作為國民經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，小微企業(yè)是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生的重要支撐，其健康發(fā)展直接關(guān)乎宏觀經(jīng)濟(jì)韌性與市場活力。自去年10月，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制啟動(dòng)以來，小微企業(yè)融資“梗阻”得以進(jìn)一步打通。

在此過程中，國有大行積極發(fā)揮引領(lǐng)作用和“頭雁”效應(yīng)。交通銀行深入推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，制定專項(xiàng)行動(dòng)方案，總、分、轄、支四級工作專班高效協(xié)同運(yùn)轉(zhuǎn)，聚焦外貿(mào)、民營和科創(chuàng)等領(lǐng)域，暢通信息和融資渠道，創(chuàng)新探索更多適合小微企業(yè)的產(chǎn)品及模式，讓金融“活水”精準(zhǔn)高效滴灌小微企業(yè)，不斷提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。

關(guān)鍵詞：產(chǎn)品創(chuàng)新“外貿(mào)貸”為企業(yè)出海保駕護(hù)航

在浙江這片民營經(jīng)濟(jì)的沃土之上，小微外貿(mào)企業(yè)眾多，不少企業(yè)面臨著資金需求季節(jié)波動(dòng)大、缺乏抵押物的情況。

為了解決以上痛點(diǎn)，交通銀行結(jié)合外貿(mào)企業(yè)特點(diǎn)，以外匯管理局、海關(guān)及稅務(wù)局等政府平臺為依托，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)，創(chuàng)新推出“外貿(mào)貸”線上純信用貸款產(chǎn)品，最高可授予客戶300萬元的純信用額度，線上操作、隨借隨還，為外貿(mào)企業(yè)抓訂單、拓市場增添動(dòng)力。

“申請方便、審批快，用款的時(shí)候還能實(shí)現(xiàn)資金秒到賬，在公司發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期提供了滿滿的動(dòng)力。”紹興市一家外貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人在使用“外貿(mào)貸”后由衷地感慨。此前，交通銀行紹興文錦支行客戶經(jīng)理在“千企萬戶大走訪”活動(dòng)中獲悉該企業(yè)需求，依據(jù)客戶真實(shí)貿(mào)易數(shù)據(jù)，順利為其發(fā)放了300萬元信用類貸款。

關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)滴灌加快推動(dòng)全周期服務(wù)直達(dá)科技型小微企業(yè)

受限于信用積累不足及有效抵押資產(chǎn)匱乏的雙重制約，輕資產(chǎn)運(yùn)營的初創(chuàng)型小微企業(yè)在尋求融資時(shí)往往被“拒之門外”。為了打通小微企業(yè)融資堵點(diǎn)、卡點(diǎn)，交通銀行充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，依托數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動(dòng)，精心打造了“科創(chuàng)易貸”線上產(chǎn)品體系。該體系全面覆蓋初創(chuàng)期、成長期和成熟期等科技型小微企業(yè)不同發(fā)展階段，針對各階段企業(yè)的特點(diǎn)和需求，提供對應(yīng)的解決方案，確保金融“活水”精準(zhǔn)滴灌至有需求的企業(yè)。

“初創(chuàng)企業(yè)也能獲得銀行貸款，過去不敢想象?！鄙虾Ｒ患铱萍夹托∥⑵髽I(yè)負(fù)責(zé)人談到交通銀行數(shù)字賦能金融服務(wù)，連連點(diǎn)贊。

這家由同濟(jì)大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)立的科技企業(yè)，因營收少、無抵押一度融資無門。交通銀行上海市分行通過“交銀人才貸”，以管理團(tuán)隊(duì)學(xué)歷履歷背景和企業(yè)技術(shù)潛力為評估依據(jù)，匹配法人版人才貸產(chǎn)品，為企業(yè)提供100萬元授信額度。隨著公司規(guī)模擴(kuò)大，作為唯一授信行，分行又將企業(yè)授信額度提升至265萬元，助力企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。

據(jù)了解，針對科技型小微企業(yè)，交行依托“主動(dòng)授信”服務(wù)模式，通過與內(nèi)外部數(shù)據(jù)源合作，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、隱私計(jì)算、數(shù)據(jù)沙箱等技術(shù)，事先為企業(yè)核算出預(yù)授信額度，幫助客戶經(jīng)理精準(zhǔn)判斷目標(biāo)客戶，從而使得銀行服務(wù)模式由過去“撒網(wǎng)式”轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬_制導(dǎo)”。

關(guān)鍵詞：多元聯(lián)動(dòng)政銀聯(lián)動(dòng)破難題助企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)升級

為了充分運(yùn)用好政府各項(xiàng)支持小微企業(yè)政策，提高小微企業(yè)融資便利性和可獲得性，交通銀行積極聯(lián)動(dòng)各方優(yōu)勢力量及資源，為更多小微企業(yè)提供全方位綜合金融服務(wù)。

鞍山市一家東北地區(qū)輕鋼龍骨行業(yè)龍頭企業(yè)，在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模時(shí)遭遇流動(dòng)資金短缺，且因廠房產(chǎn)權(quán)歷史遺留問題導(dǎo)致抵押受阻。交通銀行遼寧鞍山分行在“千企萬戶大走訪”活動(dòng)中了解到這一情況，經(jīng)與多方探討后，創(chuàng)新采用“執(zhí)法意見函+容缺受理”模式，開辟綠色通道，5日內(nèi)便完成產(chǎn)權(quán)確權(quán)并為企業(yè)發(fā)放690萬元貸款?！敖煌ㄣy行不僅放款快，更幫我們打通了十年未解的產(chǎn)權(quán)堵點(diǎn)，這才是真正的雪中送炭！”該企業(yè)負(fù)責(zé)人感嘆道。這一“政銀協(xié)同+制度突破”的范例，為金融機(jī)構(gòu)切實(shí)解決企業(yè)融資難題，助力遼寧“智造強(qiáng)省”提供了可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)。

支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制啟動(dòng)以來，交通銀行堅(jiān)持靶向發(fā)力、精準(zhǔn)滴灌，加大信貸投放力度，加強(qiáng)創(chuàng)新產(chǎn)品推廣，持續(xù)助力小微企業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)、降成本、增活力。截至2025年3月末，共走訪企業(yè)近27萬戶，累計(jì)授信金額超6000億元。