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近日，金管總局在《關(guān)于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》中提到，“在依法合規(guī)、公平自愿的前提下，簽訂”。這一條在保險圈炸開了鍋！
簡單來說，就是只要員工自己愿意，，也就是從坐辦公室的崗位，轉(zhuǎn)到銷售一線去賣保險。
在行業(yè)變革的大背景下，有人擔(dān)心飯碗不保，有人琢磨著要不要試試新賽道。
國內(nèi)外“險”途差異較大
但在裁員方面可謂有所共識
近日，作為削減聯(lián)邦勞動力計劃的一部分，美國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)聯(lián)邦儲蓄保險公司（FDIC）計劃裁員1200余人。
據(jù)悉，聯(lián)邦儲蓄保險公司當(dāng)日在給員工的電子郵件中表示，裁員將通過自愿退休、機構(gòu)內(nèi)部離職以及保留空缺職位的方式進行。
據(jù)郵件顯示，聯(lián)邦儲蓄保險公司計劃裁員1250人，其中包括500名今年早些時候接受延期辭職計劃的員工。據(jù)悉，并非所有部門都會被裁員，符合條件的員工必須在4月28日至5月5日期間接受自愿離職。
但如自愿離職的人數(shù)不足，聯(lián)邦儲蓄保險公司將從5月13日開始正式裁員。
不知道，同樣的一幕是不是很快也會在國內(nèi)的險企中上演？
從國內(nèi)保險業(yè)的形勢看
近年來內(nèi)勤裁員形勢逐步加劇
從裁員數(shù)量看，自2023年起，我國保險業(yè)裁員規(guī)模持續(xù)擴大。2023年，7家上市險企合計減少超7萬名員工，中國平安保險類業(yè)務(wù)員工自2018年起累計減少約8.13萬人，中國太保2023年裁員5770人。
根據(jù)上市年報顯示，2024年，新華、國壽、人保、太保4家上市險企負責(zé)營銷相關(guān)的內(nèi)勤員工數(shù)量合計約16.47萬，同比2023年下降約9%，降幅最大。
從裁員范圍看，裁員崗位覆蓋從一線運營、培訓(xùn)、財務(wù)到合規(guī)部門，甚至中層管理人員和高管也未能幸免。部分公司直接裁撤整條業(yè)務(wù)線，如運營、財務(wù)或培訓(xùn)部門。
從年齡看，被裁人員中，40歲以上員工占比高，因其技能單一且人力成本較高；同時，入行不久的新生代員工也面臨裁員風(fēng)險。
造成裁員的直接原因是什么？
分支機構(gòu)撤銷加劇裁員——2020年至2024年，超1萬家保險分支機構(gòu)退出市場，僅2025年初就有37家保險公司撤銷107家分支機構(gòu)，直接導(dǎo)致內(nèi)勤崗位流失。
固定成本削減導(dǎo)致裁員——據(jù)了解，內(nèi)勤工資占保險公司固定支出的較大比例，在利率下行、償付能力監(jiān)管趨嚴的背景下，降本成為必然選擇，而裁員內(nèi)勤則是降本的重要動作。
代理人“腳踝斬”——保險代理人數(shù)量從2019年的峰值減少631萬人（降幅70%），導(dǎo)致內(nèi)勤服務(wù)需求驟降。外勤與內(nèi)勤的“服務(wù)配比”失衡，進一步觸發(fā)裁員。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型與技術(shù)替代—— AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)替代傳統(tǒng)內(nèi)勤職能，如保單處理、客戶咨詢等。保險公司更傾向招聘“科技+業(yè)務(wù)”復(fù)合型人才，單一職能崗位被淘汰。
監(jiān)管政策推動——“報行合一”政策要求費用與業(yè)務(wù)實際匹配，迫使公司削減冗余崗位；同時，監(jiān)管對分支機構(gòu)服務(wù)能力的要求提高，倒逼險企優(yōu)化內(nèi)勤結(jié)構(gòu)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，內(nèi)勤裁員可能持續(xù)1至5年，具體取決于經(jīng)濟復(fù)蘇、代理人數(shù)量穩(wěn)定及政策調(diào)整。樂觀預(yù)期1-2年，悲觀預(yù)期則需3-5年。
未來保險公司或?qū)⒗^續(xù)探索“輕資產(chǎn)模式”，如合并分支機構(gòu)、推進線上化服務(wù)，進一步減少對物理網(wǎng)點和傳統(tǒng)內(nèi)勤的依賴。
未來保險內(nèi)勤隊伍有何發(fā)展趨勢？
業(yè)內(nèi)人士稱，內(nèi)勤需向“復(fù)合型技能”轉(zhuǎn)型，例如掌握數(shù)據(jù)分析、數(shù)字化工具操作及跨部門協(xié)作能力。部分公司鼓勵內(nèi)勤轉(zhuǎn)崗為外勤，利用其客戶服務(wù)經(jīng)驗。
保險公司招聘重點轉(zhuǎn)向科技類（如AI開發(fā)、大數(shù)據(jù)分析）和健康管理類人才，以支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型。線上化服務(wù)（如智能核保、遠程理賠）將替代部分線下職能，但復(fù)雜業(yè)務(wù)仍需保留核心內(nèi)勤團隊。
保險公司內(nèi)勤裁員是行業(yè)“降本增效”與結(jié)構(gòu)性矛盾疊加的結(jié)果，涉及成本壓力、技術(shù)替代、代理人流失等多重因素。
未來，行業(yè)將加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，內(nèi)勤需通過技能升級適應(yīng)變革，而保險公司則需平衡業(yè)務(wù)增長與服務(wù)能力，避免因過度裁員影響長期競爭力。
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