一則人事變動，將長城華西銀行推向風(fēng)口浪尖。
3月10日，掌舵長城華西銀行兩年有余的譚紅因到齡退休，正式卸任董事長，接任者是由控股股東中國長城資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱“長城資產(chǎn)”）空降而來的高焱。
圖源：公告
此次人事調(diào)整，正值長城華西銀行成立27周年的重要節(jié)點，這場看似常規(guī)的“到齡退休”，結(jié)合近年業(yè)績表現(xiàn)，實則暗藏著一家千億城商行的治理暗涌與轉(zhuǎn)型陣痛。
截至2024年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)1511.81億元，較年初增長86.07億元，負(fù)債總額1406.73億元，較年初增加77.42億元；營業(yè)收入23.44億元，同比下降12.13%，凈利潤4.51億元，同比增長12.29%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行不良貸款率抬頭，從1.62%攀升至2.03%，而撥備覆蓋率從2023年的225.42%降至169.97%。
在規(guī)模擴張與資產(chǎn)質(zhì)量下滑的背景下，新任董事長高焱能否復(fù)制長城資產(chǎn)的“不良處置基因”，化解銀行風(fēng)險，增加更多盈利空間?
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長城華西銀行正式更換掌舵人，
“女將”擔(dān)任新董事長
長城華西銀行上述公告除了披露了譚紅辭去職務(wù)外，還對其任職期間所作貢獻(xiàn)予以充分肯定、高度評價并致謝。
譚紅1961年4月出生，重慶萬州人，研究生學(xué)歷，高級經(jīng)濟(jì)師，曾長期在農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)工作。加入長城華西銀行后，先后擔(dān)任行長、董事長。
而從譚紅的退休時間點看，也頗為微妙。譚紅獲批擔(dān)任華西銀行董事長的時間，是在2022年7月。彼時正值長城華西銀行不良貸款率連續(xù)三年攀升，2019年-2021年，不良貸款率從1.28%升至1.62%，而截至2024年末，該行不良率已突破2%警戒線至2.03%。
擔(dān)任董事長2年后的2024年8月，就有媒體報道該行將換董事長的消息。
《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》此前發(fā)表文章稱，中國長城資管旗下的長城華西銀行新任董事長已經(jīng)在走必要的手續(xù)，也就是中國長城資產(chǎn)經(jīng)營三部總經(jīng)理高焱，走完手續(xù)后將正式成為華西銀行新董事長。文章還稱，該行原董事長譚紅已到齡退休。
新任掌門人高焱出身農(nóng)業(yè)銀行稽核系統(tǒng)，在長城資產(chǎn)昆明、深圳等多地分支機構(gòu)擁有豐富的資產(chǎn)處置經(jīng)驗，曾主導(dǎo)不良資產(chǎn)處置超百億元。而該行首任董事長譚運財同樣來自長城資產(chǎn)，且同樣具有農(nóng)行背景。
在職業(yè)成就方面，高焱帶領(lǐng)長城資產(chǎn)云南分公司完成了多項重要任務(wù)，包括收購和管理不良資產(chǎn)，支持國企改革，推動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等，通過設(shè)立多個不良資產(chǎn)基金，重點布局實體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級、央企國企改革、地方政府隱債化解和平臺紓困等業(yè)務(wù)方向，支持國家戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
圖源：罐頭圖庫
2022年，高焱曾出席《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》、南方財經(jīng)法律研究院在北京舉辦的“南方財經(jīng)法律高峰論壇”并演講。高焱表示，“AMC最開始做的是不良資產(chǎn)‘來料加工’業(yè)務(wù)，享受的是政策牌照帶來的紅利，隨著經(jīng)濟(jì)換擋、競爭加劇，新時期資產(chǎn)管理公司進(jìn)入了高質(zhì)量發(fā)展的新階段，而實質(zhì)性重組正是資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)發(fā)展的重點?！?/p>
高焱此前已任長城華西銀行董事。據(jù)四川金融監(jiān)管局2025年2月21日公布的批復(fù)文件，核準(zhǔn)高焱長城華西銀行董事的任職資格。
長城華西銀行董事會選擇在資產(chǎn)質(zhì)量攀升至超過2%的時間節(jié)點更換董事長，新任董事長高焱擁有“不良處置基因”的豐富經(jīng)驗，提高撥備覆蓋率，提高資產(chǎn)質(zhì)量，將決定這家千億城商行能否真正破繭成蝶。
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資產(chǎn)規(guī)模升至1511億，2024年增利不增收
公開資料顯示，長城華西銀行成立于1998年11月，發(fā)源于工業(yè)重鎮(zhèn)德陽，前身為德陽銀行。2014年底，引入長城資產(chǎn)作為戰(zhàn)略投資者。2016年9月，獲批更名為長城華西銀行。目前，注冊資本23.04億元，在崗員工逾1100名。
目前，長城華西銀行前三大股東分別為：德陽市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司（下稱“德陽國有資產(chǎn)”），持股比例20.96%，第二大股東長城資產(chǎn)，持股19.96%，第三大股東德陽發(fā)展控股集團(tuán)，持股4.95%。其中，第一大股東德陽國有資產(chǎn)由長城資產(chǎn)全資控股，即長城資產(chǎn)為長城華西銀行的控股股東，二者合計持股40.92%。
從成立至今，長城華西銀行經(jīng)歷了三任董事長。
2014-2022年上半年，首任董事長譚運財完成了從地方銀行到全國性銀行的架構(gòu)改造；2024年7月-2025年3月，譚紅實現(xiàn)了規(guī)模的躍升。
圖源：罐頭圖庫
近日，該行公布了2025年度同業(yè)存單發(fā)行計劃，預(yù)計發(fā)行180億元，相關(guān)財務(wù)指標(biāo)也浮出水面。
截至2024年12月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)1511.81億元，較年初增加86.07億元，同比增長6.04%，負(fù)債總額1406.73億元，較年初增加77.42億元；各項存款余額1096.63億元，較年初增加89.42億元；各項貸款余額953.51億元，較年初增加88.05億元，同比增長10.17%。
盈利能力指標(biāo)有一定波動。2024年該行營業(yè)收入為23.44億元，較2023年的25.94億元有所下降；凈利潤為4.51億元，同比增長12.29%。營收下滑，凈利潤增長，主要源于“信用減值損失同比減少”。
2024年，該行凈息差從2022年的1.6%、2023年的1.54%，降至2024年的1.28%；資產(chǎn)利潤率維持在較低水平，2024年為0.31%，數(shù)據(jù)表明銀行在盈利空間上面臨一定挑戰(zhàn)。
此外，該行內(nèi)控管理也有待進(jìn)一步提升。
2023年1月，長城華西銀行金融市場部原總經(jīng)理趙偉因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法目前正接受審查調(diào)查；2023年3月，長城華西銀行營業(yè)部總經(jīng)理彭軍因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法目前正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
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資產(chǎn)質(zhì)量承壓，多次股權(quán)拍賣無人接盤
長城華西銀行所處四川省德陽地區(qū)，作為傳統(tǒng)老工業(yè)基地，受經(jīng)濟(jì)周期影響較大，部分企業(yè)償債能力下降，導(dǎo)致銀行不良貸款率持續(xù)攀升。
2024年，該行不良貸款率為2.03%，高于2023年的1.62%，也高于行業(yè)均值1.5%。該行制造業(yè)貸款占比達(dá)32%，不良率2.85%。
撥備覆蓋率為169.97%，而2024年城商行撥備覆蓋率196.5%，低于行業(yè)均值41.22個百分點，核心一級資本充足率從10.92%下滑至10.12%。
若不良率持續(xù)攀升，則需要補充資本金以滿足監(jiān)管要求，但該行增資計劃長期懸空。長城華西銀行試圖通過發(fā)債和上市的方式“補血”，但效果均不樂觀。
2021年至今，該行獲批的5億元增資未落實。在重慶產(chǎn)權(quán)交易所平臺，長城華西銀行增資公告對意向投資人提出八項要求，其中第5條要求“意向投資方與增資企業(yè)未來發(fā)展能夠形成資源優(yōu)勢互補和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)協(xié)同（包括不限于資金支持、資產(chǎn)推薦、渠道建設(shè)等）”。
截至3月17日，該行也未能引進(jìn)新的投資方。
2023年10月至今，該行股權(quán)拍賣遭遇多次流拍。深圳市佳德投資有限公司（下稱“佳德投資”）持有的該行2750萬股股份，在司法拍賣平臺經(jīng)過一拍、二拍、變賣均流拍。
近日，該股權(quán)再次被拍賣。
阿里司法拍賣平臺顯示，佳德投資將持有的2750萬股股份拆分成三筆股權(quán)公開拍賣，開拍時間為3月24日，三筆股權(quán)合計評估價約7000萬元，起拍價為2763.992萬元，相當(dāng)于折價39%。
公開資料顯示，佳德投資為P2P平臺理想寶背后的股東方，此次拍賣處置法院為深圳市福田區(qū)人民法院，該法院在公告中明確了這筆股份的權(quán)利人及性質(zhì)為“涉案單位持有”。
如今，高焱需要破解的，是規(guī)模擴張背后資產(chǎn)質(zhì)量下降的困局。你是否在長城華西銀行辦理過業(yè)務(wù)，服務(wù)水平如何？評論區(qū)留言聊聊吧。
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