隨著智能輔助駕駛功能滲透率的不斷突破，車(chē)企對(duì)于消費(fèi)者的安全承諾也從營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)演變成為一種“商品”。
4月28日，小鵬汽車(chē)正式推出了“小鵬智能輔助駕駛安心服務(wù)”。換一種更好理解的表述就是，小鵬針對(duì)智能輔助駕駛推出了一個(gè)險(xiǎn)種。
事實(shí)上，車(chē)企對(duì)于智能駕駛保障機(jī)制的布局并非新鮮事。自 2019 年長(zhǎng)安汽車(chē)推出“自動(dòng)泊車(chē)責(zé)任險(xiǎn)”率先試水附加車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域以來(lái)，已有十余家車(chē)企相繼推出智駕專(zhuān)屬保障計(jì)劃。
基于此，業(yè)內(nèi)人士指出，中國(guó)新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)正在邁入“智駕險(xiǎn)”的新時(shí)代。
從小范圍權(quán)益試點(diǎn)到標(biāo)準(zhǔn)化險(xiǎn)種落地，車(chē)企搶灘“智駕險(xiǎn)”背后，既是對(duì)消費(fèi)者安全的承諾，更是對(duì)汽車(chē)后市場(chǎng)，尤其是高速增長(zhǎng)的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的布局。
智駕險(xiǎn)保什么？怎么保？
當(dāng)“安全”成為智能輔助駕駛最大的標(biāo)簽之一，昔日的“智駕?！薄爸邱{無(wú)憂服務(wù)”“智駕保障權(quán)益”“智駕保障服務(wù)”等也隨之升級(jí)為“智駕險(xiǎn)”。
小鵬相關(guān)人士告訴《鳳凰WEEKLY汽車(chē)》，該業(yè)務(wù)由小鵬汽車(chē)為用戶(hù)提供，多家頭部保險(xiǎn)公司為小鵬汽車(chē)提供保險(xiǎn)方案。
根據(jù)官方信息，上述服務(wù)權(quán)益覆蓋消費(fèi)者熟知的高速、城區(qū)、園區(qū)、泊車(chē)等智能輔助駕駛?cè)珗?chǎng)景，且在小鵬NGP退出后5秒內(nèi)仍可享受權(quán)益。
而如此“貼心”的“智駕險(xiǎn)”，一年的購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用只要239元，且小鵬全車(chē)系、新老車(chē)主均可購(gòu)買(mǎi)，賠付不限次。
從車(chē)主的角度來(lái)看，這一“智駕險(xiǎn)”的推出，無(wú)疑是提升了消費(fèi)者對(duì)智能輔助駕駛的信任度，且對(duì)用戶(hù)權(quán)益有了更好的保障。
從車(chē)企角度來(lái)說(shuō)，敢于推出“智駕險(xiǎn)”，一方面說(shuō)明小鵬對(duì)自己的智能駕駛技術(shù)有足夠的信心；另一方面，也是其在汽車(chē)保險(xiǎn)這一細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行的大膽嘗試摸索。
針對(duì)本次“智能輔助駕駛安心服務(wù)”，盡管明確提到小鵬全車(chē)系、新老車(chē)主、已售/在售所有車(chē)型均可購(gòu)買(mǎi)，但這一前提是，需要通過(guò)小鵬官方渠道下單購(gòu)買(mǎi)小鵬保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)）后72小時(shí)內(nèi)，在小鵬汽車(chē)APP點(diǎn)擊購(gòu)買(mǎi)。
也就是說(shuō)，即便你開(kāi)的是小鵬汽車(chē)，但車(chē)險(xiǎn)是從其他渠道購(gòu)買(mǎi)的，也并不能為自己的愛(ài)車(chē)疊加“智駕險(xiǎn)”。
與直觀看上去的獨(dú)立險(xiǎn)種不同，小鵬的這一“智能輔助駕駛安心服務(wù)”更像是商業(yè)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種。
小鵬相關(guān)人士告訴《鳳凰WEEKLY汽車(chē)》，“該服務(wù)與商業(yè)險(xiǎn)形成一種補(bǔ)充關(guān)系，統(tǒng)一歸到商業(yè)險(xiǎn)里，而車(chē)輛損失補(bǔ)償與全損或推定全損的定損金額有關(guān)：定損金額低于1萬(wàn)元，補(bǔ)償 800 元；定損金額1萬(wàn)元及以上，補(bǔ)償定損金額的10%?！?/p>
在《智能輔助駕駛安心服務(wù)協(xié)議》的“服務(wù)享權(quán)的前提條件”其中一條也明確寫(xiě)道：本車(chē)啟動(dòng)車(chē)險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)理賠且車(chē)險(xiǎn)需先于本服務(wù)賠付。
關(guān)于消費(fèi)者最為關(guān)心的“出險(xiǎn)之后，保費(fèi)上漲”問(wèn)題，上述小鵬相關(guān)人士表示，“保費(fèi)還是根據(jù)保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)（來(lái)定），按照出險(xiǎn)次數(shù)來(lái)判斷。”
市場(chǎng)大，玩家多，但賺錢(qián)不易
財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)向來(lái)是一塊大蛋糕，車(chē)企也在陸續(xù)切入這一市場(chǎng)，以?！胺仕涣魍馊颂铩?。
事實(shí)上，在小鵬正式推出這項(xiàng)“智能輔助駕駛安心服務(wù)”，將其“保險(xiǎn)化”之前，就已經(jīng)有不少車(chē)企將目光投到了“智駕險(xiǎn)”這一細(xì)分市場(chǎng)。
早在2019年，長(zhǎng)安汽車(chē)就針對(duì)自動(dòng)泊車(chē)服務(wù)推出了相關(guān)使用責(zé)任險(xiǎn)，這也可以被看成是“智能輔助駕駛保險(xiǎn)”的雛形。
隨后，當(dāng)智能輔助駕駛越來(lái)越成為車(chē)企的最大“賣(mài)點(diǎn)”時(shí)，不同的“智駕保障權(quán)益”也呼之欲出。
2024年，包括極越汽車(chē)、寶駿、賽力斯等在內(nèi)的車(chē)企先后推出了相關(guān)智駕權(quán)益保障或保險(xiǎn)產(chǎn)品。到了2025年，小鵬、阿維塔、小米等車(chē)企陸續(xù)入局，或已經(jīng)推出相關(guān)服務(wù)，或計(jì)劃推出保障用戶(hù)無(wú)憂使用智能輔助駕駛的服務(wù)。
上述智駕系統(tǒng)保障業(yè)務(wù)的背后，是車(chē)企對(duì)“硬件 + 服務(wù)”的生態(tài)布局，更是對(duì)車(chē)險(xiǎn)這一龐大市場(chǎng)的窺伺。
中國(guó)電動(dòng)汽車(chē)百人會(huì)發(fā)布的《新能源車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新方向與發(fā)展建議》顯示，隨著新能源汽車(chē)銷(xiāo)量增長(zhǎng)，相關(guān)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)從2015年的30多億元迅速增長(zhǎng)至2024年的超過(guò)千億元規(guī)模，年均復(fù)合增速超過(guò)50%。
中國(guó)太平集團(tuán)副總經(jīng)理朱捷在接受媒體采訪時(shí)，也曾公開(kāi)表示：“初步判斷，2025年新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到1900億元，增速保持在30%以上，占車(chē)險(xiǎn)總保費(fèi)比例將提升至20%左右?！?/p>
如此龐大、增速如此之快的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)于“不賺錢(qián)”的車(chē)企來(lái)說(shuō)，顯然是一塊“肥肉”。
但并不是人人都能在廣闊的市場(chǎng)前景下，分到那一杯羹。甚至就連年銷(xiāo)數(shù)百萬(wàn)新能源車(chē)的比亞迪，都很難在車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)游刃有余。
數(shù)據(jù)顯示，2024年全年，比亞迪保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)收13.51億元，全年凈虧損1.69億元。比亞迪方面對(duì)此的解釋為，“2024年上半年歷史原易安財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚有賠付成本，且當(dāng)期已賺保費(fèi)為負(fù)數(shù)，使得綜合賠付率較高等?！?/p>
比亞迪財(cái)險(xiǎn)在2024年四季度的償付能力報(bào)告中也明確指出，其綜合成本率為308.81%，綜合賠付率為233.92%，高于行業(yè)平均水平。而在行業(yè)內(nèi)，前述兩項(xiàng)指標(biāo)分別為100%和70%上下。
從目前行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r看，新能源汽車(chē)的高維修成本，以及使用年限較長(zhǎng)后的電池老化風(fēng)險(xiǎn)等，或?qū)е滦履茉雌?chē)保險(xiǎn)的綜合成本居高不下。
盡管龐大的車(chē)險(xiǎn)藍(lán)海市場(chǎng)的確充滿誘惑，但從比亞迪保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的虧損也能看出，即便手握海量用戶(hù)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)份額，車(chē)企仍需突破多重關(guān)卡，方能實(shí)現(xiàn)盈利。
與此同時(shí)，當(dāng)“智駕險(xiǎn)”從概念走向落地，車(chē)企能否在安全承諾與盈利訴求間找到平衡，才是決定其能否在這片市場(chǎng)真正“游刃有余”的關(guān)鍵。
熱門(mén)跟貼