金融是國民經濟的血脈，數(shù)字技術作為世界科技發(fā)展和產業(yè)變革的先導力量，正深度重塑生產方式、生活方式與社會治理方式。
中央金融工作會議擘畫了“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”的宏偉藍圖。在此時代語境下，銀行業(yè)邁向加速重塑的新征程成為必然，數(shù)字技術更是對傳統(tǒng)經營模式發(fā)起全方位變革沖擊。于銀行而言，主動求變方能馭勢前行，尤其是資源稟賦相對有限、轉型壓力更為突出的中小銀行，如何在數(shù)字金融的浪潮中錨定生存與發(fā)展坐標，成為亟待破題的關鍵命題。
廈門國際銀行順勢而為、勇立創(chuàng)新潮頭，以實際行動給出亮眼實踐。
數(shù)字科技驅動轉型：從戰(zhàn)略高位到體系落地
在風景秀麗、距廈門市區(qū)45公里的北辰山，坐落著廈門國際銀行的科技研發(fā)中心。這個規(guī)劃超17萬平米的中心，是廈門國際銀行歷年來重視科技研發(fā)投入的縮影。該行近三年科技投入占營收比超5%，位居全國城商行前列，彰顯出科技在該行的關鍵地位。
秉持“智慧革新、數(shù)字引領”理念，廈門國際銀行全方位開展“數(shù)字革命”。由行長牽頭成立“數(shù)字化發(fā)展與客戶旅程轉型委員會”，并組建科技與安全管理委員會、數(shù)據(jù)治理委員會，形成了自上而下、橫向協(xié)同的科技治理體系。
這種高位推動的組織安排，既體現(xiàn)了對科技轉型重要性的充分認知，也為后續(xù)一系列數(shù)字化項目的高效落地提供了制度保障。
在資源配置上，廈門國際銀行同樣展現(xiàn)了鮮明的戰(zhàn)略定力。截至2024年底，廈門國際銀行金融科技人才占比超18%，在金融科技人力、資金方面的大力度投入，折射出該行對科技賦能價值的長期主義理解。
值得一提的是，廈門國際銀行還通過“科技派駐機制”，將科技力量前置到各主要業(yè)務條線，打破傳統(tǒng)的“一線需求提出—后臺IT開發(fā)”模式，讓科技與業(yè)務更加深度融合。通過派駐制，科技人員可以深入了解一線業(yè)務需求，提升需求響應速度，推動科技成果與實際經營的雙向賦能。
從戰(zhàn)略頂層設計，到組織體系搭建，再到機制創(chuàng)新落地，廈門國際銀行以一整套系統(tǒng)工程，為自身數(shù)字化轉型夯實了底座。
智能化加速：大數(shù)據(jù)與AI的深度賦能
如果說頂層設計和組織體系為數(shù)字化轉型夯實了基礎，那么大數(shù)據(jù)與人工智能技術的深度運用，則是真正實現(xiàn)智能化躍遷的關鍵推力。在行業(yè)內，各家銀行正在積極探索大模型應用。如工行2024年半年報披露，AI大模型技術已實現(xiàn)56個新增業(yè)務場景的落地應用；建行2024年半年報顯示，其持續(xù)推進金融大模型建設及應用，全面賦能公司金融、個人金融等六大板塊79個行內業(yè)務場景。廈門國際銀行在大模型應用上的成果，與這些大型銀行相互映襯，共同展現(xiàn)出銀行業(yè)在智能化轉型方面的積極探索。
早在2023年10月，廈門國際銀行就推出了自主研發(fā)的ChatXIB大模型應用平臺，成為推動銀行智能化轉型的重要一步。不同于傳統(tǒng)的信息查詢工具，ChatXIB通過引入向量檢索增強技術與多輪對話能力，打破了知識檢索的局限，將行內各類規(guī)章制度、業(yè)務指引、產品手冊等海量文檔，整合成了可交互、可學習、可進化的智能知識庫。
截至目前，ChatXIB的應用已覆蓋賬戶管理、外匯業(yè)務、操作規(guī)范等多個關鍵領域，成為員工日常工作不可或缺的“數(shù)字助理”。
與此同時，廈門國際銀行還推出了企微機器人助手、智能辦公平臺、自助數(shù)據(jù)取數(shù)工具等一系列AI應用場景，在辦公提效、客戶服務、風險管理等多個方面發(fā)揮功效。
在持續(xù)加碼AI應用的同時，廈門國際銀行也同步完善了數(shù)據(jù)治理體系，圍繞數(shù)據(jù)質量管理、數(shù)據(jù)安全保護、敏感信息防泄露等環(huán)節(jié)建立了多層次防線。通過構建標準化的數(shù)據(jù)治理框架和持續(xù)優(yōu)化的數(shù)據(jù)應用成效評估體系，確保數(shù)據(jù)驅動與合規(guī)風控并重，為智能化發(fā)展夯實根基。
可以說，在大數(shù)據(jù)和AI雙輪驅動下，廈門國際銀行不僅實現(xiàn)了業(yè)務提效、服務優(yōu)化與風險前置，還在探索科技與銀行經營深度融合的邊界，逐步建立起以智能化為內核的競爭優(yōu)勢。
體驗驅動增長：以客戶旅程重塑為核心
數(shù)字金融時代，競爭的勝負手，越來越多地體現(xiàn)在客戶體驗上。對于銀行業(yè)而言，在提供安全、合規(guī)的金融產品的同時，還要以敏捷、個性化的服務體驗贏得客戶的信任與黏性。
基于這一認知，廈門國際銀行將“客戶旅程重塑”作為數(shù)字化轉型的重要支點，致力于打造以客戶為中心的新型經營體系。
從客戶的每一個接觸點出發(fā)，橫向打通營銷、開戶、信貸、支付、理財?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)，圍繞“需求發(fā)現(xiàn)—產品匹配—服務交付—后續(xù)跟進”的完整鏈條，進行體驗流程的精細化重塑。通過數(shù)字化手段賦能，讓每一次客戶互動都變得更流暢、更個性化、更具溫度。
2024年，廈門國際銀行以“客戶旅程重塑”為有力抓手，深化推進智慧運營、智慧營銷、智慧風控、智慧決策的四大智慧融合應用，在優(yōu)化客戶體驗上取得顯著成效，累計完成20條旅程重塑，極大提升了業(yè)務辦理效率，減少客戶等待時間。
以抵押經營貸為例，廈門國際銀行通過流程優(yōu)化與智能審批，將原本需要5天以上的貸款審批流程，壓縮至1天以內完成?？蛻魪奶峤簧暾埖劫J款到賬，無需反復往返網點，也無需提交大量紙質材料，全流程數(shù)字化操作，大幅提升了便利性與滿意度。
體驗優(yōu)化不僅面向外部客戶，也延伸至內部員工。廈門國際銀行在“雙客體驗”管理體系建設中，將基層員工視為重要的“內客”，通過推行系統(tǒng)化、集約化、線上化運營原則，大幅減輕了員工在事務性、操作性工作中的負擔。
此外，在流程便捷方面，強調“能系統(tǒng)不人工、能集約不分散、能線上不臨柜”，通過業(yè)務極簡化、無紙化、標準化等舉措，顯著提升了員工操作效率，并依托ChatXIB業(yè)務智庫與人工智能助手，進一步釋放基層人員潛能。
總體來看，在客戶旅程重塑過程中，廈門國際銀行同步打磨外客與內客體驗，切實將客戶體驗理念轉化為實際行動，形成了以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為驅動、以敏捷為機制的服務新范式，讓體驗優(yōu)化貫穿客戶與員工每一個觸點，推動精細化運營不斷進化。
回望廈門國際銀行的數(shù)字化轉型之路，可以看到一個清晰的邏輯閉環(huán)：以戰(zhàn)略高位統(tǒng)領全局，以數(shù)字科技為核心驅動力，以大數(shù)據(jù)與人工智能為賦能引擎，以客戶旅程重塑為價值支點，最終實現(xiàn)了組織、技術與服務體驗的同步進化。
這樣的體系化推進，不僅提升了經營質效，更在行業(yè)結構加速調整的背景下，為自身贏得了更廣闊的發(fā)展空間。能否在變局中找到自己的定位，關鍵在于是否真正將科技轉型融入戰(zhàn)略血脈，是否能夠以客戶為中心，持續(xù)迭代優(yōu)化經營邏輯與服務模式。
毫無疑問，廈門國際銀行用實際行動印證了這一命題。在數(shù)字金融大勢之下，敢于先行先試，善于整合資源，勇于自我革新的銀行，將在未來的競爭中，不僅成為生存者，更可能成為引領者。
廈門國際銀行
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