中國(guó)商報(bào)（記者 馬文博）國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)了《關(guān)于做好2025年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱通知）。通知明確了2025年小微企業(yè)金融服務(wù)“保量、提質(zhì)、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的總體目標(biāo)，加大對(duì)外貿(mào)、民營(yíng)、科技、消費(fèi)等領(lǐng)域小微企業(yè)金融支持力度。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，通知對(duì)小微企業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)、難點(diǎn)給出了詳細(xì)的解決方案和工作引導(dǎo)，對(duì)于提振小微企業(yè)發(fā)展信心有著積極意義。

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近年來(lái)，江蘇省宿遷市泗洪縣優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，用優(yōu)惠政策吸引創(chuàng)業(yè)者在鄉(xiāng)村開(kāi)辦微工廠，提供就業(yè)崗位，讓村民在家門(mén)口就業(yè)增收，助力鄉(xiāng)村振興。（圖片由CNSPHOTO提供）

突出重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持

通知稱，2025年小微企業(yè)金融服務(wù)工作，要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)效能，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)“保量、提質(zhì)、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”，助力穩(wěn)定預(yù)期、激發(fā)活力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。

“一直以來(lái)，小微企業(yè)都是經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能培育的重要源泉，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著不可替代的作用?！碧K商銀行特約研究員付一夫表示，由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大、信用狀況不佳、缺乏抵押物、生存周期短等特點(diǎn)，小微企業(yè)在享受金融服務(wù)方面有著明顯劣勢(shì)。此外，金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)服務(wù)小微企業(yè)的意愿不強(qiáng)，而專門(mén)服務(wù)小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)更是欠缺，這些都導(dǎo)致了小微企業(yè)長(zhǎng)期處在融資難、融資貴的困境中。

此次通知對(duì)進(jìn)一步深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制明確工作要求，指導(dǎo)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)深化央地協(xié)同，強(qiáng)化“四級(jí)垂管”效能，推動(dòng)機(jī)制走深走實(shí)。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極參與工作機(jī)制各環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜。

值得關(guān)注的是，通知提出，突出重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持。各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步發(fā)揮工作機(jī)制作用，推動(dòng)向外貿(mào)、民營(yíng)、科技、消費(fèi)等領(lǐng)域小微企業(yè)傾斜對(duì)接幫扶資源。強(qiáng)化住宿、餐飲、文旅以及新場(chǎng)景新業(yè)態(tài)消費(fèi)領(lǐng)域小微企業(yè)、個(gè)體工商戶金融支持，助力擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)。

保持信貸有效供給

通知明確，保持小微企業(yè)信貸有效供給，保持信貸穩(wěn)定增長(zhǎng)，合理確定信貸價(jià)格。

針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，通知要求，聚焦小微企業(yè)真實(shí)有效的經(jīng)營(yíng)性資金需求，提供充分的信貸供給，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速。大型商業(yè)銀行、股份制銀行要力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速的目標(biāo)。各金融監(jiān)管局要督促轄內(nèi)法人銀行力爭(zhēng)總體實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速的目標(biāo)。對(duì)改革化險(xiǎn)等任務(wù)較重的地區(qū)和機(jī)構(gòu)，可實(shí)行差異化安排。

對(duì)于信貸價(jià)格，通知提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸款定價(jià)管理，根據(jù)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）、自身資金成本和小微企業(yè)客群特征、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，科學(xué)合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展可持續(xù)性。

付一夫認(rèn)為，金融監(jiān)管總局印發(fā)的文件可謂恰逢其時(shí)，直擊小微企業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)，并給出了詳細(xì)的解決方案和工作引導(dǎo)，對(duì)于提振小微企業(yè)發(fā)展信心、緩解困難處境而言有著深遠(yuǎn)的積極意義。

“破解小微企業(yè)融資難融資貴，還需要各方的共同努力?！备兑环蚪ㄗh，首先，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要著力進(jìn)行金融創(chuàng)新，可以考慮設(shè)立小微企業(yè)專門(mén)金融服務(wù)部門(mén)，縮短小微企業(yè)融資鏈條，為小微企業(yè)打造“量身定制”的融資產(chǎn)品，降低企業(yè)融資成本；其次，要不斷完善小微企業(yè)信用體系，通過(guò)增信解決問(wèn)題；最后，要加快小微企業(yè)直接融資渠道建設(shè)，包括完善多層次資本市場(chǎng)、設(shè)立國(guó)家和各地方政府小微企業(yè)發(fā)展母基金、引導(dǎo)社會(huì)資本共同支持小微企業(yè)發(fā)展等。

深入發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用

針對(duì)保險(xiǎn)公司，通知提出了若干要求。比如，要求保險(xiǎn)公司深入發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用，積極開(kāi)發(fā)推廣適應(yīng)小微經(jīng)營(yíng)主體需求的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

此外，通知明確，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的頂層設(shè)計(jì)和戰(zhàn)略規(guī)劃，董事會(huì)、管理層要定期研究業(yè)務(wù)發(fā)展情況，明確專門(mén)部門(mén)牽頭統(tǒng)籌推進(jìn)。加強(qiáng)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)，提升客戶信息收集、識(shí)別準(zhǔn)確度，建立健全內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)，夯實(shí)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)。完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，科學(xué)制定保險(xiǎn)條款，合理厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品更加契合小微企業(yè)、個(gè)體工商戶實(shí)際需求。

在豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)方面，通知要求，保險(xiǎn)公司積極開(kāi)發(fā)推廣適應(yīng)小微經(jīng)營(yíng)主體需求的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等產(chǎn)品，提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、技術(shù)創(chuàng)新、突發(fā)災(zāi)害、貨物運(yùn)輸?shù)确矫娴娘L(fēng)險(xiǎn)防范能力。

對(duì)于從業(yè)人員相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通知提出，發(fā)展適合小微企業(yè)從業(yè)人員、個(gè)體工商戶的意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品。發(fā)展適合各種靈活就業(yè)人員的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等產(chǎn)品。支持保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，面向特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的小微經(jīng)營(yíng)主體提供專屬保險(xiǎn)和服務(wù)。

此外，保險(xiǎn)公司還要提高小微經(jīng)營(yíng)主體數(shù)字化服務(wù)水平，進(jìn)一步提升咨詢、核保、理賠等環(huán)節(jié)的服務(wù)效率和線上化程度，適當(dāng)簡(jiǎn)化承保手續(xù)和材料要求，提高理賠時(shí)效性。

財(cái)經(jīng)評(píng)論員張雪峰表示，金融監(jiān)管總局提出的舉措實(shí)打?qū)嵗眯∥⑵髽I(yè)成長(zhǎng)，透露出國(guó)家對(duì)于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)的信心和決心。