聚焦區(qū)域發(fā)展，強(qiáng)化科技賦能。
作者 | 池小雨
編輯丨高遠(yuǎn)山
來源 | 野馬財(cái)經(jīng)
截至4月30日，A股42家上市銀行一季度業(yè)績(jī)?nèi)颗锻戤叀?/p>
就業(yè)績(jī)趨勢(shì)來看，42家A股銀行總資產(chǎn)全部實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，此外上市銀行中城商行營(yíng)收與利潤(rùn)增長(zhǎng)趨勢(shì)，好于國(guó)有大行和股份行。
其中，尤其以主要業(yè)務(wù)處在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活躍區(qū)域的城商行表現(xiàn)突出，比如：寧波銀行、杭州銀行、南京銀行等15家上市銀行總資產(chǎn)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。
作為城商行“優(yōu)等生”的寧波銀行，其4月初發(fā)布的2024年財(cái)報(bào)披露了該行總資產(chǎn)首次突破3萬億元的業(yè)績(jī)，全年?duì)I業(yè)收入666.31億元，同比增長(zhǎng)8.19%，歸母凈利潤(rùn)271.27億元，同比增長(zhǎng)6.23%。
圖源：罐頭圖庫
緊接著，寧波銀行一季度業(yè)績(jī)?cè)俅我l(fā)外界關(guān)注。2025年一季度，寧波銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)74.17億元，同比增長(zhǎng)5.76%；營(yíng)業(yè)收入184.95億元，同比增長(zhǎng)5.63%。
近年來，面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，銀行業(yè)尚處逆風(fēng)局，金融需求有所下降，繼續(xù)降息降費(fèi)，凈息差下降，資產(chǎn)質(zhì)量也在面臨挑戰(zhàn)。
在復(fù)雜多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境之下，寧波銀行仍然交出了一份頗有韌性的成績(jī)單。那么，寧波銀行是如何做到逆勢(shì)而為，保持業(yè)績(jī)穩(wěn)定增長(zhǎng)的？
01
資產(chǎn)總額突破3萬億元
收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化
截至3月末，寧波銀行資產(chǎn)總額已達(dá)到3.4萬億元，較年初增長(zhǎng)8.67%；貸款及墊款規(guī)模達(dá)1.64萬億元，較年初增長(zhǎng)11.12%，客戶存款突破2.18萬億元，較年初增速達(dá)18.86%。
業(yè)內(nèi)人士分析指出，收入結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化是寧波銀行的業(yè)績(jī)韌性重要來源。寧波銀行始終致力于打造多元化的利潤(rùn)中心，目前公司本體有公司銀行、零售公司、財(cái)富管理、消費(fèi)信貸等9個(gè)利潤(rùn)中心；子公司方面有永贏基金、永贏金租、寧銀理財(cái)、寧銀消金4個(gè)利潤(rùn)中心，多點(diǎn)開花、協(xié)同推進(jìn)的運(yùn)營(yíng)模式和盈利結(jié)構(gòu)，是寧波銀行財(cái)報(bào)表現(xiàn)優(yōu)秀的一個(gè)重要原因。
結(jié)合數(shù)據(jù)來看，2024年，寧波銀行利息凈收入占比72%，同比增長(zhǎng)17.32%，主要受益于長(zhǎng)三角區(qū)域旺盛的融資需求與貸款規(guī)模的擴(kuò)張；非利息收入占比28%，財(cái)富管理、資產(chǎn)托管等輕資本業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)顯著，子公司永贏基金、寧銀理財(cái)?shù)人募覚C(jī)構(gòu)全年凈利潤(rùn)合計(jì)38.53億元，成為多元化利潤(rùn)中心的重要補(bǔ)充。
圖源：罐頭圖庫
此外，對(duì)比麥肯錫《2024全球銀行業(yè)年度報(bào)告》中提出的“贏家銀行”標(biāo)準(zhǔn)——高ROTE（有形股本回報(bào)率）、強(qiáng)執(zhí)行能力與結(jié)構(gòu)性優(yōu)勢(shì)，寧波銀行的凈息差表現(xiàn)尤為亮眼。
2024年寧波銀行凈息差為1.86%，同比僅下降2個(gè)基點(diǎn)，顯著優(yōu)于同期國(guó)內(nèi)銀行業(yè)均值（1.53%）。行業(yè)人士表示，在利率下行周期中，寧波銀行這一成績(jī)體現(xiàn)了其資產(chǎn)定價(jià)能力與負(fù)債成本管控的精細(xì)化水平。
02
聚焦區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展
數(shù)字化戰(zhàn)略推動(dòng)業(yè)財(cái)一體化
寧波銀行的貸款余額中，浙江、江蘇、上海三地占比超90%，其增長(zhǎng)根植于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
寧波銀行經(jīng)營(yíng)區(qū)域均為我國(guó)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，融資需求旺盛，貸款規(guī)模保持了較高的增速，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度在持續(xù)加強(qiáng)。近年來，寧波銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策導(dǎo)向，扎實(shí)落實(shí)金融“五篇大文章”的相關(guān)要求，聚焦民營(yíng)小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、民生消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域，開發(fā)了豐富多樣的貸款產(chǎn)品，包括貸易融、小微貸、專保融、定期融、創(chuàng)業(yè)貸等數(shù)十種金融產(chǎn)品，分別適用于不同類型和需求的企業(yè)，具有額度高、期限長(zhǎng)、審批快、擔(dān)保方式靈活等特點(diǎn)。
在浙江，寧波銀行通過“專利貸”“科技貸”等產(chǎn)品，形成“政府增信+銀行讓利+企業(yè)成長(zhǎng)”的科創(chuàng)生態(tài)閉環(huán)；在江蘇，聚焦先進(jìn)制造業(yè)集群，設(shè)立專營(yíng)團(tuán)隊(duì)服務(wù)50條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，2024年為70家科創(chuàng)企業(yè)對(duì)接超600家投資機(jī)構(gòu)；在上海，依托自貿(mào)區(qū)政策，運(yùn)用跨境資金池、FT賬戶等工具，為超萬家企業(yè)提供國(guó)際化金融服務(wù)。
圖源：罐頭圖庫
華安證券認(rèn)為，寧波銀行深耕浙江及周邊經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域，在細(xì)分市場(chǎng)客群定位清晰，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)顯著。盡管當(dāng)前關(guān)稅帶來的不確定性對(duì)公司經(jīng)營(yíng)提出了新的挑戰(zhàn)，但從過往風(fēng)險(xiǎn)暴露周期的表現(xiàn)來看，寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量均體現(xiàn)了穿越周期的韌性，也是內(nèi)需發(fā)力和產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)移的主要受益銀行。
強(qiáng)化科技賦能是寧波銀行另一核心戰(zhàn)略支點(diǎn)。公開資料顯示，目前，寧波銀行配置了7000多名金融科技人員，全行已擁有400多套科技系統(tǒng)，已成浙江省內(nèi)金融科技人員數(shù)量最多、科技研發(fā)實(shí)力強(qiáng)勁的金融機(jī)構(gòu)之一。
2024年，寧波銀行個(gè)人客戶金融總資產(chǎn)（AUM）突破1.1萬億元，同比增長(zhǎng)14.3%，背后是“鯤鵬司庫”“波波知了”等數(shù)字化平臺(tái)的全面落地。通過打通企業(yè)資金管理、業(yè)財(cái)一體化與場(chǎng)景服務(wù)鏈路，寧波銀行構(gòu)建了“專業(yè)化、數(shù)字化、平臺(tái)化、國(guó)際化”的賦能體系。
公開報(bào)道顯示，某資產(chǎn)規(guī)模超過1200億元的大型海港企業(yè)，通過鯤鵬司庫“一點(diǎn)接入”技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了兩百多家分子公司、近千個(gè)賬戶的可視。另有案例顯示，某制造業(yè)集團(tuán)借助“鯤鵬司庫”實(shí)現(xiàn)資金成本降低1.2億元。
今年3月，寧波銀行全新升級(jí)發(fā)布了鯤鵬司庫2.0，在去年“咨詢、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)、使用”司庫全過程的“五全”服務(wù)體系的基礎(chǔ)上，率先創(chuàng)新推出海外財(cái)資中心七個(gè)一體化服務(wù)方案，可實(shí)現(xiàn)全球賬戶“一圖可視”，跨境結(jié)算“秒級(jí)響應(yīng)”等功能。
同步發(fā)布的財(cái)資大管家2025版，進(jìn)一步增強(qiáng)了“一點(diǎn)接入”功能，境內(nèi)直聯(lián)銀行擴(kuò)展到160余家，支付全鏈路優(yōu)化至“秒級(jí)體驗(yàn)”，還可以通過AI+數(shù)據(jù)推動(dòng)企業(yè)精準(zhǔn)決策、有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
03
不良貸款率0.76%
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健
在銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)壓力加劇的背景下，截至2025年3月末，寧波銀行不良貸款率0.76%，與年初持平；撥備覆蓋率370.54%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較好水平。
實(shí)際上，自2007年上市以來，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，是連續(xù)17年不良率低于1%的A股上市銀行之一。
圖源：罐頭圖庫
寧波銀行風(fēng)控體系涵蓋行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)態(tài)優(yōu)化、數(shù)字化預(yù)警系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控、貸后回訪機(jī)制等全流程管控。通過統(tǒng)一授信政策和獨(dú)立審批流程，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸后回訪、行業(yè)研究和產(chǎn)業(yè)鏈分析等工作機(jī)制，確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。
此外，寧波銀行持續(xù)推動(dòng)資本精細(xì)化管理，平衡好資本和資金使用效率，對(duì)照資本新規(guī)優(yōu)化表內(nèi)外業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，持續(xù)強(qiáng)化資本內(nèi)生積累能力，公司資本充足、資本回報(bào)等綜合性指標(biāo)繼續(xù)保持良好。
截至2024年末，寧波銀行資本充足率為15.32%，一級(jí)資本充足率為11.03%，核心一級(jí)資本充足率為9.84%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為13.59%，總資產(chǎn)收益率為0.93%，資本內(nèi)生能力突出。此外，多元股東結(jié)構(gòu)（國(guó)資、外資與民營(yíng)資本均衡持股）與“合規(guī)高效”的企業(yè)文化，確保了戰(zhàn)略決策的審慎性。
平安證券繼續(xù)對(duì)寧波銀行維持“強(qiáng)烈推薦”評(píng)級(jí)。其研報(bào)指出，寧波銀行作為城商行的標(biāo)桿，受益于多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)化的治理機(jī)制和穩(wěn)定的管理團(tuán)隊(duì)帶來的戰(zhàn)略定力，資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)步擴(kuò)張，盈利能力領(lǐng)先同業(yè)，在穩(wěn)健資產(chǎn)質(zhì)量護(hù)航下，夯實(shí)的撥備為公司未來穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和業(yè)績(jī)彈性帶來支撐。
圖源：罐頭圖庫
全球銀行業(yè)正面臨“管理商決定成敗”的分化時(shí)代。根據(jù)麥肯錫《2025年中國(guó)銀行業(yè)展望報(bào)告》，超過80%的受訪銀行將“更為穩(wěn)健的風(fēng)控合規(guī)能力”和“更加精準(zhǔn)的資產(chǎn)負(fù)債管理能力”作為未來重點(diǎn)提升的支撐能力，超過半數(shù)的受訪銀行同樣關(guān)注“賦能高價(jià)值業(yè)務(wù)場(chǎng)景的科技能力”。
寧波銀行以差異化布局、科技賦能與審慎經(jīng)營(yíng)，詮釋了“贏家銀行”的成長(zhǎng)邏輯。然而，挑戰(zhàn)依然存在：區(qū)域集中度可能放大局部經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響；輕資本業(yè)務(wù)增速需進(jìn)一步突破以對(duì)沖息差壓力；國(guó)際化探索仍需深化以打開增量空間。
2025年，隨著銀行業(yè)分化的加劇，在行業(yè)人士看來，寧波銀行需繼續(xù)錨定“長(zhǎng)期主義”，在堅(jiān)守區(qū)域深耕與科技創(chuàng)新的同時(shí)，探索跨周期能力的新邊界。正如其年報(bào)所述：“守正者穩(wěn)，創(chuàng)新者進(jìn)?！边@家從城商行躋身全國(guó)系統(tǒng)重要性銀行、全球百?gòu)?qiáng)銀行的機(jī)構(gòu)，正以確定性應(yīng)對(duì)不確定性，在變革浪潮中穩(wěn)健前行。
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