在英國生活的海外人士，尤其是持工作簽證、配偶簽證以及其他簽證的持有者，首先要考慮的是，沒有英國永居(ILR)，是否能夠申請按揭貸款？貸款利率如何？到底能貸多少錢？
今天歐泰小編就將以上問題一網(wǎng)打盡，本篇文章將為您詳細(xì)解析持不同簽證類型在英國申請按揭貸款的可行性。
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持簽證能在英國申請貸款嗎？
答案是可以的！英國的簽證種類繁多，常見的有學(xué)生簽證、工作簽證、配偶簽證和全球人才簽證等。一般而言，如果您持有有效的英國簽證，在這邊也有穩(wěn)定的收入，可以被視為本地客戶，相比英國公民和永久居民，申請流程是類似的。
不同簽證類型對貸款申請的影響各不相同。例如，工作簽證通常意味著申請人有穩(wěn)定的收入來源；而學(xué)生簽證持有者，因?yàn)榭晒ぷ鲿r間有限，收入有限，則需要提供額外的擔(dān)?；蜃C明。
Source: Financial Times
在英國，簽證持有者申請貸款需要滿足一些基本條件。絕大多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)要求你的簽證剩余有效期至少為6個月以及以上。其次，您需要提供穩(wěn)定的收入證明，通常是最近3-6個月的工資單、銀行流水或是公司年報。最后，良好的信用記錄是貸款審批的關(guān)鍵。如果剛來英國，可能還需要一段時間建立信用記錄。
· 簽證有效期：一般要求簽證剩余期限至少6個月以上，其中工作簽證、配偶簽證、學(xué)生簽證、BNO簽證、創(chuàng)業(yè)簽證、全球人才簽證均可被接受。
· 穩(wěn)定收入證明：包括工資單、雇傭合同、稅單等，證明申請者有穩(wěn)定的工作并有能力償還貸款。
· 房產(chǎn)調(diào)查報告：貸款機(jī)構(gòu)會要求對購房房產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查，并要求提供房產(chǎn)調(diào)查報告，以確保房產(chǎn)的價值和狀況符合貸款要求。
· 信用記錄：保持良好的信用記錄至關(guān)重要，逾期還款或財務(wù)問題都會影響貸款申請；且信用報告里面也會顯示您是否有其他負(fù)債等信息。
· 首付證明：通常貸方會查看除貸款額度之外的首付證明，例如銀行流水以及贈與信等材料。
被雇人士一般需準(zhǔn)備有效護(hù)照復(fù)印件、有效簽證頁(或BRP) 、近三個月的工資單、顯示工資入賬的三個月銀行對賬單、首付款所在賬戶近三至六個月的銀行對賬單；自雇人士除以上所需文件以外，還需準(zhǔn)備公司近兩年財務(wù)報表以及近兩年的SA302和Tax Overview文件。具體申請材料會根據(jù)您的個人情況和貸方有所變動，請以具體申請所需為準(zhǔn)。
貸款額度的計算跟您的房產(chǎn)用途是自住還是投資息息相關(guān)。簽證持有者的自住房通?？梢再J到稅前年收入的4.5~5.5倍，而投資房的貸款額度則為房價的50%~75%。
申請貸款的流程通常包括幾個步驟。首先，在看房之前可以跟貸款經(jīng)紀(jì)人評估您的可借額度，一般一周左右的時間。接下來，根據(jù)您的交房時間，貸款經(jīng)紀(jì)人根據(jù)您的情況選擇貸方以及貸款產(chǎn)品，比較利率和條款，確認(rèn)好方案可以遞交申請，一般本地客戶申請時間為1-4周，貸方審核完您自己的申請后會預(yù)約房屋評估。獲得了貸款批準(zhǔn)后，接下來就是律師之間的交接，一般需要1個月左右，以下是我們近期完成的幾個案例，與您分享。
案例一：工作簽證/配偶簽購買首套自住房
案例二：學(xué)生簽證購買投資房
專業(yè)貸款顧問的協(xié)助可以提高申請效率以及成功率，確認(rèn)符合資質(zhì)后，我們將助您高效匹配最優(yōu)方案，并確保您獲得最優(yōu)貸款方案。如果您有按揭貸款需求，歡迎聯(lián)系微信號Oceantide_mkt7，我們的資深顧問團(tuán)隊(duì)將為您提供專業(yè)咨詢和個性化方案，助您順利貸款購房。
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英國首房買家貸款占比創(chuàng)歷史新高
在去年年底，英國首次購房者的按揭貸款占比創(chuàng)下歷史新高，近年來英國樓市經(jīng)歷了諸多變化，特別是首次購房者(First-Time Buyers)在按揭市場中的占比持續(xù)攀升。根據(jù)英國央行本周二最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，2024年第四季度，首次購房者貸款占比達(dá)到29.6%，比2023年同期上升了1.9個百分點(diǎn)，創(chuàng)下自2007年該數(shù)據(jù)開始統(tǒng)計以來的最高水平。用于買房出租(buy-to-let)的貸款占比為8.2%，略高于2023年最后三個月創(chuàng)下的7%的歷史最低點(diǎn)。
藍(lán)線為首房買家貸款占比，紅線為買房出租貸款占比
Source：Financial Times
這一趨勢的主要推動力在于買房成本低于租房，同時部分房東選擇退出市場，釋放出大量適合首次購房者的房源。英國的租金近年來一路攀升，而房價漲幅相對較緩，導(dǎo)致買房月供普遍低于租金。根據(jù)房產(chǎn)平臺Zoopla的數(shù)據(jù)，2025年2月，英國首次購房者的按揭月供平均為1,038英鎊，而平均租金則為1,248英鎊，購房成本比租房便宜20%。
特別是在英格蘭東北部，按揭月供比租金低24%，成為購房性價比最高的地區(qū)。相較之下，英格蘭東部是全國唯一買房成本高于租金(高出9%)的地區(qū)。Zoopla分析了英國118個郵編區(qū)域，發(fā)現(xiàn)北部多個城市購房成本相對租金低超30%，包括格拉斯哥(46%)，紐卡斯?fàn)?34%)，愛丁堡(32%)，利物浦&卡迪夫(31%)。這意味著在這些城市，購房者每月的按揭支出遠(yuǎn)低于租房者的月租成本，推動了當(dāng)?shù)刭彿啃枨蟮纳仙?/p>
根據(jù)官方數(shù)據(jù)，截至2025年1月，英國私人租賃市場的平均租金同比上漲8.7%，幾乎是房價同比漲幅(4.6%)的兩倍。在房東面臨更高的借貸成本、稅收負(fù)擔(dān)增加以及更嚴(yán)格的監(jiān)管要求后，許多投資者開始選擇退出市場，將房源出售給首次購房者。
Source：Financial Times
Zoopla專家理查德·多內(nèi)爾(Richard Donnell)表示，部分貸方已經(jīng)開始提供更長期限的貸款合同，或放寬購房者的貸款可負(fù)擔(dān)性測試，以幫助更多人進(jìn)入市場。與此同時，按揭利率自2023年以來持續(xù)下降，使得買房成本進(jìn)一步降低。“如今購房比租房更劃算，這種趨勢帶來了前所未有的購房熱潮。”他說。
盡管按揭月供較租金便宜，但首付仍然是許多購房者的最大挑戰(zhàn)。Zoopla的數(shù)據(jù)顯示，全英首付中位數(shù)從27,700英鎊(東北部)至83,400英鎊(倫敦)不等，63%的首次購房者依賴家庭資助完成首付，而倫敦因房價較高，首付比例普遍達(dá)30%以上。
隨著房價增速放緩、貸款環(huán)境改善，2025年有望成為首次購房者的最佳入市時機(jī)之一。對于有購房意向的人士而言，現(xiàn)在或許是重新評估財務(wù)狀況、考慮購房的好時機(jī)。如果您對購房貸款、按揭選擇或市場趨勢有任何疑問，歡迎與我們聯(lián)系，我們將竭力為您提供專業(yè)服務(wù)。
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