作者 | 李白玉
來源 | 獨角金融
長期以來，“提供高質(zhì)量金融服務(wù)”，一直是驅(qū)動金融領(lǐng)域邁向高質(zhì)量發(fā)展、持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系的核心要素。
成立29年來，鄭州銀行始終將服務(wù)國家戰(zhàn)略作為一切工作的出發(fā)點與落腳點，圍繞“科技金融、普惠金融、數(shù)字金融、綠色金融、養(yǎng)老金融”五篇大文章，構(gòu)建多層次、多維度的金融服務(wù)體系，積極為建設(shè)金融強國、走好中國特色金融發(fā)展道路貢獻區(qū)域力量。
近期，該行亮出了一份高質(zhì)量發(fā)展答卷，獲得了行業(yè)的高度關(guān)注。2024年，在經(jīng)營質(zhì)效層面，鄭州銀行資產(chǎn)、存款、貸款、利潤四大核心指標全線飄紅，進一步彰顯穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。尤為突出的是，個人存款占比已攀升至54%，為其零售轉(zhuǎn)型業(yè)績增添了濃墨重彩的一筆。
圖源：罐頭圖庫
在業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域，鄭州銀行持續(xù)豐富全生命周期科技金融產(chǎn)品體系，針對種子期、初創(chuàng)期、成長期等不同階段的科技型企業(yè)，量身定制“人才 e 貸”、“科技貸”、“研發(fā)貸” 等系列產(chǎn)品。憑借在科技金融領(lǐng)域的突出貢獻，鄭州銀行被河南省科技廳、工信廳評為 “科技貸”、“專精特新貸” 業(yè)務(wù)優(yōu)秀合作銀行，并榮獲河南省科技廳 “支持小微企業(yè)標兵獎”，成功得到監(jiān)管部門與行業(yè)的雙重認可 。
1
“四”大核心指標全線飄紅
積極分紅回饋投資者
在當前競爭激烈的金融環(huán)境中，銀行面臨的壓力不僅來源于外部市場變化，還包括監(jiān)管要求和客戶期望的不斷提升。為了在這樣的環(huán)境中推動利潤增長，“降本增效”、“增收節(jié)支”成為行業(yè)通行策略。
在此背景下，鄭州銀行采用業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型+降本增效的并行策略，成功實現(xiàn)資產(chǎn)、存款、貸款、利潤四大核心指標全線飄紅。
具體來看，截至2024年末，鄭州銀行資產(chǎn)總額達6763.65億元，較上年末增長7.24%；存款總額達4045.38億元，較上年末增長12.07%，增速較上年翻倍；貸款總額為3876.9億元，較上年末增長7.51%，遠超區(qū)域同業(yè)銀行平均水平。
圖源：罐頭圖庫
此外，2024年鄭州銀行的營業(yè)收入為128.77億元，其歸屬于本行股東的凈利潤達18.76億元，同比增長1.39%，成功扭轉(zhuǎn)近三年凈利潤負增長態(tài)勢。
功以才成，業(yè)以才興。毋庸置疑的是，鄭州銀行的這份優(yōu)異成績，離不開其人才戰(zhàn)略的有力支撐。
一直以來，鄭州銀行始終將人才引領(lǐng)視作發(fā)展的核心驅(qū)動力。在服務(wù)實體經(jīng)濟的過程中，關(guān)鍵人才的高效執(zhí)行更是發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。為了加快推進組織架構(gòu)、管理機制和制度流程重塑，鄭州銀行深化推進扁平化管理機制，通過實施“人才自薦”、“競聘上崗”等舉措，把在一線經(jīng)歷過實戰(zhàn)考驗的人才提拔到更重要的職位，充分釋放發(fā)展活力。同時，鄭州銀行也在不斷完善激勵約束機制，確保各類人才都能找到適合自己的位置，發(fā)揮其最大潛能，進而提升企業(yè)的內(nèi)生動力。
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值得一提的是，基于其穩(wěn)健經(jīng)營的亮眼表現(xiàn)，鄭州銀行積極踐行回報投資者的理念，在年報里披露了2024年度現(xiàn)金分紅方案，與投資者共享發(fā)展成果。即擬每10股派發(fā)現(xiàn)金0.2元（含稅），總計分紅現(xiàn)金金額約為1.82億元，現(xiàn)金分紅率約為9.69%。
這一新行動是建立在該行經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好的基礎(chǔ)上，廣科咨詢沈萌表示，此舉是為了提振投資者信心。
對此，鄭州銀行進一步表示：接下來，將持續(xù)縱深推進高質(zhì)量發(fā)展，切實提升金融服務(wù)質(zhì)效，為地方經(jīng)濟發(fā)展貢獻力量，努力為投資者創(chuàng)造長期回報。
2
個人存款占比過半
零售轉(zhuǎn)型跑出“加速度”
近年來，為響應(yīng)促消費等政策，增加業(yè)務(wù)發(fā)展引擎，多家城商行調(diào)整組織架構(gòu)，積極推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
如今，零售業(yè)務(wù)成為了支撐銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要引擎之一，一度被視為銀行業(yè)經(jīng)營的“壓艙石”和穩(wěn)定器。
2024年，鄭州銀行零售業(yè)務(wù)成功實現(xiàn)跨越式增長，截至2024年末，鄭州銀行個人存款余額達2181.79億元，較上年末增長29.37%，占全行存款總額的比重約54%；個人貸款總額為909.57億元，較上年末增長8.09%。
這一成績的取得，離不開鄭州銀行在零售場景的深耕細作，和“以客戶為中心”服務(wù)理念的全方位升級。
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2024年，鄭州銀行深入踐行高質(zhì)量發(fā)展理念，通過打造“市民管家”、“融資管家”、“財富管家”、“鄉(xiāng)村管家”四大管家服務(wù)體系，穩(wěn)步推進零售業(yè)務(wù)發(fā)展。
具體而言，在“市民管家”服務(wù)方面，鄭州銀行堅守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，聚焦市民日常生活中的需求和期望，推出“12條服務(wù)措施”，發(fā)行商鼎新市民專屬借記卡。截至2024年末，該行累計發(fā)行商鼎信用卡82.58萬張，較上年末增加10.11萬張。
在“融資管家”服務(wù)方面，鄭州銀行豐富普惠產(chǎn)品體系，創(chuàng)新上線“鄭e貸（經(jīng)營）”和“鄭e貸（消費）”產(chǎn)品，持續(xù)為小微客戶和消費群體提供融資服務(wù)。截至2024年末，該行普惠小微貸款余額為536.85億元，較上年末增長7.46%，高于全行一般貸款增速0.61個百分點；有貸款余額的普惠小微客戶數(shù)近7萬戶，較上年末增加1852戶，順利完成“兩增”監(jiān)管指標。
在“財富管家”服務(wù)方面，鄭州銀行不斷補充中短期理財產(chǎn)品，發(fā)行縣域客戶專屬理財、中老年客戶專屬理財，并持續(xù)滾動發(fā)行工會卡、社?？?、新市民、“鄭銀馬拉松”等專屬產(chǎn)品，打造“鄭好財富”服務(wù)品牌，不斷夯實河南人民信任的“財富管家”形象。截至2024年末，該行AUM月日均人民幣5萬以上客戶達64.56萬戶，較上年末增長30.37%。
在“鄉(xiāng)村管家”服務(wù)方面，鄭州銀行積極開展“惠農(nóng)站點+”場景建設(shè)，圍繞農(nóng)村居民衣食住行、 醫(yī)療娛樂等非金融場景，下沉發(fā)展鄉(xiāng)村收單商戶，豐富農(nóng)村居民用卡環(huán)境。截至2024年末，該行累計發(fā)行鄉(xiāng)村振興卡25.85萬張，較上年末增加8.66萬張。
此外，鄭州銀行的零售轉(zhuǎn)型工作也獲得了業(yè)界的充分認可。在2024年，該行接連斬獲了“商業(yè)銀行零售銀行轉(zhuǎn)型突破獎”、“年度最佳零售銀行客戶體驗獎”、“卓越零售銀行創(chuàng)新獎”等多項榮譽。
3
科技賦能“火力全開”
數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁上新高度
在當今數(shù)字化浪潮的推動下，科技與金融的深度融合已成為銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。因此，無論是鄭州銀行2024年的“四增”成績單還是零售業(yè)務(wù)的跨越式增長，都離不開該行積極響應(yīng)時代號召，加快推進科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型的布局。
2024年，鄭州銀行堅守城商行“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，打造科技金融“六?！睓C制，通過強化頂層布局、形成政銀聯(lián)動合力、豐富金融產(chǎn)品、構(gòu)建創(chuàng)新生態(tài)等方式持續(xù)提升服務(wù)科技創(chuàng)新能力，打造金融惠科“鄭銀樣本”，助推科技型中小企業(yè)加速成長。截至2024年底，該行政策性科創(chuàng)金融貸款余額為482.69億元，增速達44.5%。
圖源：罐頭圖庫
為了打通從技術(shù)研發(fā)到市場應(yīng)用的“最后一公里”，鄭州銀行還增設(shè)了科技特色支行，助力河南省科學(xué)院及重點實驗室科研成果轉(zhuǎn)化。同時，面向各個階段科技型企業(yè)推出“人才e貸”、“認股權(quán)貸” 、“科技貸”、“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”、“研發(fā)貸”、“專精特新貸”等各類產(chǎn)品。
接下來，鄭州銀行將持續(xù)發(fā)力，繼續(xù)探索并推動更多數(shù)字化創(chuàng)新場景的實際落地。為此，該行分別與華為技術(shù)有限公司、鄭好融征信服務(wù)有限公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將基于鄭州銀行在金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，以及華為、鄭好融平臺的領(lǐng)先技術(shù)，聚焦銀行業(yè)務(wù)場景，借助數(shù)字化與智能化的力量，為金融發(fā)展注入新動能。
值得一提的是，鄭州銀行在科技投入方面取得的成效已在資產(chǎn)質(zhì)量端得以顯現(xiàn)。2024年，鄭州銀行的不良貸款率為1.79%，較年初下降0.08個百分點。并且，其撥備覆蓋率達到182.99%，該行風險抵補能力得到進一步增強。
由此來看，在科技賦能的道路上，鄭州銀行正“火力全開”，這不僅是順應(yīng)時代發(fā)展的必然選擇，更是鄭州銀行實現(xiàn)自身跨越式發(fā)展的關(guān)鍵戰(zhàn)略。
未來鄭州銀行也將繼續(xù)深耕科技金融領(lǐng)域，不斷探索創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，努力打造城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的標桿典范，成為政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)特色鮮明的一流商業(yè)銀行，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大的金融力量。
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