)很近了。
此前2025年1月，監(jiān)管下發(fā)了一份文件， 寫明每個季度會下發(fā)預定利率的參考指標， 如果保險公司在售產(chǎn)品的預定利率， 連續(xù)兩季度比參考指標高0.25%， 就要下調(diào)保險產(chǎn)品的預定利率。
除了分紅險，目前多數(shù)保險產(chǎn)品的預定利率是2.5%， 最新參考值2.13%，兩者之間差值0.37%，超出規(guī)定的0.25%。
假設7月再次公布研究值低于2.25%， 預定利率就會再次下調(diào)，結(jié)合著央媽的“擇機降準降息”， 我個人覺得接下來預定利率研究值大概率依舊低于2.25%， 觸發(fā)預定利率動態(tài)調(diào)整機制。
如果觸發(fā)了預定利率調(diào)整機制， 那么8、9月份目前在售的老產(chǎn)品都將陸續(xù)停售， 新產(chǎn)品按更低的預定利率定價， 保費大概率上漲，或者保障內(nèi)容可能會縮水。
不過，有很多朋友都不太清楚這個降值對保險產(chǎn)品有何作用， 先給大家搞懂一個詞：預定利率。 它就像保險產(chǎn)品的“隱形定價器”，直接影響咱們買重疾險、年金險時的保費高低，以及儲蓄險長期收益
? 如果你想買保障型保險（達爾文11號重疾險其他產(chǎn)品） 最直接的影響：同樣的保障，未來可能多花錢。
（圖片備注：這個調(diào)價還未確定執(zhí)行，實際也需要按照保險公司最新定價為準。）
打個比方：假設一位30歲的打工族現(xiàn)在購買達爾文11號重疾險保險， 若是基本保額50萬不含其他保險金補償金等條件下， 每年保費需要支付5985元； 如果是調(diào)整后新上的產(chǎn)品，哪怕和達爾文11號重疾險一樣高性價比， 保費每年也要上浮不少； 拉長時間來看，累計多交的金額就大了。
而且，某些保險公司也許會為了控制成本， 悄悄降低輕癥/中癥的賠付比例（比如現(xiàn)在輕癥賠40%，未來可能只賠 30%），或者減少高發(fā)疾病的保障范圍。
? 如果你想買儲蓄型保險（快享福3號終身年金險等產(chǎn)品）其中一個最大的影響便是：長期收益會縮水。 此外，保險公司投資的國債、 存款利率都在降（10年期國債利率跌到1.6%），錢生錢的能力變?nèi)趿?，自然給咱們的回報也會減少。
假設，那位30歲打工族還購買了快享福3號終身年金險， 年交10萬、交5年，第5年末現(xiàn)金價值約47萬左右， 加上18萬左右的關(guān)愛金（給付比例37.5%），
總共能拿到66萬+；
若按照新預定利率算，現(xiàn)金價值可能降至40.4萬- 42.6萬元， 總生存利益約59萬-61萬元。
當然，這個調(diào)價還未確定執(zhí)行，實際也需要按照保險公司最新定價為準。上述經(jīng)過的計算都只是預測保費肯定會高，但高多少不知道
收益肯定會降，但降多少不知道
短期是“少賺幾萬”，長期看是“少賺幾十萬”。
現(xiàn)在投保就相當于用現(xiàn)在的利率鎖定未來幾十年的收益， 免得以后利率降了，咱們的收益也跟著縮水。
如果你早就計劃給家人配重疾險，
或者給自己存養(yǎng)老金，真的可以把規(guī)劃提上日程了。
如果你還沒想清楚買什么，或者在幾款產(chǎn)品里糾結(jié)，
建議做以下兩件事：
1.可以咨詢一下專業(yè)顧問，
看看現(xiàn)在買和未來買，
保費差多少、收益少多少、
內(nèi)容多或者少了哪些；
2.可以進行優(yōu)先配置：比如大人還沒配置醫(yī)療險，
或者孩子的重疾險保額不夠，
這些比“省幾百塊保費” 更重要。
買保險不是買股票，不用追漲殺跌， 但也別在“明知道要漲價”的時候， 眼睜睜看著預算變緊張。
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