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作為上海國際金融中心建設(shè)的核心承載區(qū)，

浦東如何為消費者筑牢金融理財安全防線？

在金融創(chuàng)新持續(xù)活躍的背景下，

高收益承諾背后又暗藏哪些風(fēng)險？

在“3·15國際消費者權(quán)益日”即將到來之際，今天（3月13日）上午，上海市浦東新區(qū)人民法院（以下簡稱浦東新區(qū)人民法院）在位于金茂大廈的“浦東法院陸家嘴金融城金融糾紛治理法官工作室”舉行新聞發(fā)布會，聚焦涉金融理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護，以司法實踐回應(yīng)社會關(guān)切，守護金融消費者的“錢袋子”。本場發(fā)布會是“促公正作表率——深入推進上海法院工作現(xiàn)代化”系列發(fā)布會第3場。

會上，浦東新區(qū)人民法院黨組成員、副院長包曄弘通報2022年至2024年浦東新區(qū)人民法院涉金融理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護案件審判情況，審委會專職委員俞波介紹10起典型案例，金融審判庭庭長余韜發(fā)布《涉金融理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護風(fēng)險提示》。發(fā)布會由政治部副主任、新聞發(fā)言人嚴(yán)劍漪主持。

部分市、區(qū)人大代表，調(diào)解機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、金融機構(gòu)代表，中央及上海媒體記者參加會議。發(fā)布會前，與會人員還參觀了“浦東法院陸家嘴金融城金融糾紛治理法官工作室”。

解讀案件類型與特點

本次發(fā)布會通報的涉金融理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護案件，是指金融消費者因購買金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品引發(fā)的民商事糾紛。白皮書顯示，2022至2024年，浦東新區(qū)人民法院共受理涉金融理財產(chǎn)品糾紛案件965件，審結(jié)971件。

2022年至2024年金融理財產(chǎn)品案件結(jié)案方式

從案件類型看，受理的案件中金融委托理財合同糾紛最多，占比達51.5%，財產(chǎn)損害賠償糾紛、證券投資基金交易糾紛、人身保險合同糾紛次之，占比分別為23.9%、14.5%和7.8%。

2022年至2024年金融理財產(chǎn)品案件案由分布

從結(jié)案情況來看，以撤訴方式結(jié)案為411件，占比最高，多元糾紛化解工作成效顯著。從涉訴金融機構(gòu)類型來看，八成以上案件的涉訴主體為證券公司、資產(chǎn)管理公司、投資管理公司、基金管理公司和信托公司。

2022年至2024年金融理財產(chǎn)品案件涉訴主體類型

白皮書分析，涉金融理財產(chǎn)品案件呈現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)不斷創(chuàng)新，法律關(guān)系錯綜復(fù)雜；理財需求多元差異，特殊主體比例提升；金融科技應(yīng)用廣泛，電子簽約趨勢明顯；私募理財風(fēng)險頻發(fā)，涉眾特征較為突出；集資手段花樣翻新，民刑交叉風(fēng)險暗藏等8個特征。

強化保護金融消費者合法權(quán)益

為健全金融消費者權(quán)益司法保護機制，浦東新區(qū)人民法院始終堅持“以人民為中心”的價值導(dǎo)向，強化保護金融消費者合法權(quán)益理念，并創(chuàng)新構(gòu)建“示范判決+多元化解+協(xié)同共治”機制。

對于金融理財領(lǐng)域中案件數(shù)量較多的類型化糾紛，選取符合條件的案件作為示范案件，以示范判決引領(lǐng)平行案件公正高效化解。目前，已審結(jié)25類42件示范案件，帶動平行案件中起訴后和解撤訴300余件，當(dāng)事人和解不起訴800余件。

同時，依托“浦東法院陸家嘴金融城金融糾紛治理法官工作室”，與多家專業(yè)調(diào)解機構(gòu)合作，建立了廣泛的專業(yè)調(diào)解與司法協(xié)同銜接機制，努力打造適應(yīng)上海國際金融中心建設(shè)的多元化解紛新格局。

該院還制定了《關(guān)于加強金融審判與金融監(jiān)管有效銜接的意見》，建立完善與金融監(jiān)管機構(gòu)、相關(guān)政府職能部門、行業(yè)協(xié)會的常態(tài)化合作機制，通過發(fā)送司法建議、發(fā)放白皮書等形式，引導(dǎo)各類金融主體依法合規(guī)經(jīng)營。

10起典型案例明確責(zé)任邊界

會上發(fā)布的10起典型案例，涵蓋了私募基金、銀行理財、券商資管、保險投資等多個金融理財領(lǐng)域，涉及投資者適當(dāng)性管理義務(wù)、管理人信義義務(wù)等熱點問題，展現(xiàn)了當(dāng)前金融消費者權(quán)益保護的復(fù)雜性。

法院通過探索類案裁判規(guī)則，明確責(zé)任邊界，為金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營提供指引，也為消費者識別投資風(fēng)險、依法維權(quán)樹立示范，推動構(gòu)建規(guī)范有序、公平透明的金融市場環(huán)境。

例如，在一起案件中，沈某經(jīng)某基金銷售公司的推介，投資500萬元購買私募基金，并申請轉(zhuǎn)為專業(yè)投資者，但該公司未審查沈某是否符合專業(yè)投資者轉(zhuǎn)化的條件，僅電話告知其不再提示產(chǎn)品的特殊風(fēng)險，后沈某未獲兌付。法院認為，銷售機構(gòu)對該申請未進行謹慎評估，不符合轉(zhuǎn)化條件，不能豁免適當(dāng)性義務(wù)，判公司承擔(dān)55%的賠償責(zé)任。此判決不僅強調(diào)了“賣者盡責(zé)”是“買者自負”的前提和基礎(chǔ)，也有助于提醒銷售機構(gòu)嚴(yán)格履行適當(dāng)性管理義務(wù)。

另一起案件中，銀行員工陸某在工作時間、工作場所向76歲的孤寡老人葛某銷售非本行代銷的私募基金，導(dǎo)致其蒙受重大損失，而銀行未能及時發(fā)現(xiàn)并制止，存在疏漏，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的過錯賠償責(zé)任。本案提醒金融機構(gòu)強化監(jiān)管職責(zé)，尤其是在服務(wù)老年客戶時，更要加強員工行為管理，老年金融消費者也應(yīng)當(dāng)審慎投資，避免盲目聽從銷售人員的推薦。

會上，浦東新區(qū)人民法院還首次面向金融理財產(chǎn)品消費者發(fā)布專門的風(fēng)險提示，從投資前、簽約時、投后管理全鏈條提出十項簡明實用的建議，助力金融消費者樹立理性投資觀念，也為金融機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營提供參考，共同織密金融消費者權(quán)益保護網(wǎng)。

發(fā)布會最后，記者就發(fā)布會的背景情況、消費者需要重點關(guān)注的風(fēng)險等內(nèi)容進行了提問，獲得一一回應(yīng)。

代表點評

王品玲

上海市人大代表，上海立信會計學(xué)院統(tǒng)計與數(shù)學(xué)學(xué)院教授

在“3·15國際消費者權(quán)益日”即將來臨之際，浦東新區(qū)人民法院召開涉金融理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護工作發(fā)布會，特別是介紹了十條風(fēng)險提示，有助于進一步保障好金融消費者的合法權(quán)益，預(yù)防金融風(fēng)險發(fā)生，真正體現(xiàn)了司法為民的理念。

當(dāng)下，金融業(yè)態(tài)日趨多樣，金融產(chǎn)品日趨復(fù)雜，金融“五篇大文章”的發(fā)展離不開法院的支持。希望浦東新區(qū)人民法院不斷提升專業(yè)化水平，開展更多形式的法治宣傳，提升公眾的法律意識、風(fēng)險防范意識，同時更好地規(guī)范金融機構(gòu)的經(jīng)營行為，為上海國際金融中心建設(shè)提供更加有力的司法保障。

李積宗

上海市人大代表，上海市生物醫(yī)藥技術(shù)研究院副院長

此次涉金融理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護工作新聞發(fā)布會，讓我們看到了當(dāng)前金融市場和數(shù)字金融持續(xù)發(fā)展背景下，金融理財產(chǎn)品領(lǐng)域發(fā)生的新變化和面臨的新挑戰(zhàn)，也看到了浦東新區(qū)人民法院在金融消費者權(quán)益保護方面所作出的努力和成效。浦東新區(qū)人民法院立足專業(yè)審判機制，創(chuàng)新糾紛化解模式，完善各項工作舉措，為金融理財產(chǎn)品消費者提供了有力支撐，期待今后在健全金融消費者權(quán)益保護工作方面取得新的成績，打造更多的“浦東樣本”。

萬里

浦東新區(qū)人大代表，太平資產(chǎn)管理有限公司企劃財務(wù)部副總經(jīng)理

我注意到，在金融理財產(chǎn)品消保工作方面，浦東新區(qū)人民法院采取了很多務(wù)實有效的工作舉措，也展示了很多保護金融消費者合法權(quán)益的典型案例，一方面有利于消費者防范金融風(fēng)險、提振金融消費信心，另一方面也給廣大金融機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營提供了很好的參考和指引，希望浦東新區(qū)人民法院能繼續(xù)加強金融消費者權(quán)益司法保護力度，打造更好的法治化營商環(huán)境。

典型案例