財(cái)聯(lián)社5月7日訊（記者郭子碩）在今日的新聞發(fā)布會(huì)上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤提出，要優(yōu)化信貸服務(wù)，推動(dòng)建立信貸支持科技創(chuàng)新的專(zhuān)門(mén)機(jī)制等一攬子科技金融服務(wù)措施。

實(shí)際上，隨著頂層政策加碼，商業(yè)銀行的科技金融組織架構(gòu)調(diào)整節(jié)奏不一，路徑分化明顯。財(cái)聯(lián)社記者調(diào)研獲悉，整體上看，商業(yè)銀行多采取“總部+區(qū)域科創(chuàng)中心+科技支行”的組織模式，實(shí)現(xiàn)總、分、支三級(jí)聯(lián)動(dòng)。從行業(yè)來(lái)看，當(dāng)前全國(guó)性銀行的組織架構(gòu)進(jìn)入精細(xì)化階段，而中小銀行仍在加速“拆墻”，建立對(duì)應(yīng)的科技金融專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)。

全國(guó)性銀行架構(gòu)基本清晰，小行加速架構(gòu)調(diào)整

目前，已有國(guó)有大型商業(yè)銀行在總行層面成立專(zhuān)門(mén)的科技金融委員會(huì)；有股份行重點(diǎn)將科技金融設(shè)為一級(jí)部門(mén)。同時(shí)，不乏中小銀行加快探索架構(gòu)改革。截至目前，包括工商銀行、交通銀行在內(nèi)的國(guó)有大行均設(shè)立了科技金融委員會(huì)。此外，工商銀行成立了總行級(jí)科技金融中心，交通銀行已初步建成“總分轄支”四級(jí)組織體系。

股份行方面，浦發(fā)銀行是少數(shù)設(shè)立一級(jí)部門(mén)科技金融部的商業(yè)銀行，構(gòu)建了“總行工作專(zhuān)班+重點(diǎn)分行+百家科技特色支行”科技金融組織結(jié)構(gòu)。興業(yè)銀行構(gòu)建總、分、支三級(jí)經(jīng)營(yíng)管理體系，即在總行層面成立科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，分行層面劃定科技金融重點(diǎn)分行科技特色支行。

浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴財(cái)聯(lián)社記者，該行在總行公司部下設(shè)科技金融部次一級(jí)部門(mén)，同時(shí)在科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)和科技資源集聚的11個(gè)科技金融重點(diǎn)分行加快建設(shè)科技金融團(tuán)隊(duì)和支行。

城農(nóng)商行方面，上海農(nóng)商行相關(guān)人士告訴財(cái)聯(lián)社記者，該行設(shè)立總行科創(chuàng)金融管理中心、總行級(jí)科技金融事業(yè)部、12家科技金融特色支行和特色團(tuán)隊(duì)。其中，總行科創(chuàng)金融管理中心屬于管理部門(mén)，總行級(jí)科技金融事業(yè)部屬于營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)。

更多的中小銀行在加速架構(gòu)調(diào)整。南京銀行去年12月發(fā)布公告，審議通過(guò)關(guān)于調(diào)整總行部分部門(mén)組織架構(gòu)的議案，擬設(shè)立科創(chuàng)金融部。廣州銀行在總行成立科技金融中心強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，下設(shè)科技特色支行專(zhuān)注屬地化服務(wù)，由科技金融中心直營(yíng)直銷(xiāo)。

突破質(zhì)押物困境，有銀行創(chuàng)新推出“以人定貸”

某股份行寧波自貿(mào)區(qū)支行人士告訴財(cái)聯(lián)社記者，一般初創(chuàng)期科技型企業(yè)有4個(gè)融資難點(diǎn)，一是沒(méi)有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，二是核心技術(shù)研發(fā)周期長(zhǎng)，資金耗用大，技術(shù)估值也難。三是企業(yè)沒(méi)有足額的抵押物或者擔(dān)保。四是高科技新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)型產(chǎn)業(yè)，不符合傳統(tǒng)銀行的授信偏好。

這就要求商業(yè)銀行服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新，銀行要打破傳統(tǒng)以質(zhì)押物為核心的困境。當(dāng)前，包括浙商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行在內(nèi)的多家銀行都推出過(guò)掛鉤人才的科技金融信貸產(chǎn)品。

浙商銀行公司銀行部副總經(jīng)理李林向財(cái)聯(lián)社記者表示：“我們采用‘以人定貸’，通過(guò)對(duì)人才評(píng)級(jí)，將企業(yè)評(píng)價(jià)由‘?dāng)?shù)磚頭、看抵押、看歷史’向‘?dāng)?shù)專(zhuān)利、看價(jià)值、看未來(lái)’轉(zhuǎn)變。此外，重點(diǎn)考察技術(shù)前景、團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)適配度等?！睋?jù)悉，浙商銀行在2016年推出了人才銀行，也是全國(guó)最早聚焦高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)金融服務(wù)的銀行品牌之一。

李林進(jìn)一步補(bǔ)充，在人才評(píng)級(jí)外，還應(yīng)該考慮公司行業(yè)是否具備足夠大的市場(chǎng)，研發(fā)技術(shù)是否屬于上升通道、是否滿(mǎn)足國(guó)家發(fā)展需求的技術(shù)以及其產(chǎn)業(yè)認(rèn)可程度等。

也有銀行針對(duì)不同生命周期的科技公司，因地制宜豐富產(chǎn)品供給。比如，興業(yè)銀行與江蘇省科技融資擔(dān)保有限公司聯(lián)合開(kāi)發(fā)的創(chuàng)新?lián)p失分擔(dān)產(chǎn)品“苗圃貸”。其中，興業(yè)銀行提供專(zhuān)項(xiàng)貸款，江蘇科擔(dān)體系公司配套批量化擔(dān)保服務(wù)，共同為成立時(shí)間5年以?xún)?nèi)的種子期、初創(chuàng)期科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)提供融資支持。

建立差異化考核機(jī)制，調(diào)動(dòng)一線(xiàn)人員積極性

在服務(wù)科技型企業(yè)的過(guò)程中，怎么激勵(lì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)服務(wù)科技型企業(yè)的動(dòng)能，調(diào)動(dòng)一線(xiàn)人員的積極性，做好科技金融服務(wù)保障？

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，已有多家銀行建立科技金融服務(wù)人員的差異化考核機(jī)制、提高減責(zé)免責(zé)力度。上海農(nóng)商銀行相關(guān)人士告訴財(cái)聯(lián)社記者，將延長(zhǎng)科技金融績(jī)效考核周期，設(shè)置培育保護(hù)期，弱化短期利潤(rùn)指標(biāo)，強(qiáng)化客戶(hù)成長(zhǎng)性、生態(tài)貢獻(xiàn)度等長(zhǎng)期價(jià)值維度。制定減責(zé)免責(zé)正面清單與負(fù)面清單，明確在不存在道德風(fēng)險(xiǎn)和利益輸送，不存在主觀故意或重大過(guò)失等前提下，進(jìn)一步提高減責(zé)免責(zé)力度。

“我們關(guān)注對(duì)科技型企業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性、綜合性和及時(shí)性，是否切實(shí)幫助企業(yè)解決了哪些問(wèn)題，是否真正打通企業(yè)發(fā)展的資金堵點(diǎn)等?！崩盍诌M(jìn)一步補(bǔ)充。浙商銀行設(shè)立科技金融信審會(huì)，培育行業(yè)專(zhuān)家委員；制定盡職免責(zé)正面清單，出臺(tái)科技金融授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)政策；改革考核指標(biāo)，重點(diǎn)考察服務(wù)響應(yīng)速度與實(shí)際問(wèn)題解決成效等等。

杭州銀行通過(guò)設(shè)立專(zhuān)業(yè)的科創(chuàng)審批中心、搭建專(zhuān)門(mén)的科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)性評(píng)估體系、采取單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍政策。在考核激勵(lì)上，也針對(duì)科創(chuàng)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)制訂差異化考核政策，針對(duì)科創(chuàng)融資投放實(shí)行差異化FTP政策。