現(xiàn)在有很多人臨近退休時發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老保險繳費(fèi)還不足年限，或者覺得繳費(fèi)年限短、養(yǎng)老金低了。依據(jù)2016年人社部《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金收支管理的通知》，明確靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險是不可以補(bǔ)繳的。很多人可能不理解，有錢為什么不收呢？不僅僅這里邊是對已經(jīng)繳費(fèi)者不公平的問題，也會對社?；?/a>產(chǎn)生巨大壓力。
讓我們今天算一下，如果允許養(yǎng)老保險補(bǔ)繳一年，養(yǎng)老金最終能多領(lǐng)多少錢？
補(bǔ)繳需要花費(fèi)多少錢？
說實話，按照目前靈活就業(yè)人員的參保繳費(fèi)規(guī)定，靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險繳費(fèi)比例是20%。大多數(shù)靈活就業(yè)人員選擇的是最低檔次繳費(fèi)，因為這樣最省錢。如果按照山東省現(xiàn)在的繳費(fèi)基數(shù)上下限4416元至22078元計算，按照最低檔次繳費(fèi)每月需要繳納883.2元，一年是10598.4元。
退休以后可以多領(lǐng)取多少養(yǎng)老金？
根據(jù)養(yǎng)老金計算公式，繳費(fèi)產(chǎn)生的養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。
（一）基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，一般情況下是按照60%檔次繳費(fèi)一年，多領(lǐng)取0.8%的社平工資或者養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。如果是在未來退休，養(yǎng)老金會因社平工資、計發(fā)基數(shù)的問題更高一些。
即使是立即退休，2024年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)是7468元，今年預(yù)計能達(dá)到7700元左右，每月養(yǎng)老金預(yù)計多領(lǐng)取61.6元。
（二）個人賬戶養(yǎng)老金部分，多繳費(fèi)一年個人賬戶余額能夠多增加4239.36元，算上利息差不多也就是4300元左右。
我們選擇男性60歲退休，計發(fā)月數(shù)139個月，每月個人賬戶養(yǎng)老金是30.9元。
以上兩部分相加，每月可以多領(lǐng)取92.5元。
退休以后，實際上我們的養(yǎng)老金還會根據(jù)國家統(tǒng)一的安排，每年進(jìn)行調(diào)整。如果平均了定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整、傾斜調(diào)整等因素，每年養(yǎng)老金至少也會按照3~4元的速度增加。
60歲退休，能領(lǐng)多少年養(yǎng)老金呢？2024年我國人口的預(yù)期壽命是79歲，這是0歲新生兒的預(yù)期壽命，60歲退休預(yù)計怎么也有82~83歲。
為了簡單起見，假設(shè)退休以后平均領(lǐng)20年養(yǎng)老金。如果按照退休后，每年養(yǎng)老金平均到這一年繳費(fèi)上的錢數(shù)增長3.5元，20年合計領(lǐng)取養(yǎng)老金是30600元。
這僅僅是基本養(yǎng)老金。像山東省的退休人員每年還可以領(lǐng)到1700元的冬季取暖補(bǔ)貼，平均到每月、每年繳費(fèi)，按15年平均是9.4元/月。這樣算起來，20年能夠領(lǐng)取2300元左右的取暖費(fèi)。
萬一參保人去世，家庭成員還可以領(lǐng)到喪葬補(bǔ)助金、遺屬撫恤金。這兩部分最低是11個月的城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入。有關(guān)可支配收入還會根據(jù)時間的推移不斷增長。假設(shè)20年后的城鎮(zhèn)居民收入達(dá)到了1萬元每月，喪葬撫恤待遇合計是11萬元，按照15年繳費(fèi)平均，一年繳費(fèi)平均7300元左右。
綜合以上計算，合計綜合領(lǐng)取的待遇是40500元，是我們養(yǎng)老保險繳費(fèi)的3.82倍。
也就是說，如果允許養(yǎng)老保險補(bǔ)繳的話，在山東省每補(bǔ)一年，養(yǎng)老保險基金在未來會虧3萬元左右。如果長壽的話，養(yǎng)老壓力還會更大。所以對于年輕人，確確實實應(yīng)當(dāng)盡早參保，不要指望事后補(bǔ)繳的。
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