從業(yè)多年，局長(zhǎng)第一次見(jiàn)這么猛的政策，消費(fèi)貸新政。
消費(fèi)貸新政落地第一天就感受到了，新規(guī)最大的變化就是三個(gè)點(diǎn):
1.普通額度從30萬(wàn)-50萬(wàn)，優(yōu)秀從50萬(wàn)-80萬(wàn)
2.網(wǎng)絡(luò)貸款上限20萬(wàn)提升到30萬(wàn)
3.期限從最高5年提到7年
第一天目前反應(yīng)最快的是中行、招商，以上就是招商的閃電貸，后面四大銀行加上各商業(yè)地方銀行都會(huì)跟進(jìn)。局長(zhǎng)剛才打開(kāi)銀行的APP看了一下，這利率確實(shí)嚇人。
2.58%什么概念？
現(xiàn)在買房的房貸大部分人背的還是4%左右，哪怕公積金也要2.85%，這是年輕人可能迎來(lái)了歷史最低的消費(fèi)貸利率。
這個(gè)周末，很多老哥大聰明就想到很多辦法：
比如，是不是我可以用消費(fèi)貸套錢去還房貸？是不是可以用這錢買紅利股賺股息套利。
比如，?備準(zhǔn)?拿50萬(wàn)元，貸7年期2.6%的?費(fèi)消?貸款，然?拿后?錢去買7年期 5%的?投城?債。每年息差2.4%，年收益12000元。7年?可就?以極?風(fēng)低?險(xiǎn)套利84000元。然?我后?去住云南?四和?川的青?養(yǎng)年?老院，每?月個(gè)?成本也就1000-1500元，這筆錢，完?可全?以覆蓋了。
比如還有這種，大家千萬(wàn)別學(xué)習(xí)，
1，讓你的大舅a注冊(cè)個(gè)二手空調(diào)公司
2，讓你的媳婦的妹妹b，申請(qǐng)個(gè)消費(fèi)貸。
3，讓b去a店里買一波空調(diào)。
4，你去a那里借一筆錢，把你房貸還掉。
5，你再貸個(gè)消費(fèi)貸去b那里把她的空調(diào)接受過(guò)來(lái)
6，你再把你的空調(diào)賣掉，去還a的錢。
7，你慢慢還你的消費(fèi)貸
8，房貸沒(méi)了，只剩消費(fèi)貸
這算盤(pán)打的啪啪響，銀行都聽(tīng)到了?，F(xiàn)在所有的資金都是聯(lián)網(wǎng)的，你的一舉一動(dòng)都在監(jiān)控之中。
即使你貸出來(lái)，轉(zhuǎn)到B，B再轉(zhuǎn)到C和D……然后再多次轉(zhuǎn)到你自己，銀行想查，其實(shí)依然能查到。
關(guān)鍵就看銀行有沒(méi)有心去查你。
這個(gè)周末局長(zhǎng)一直在想清楚出這個(gè)政策邏輯在哪里，下面僅僅是我的個(gè)人想法：
這條政策除了提高消費(fèi)之外，還有一種重大作用，可能是為了幫助普通人化債。
首先，這么大規(guī)模的消費(fèi)貸，上一次大家還記得是什么時(shí)候嗎？是在口罩剛開(kāi)放的時(shí)候，也就是2023年初，當(dāng)時(shí)局長(zhǎng)還記得銀行都在開(kāi)直播，通過(guò)直播去拉客戶，賣貸款。
當(dāng)時(shí)的貸款利率大約是3.6%點(diǎn)多，三年期。
那個(gè)時(shí)候是什么背景，大家還記得嗎？口罩剛剛放開(kāi)，有大量的人已經(jīng)快撐不住了，大量斷供的案例在網(wǎng)上傳播，房貸房貸還不上，車貸還不上，只能靠消費(fèi)貸款下來(lái)，起碼先撐過(guò)去吧。尤其是深圳的經(jīng)營(yíng)貸，包括很多小老板都撐不下去，很多人當(dāng)時(shí)幻想著口罩結(jié)束，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)生機(jī)，后面努力賺錢就是了，于是紛紛去銀行套這種低利率的消費(fèi)貸，再套幾手，度過(guò)困難先。
但是后面大家發(fā)現(xiàn)錢還是很難賺，如今又過(guò)去兩年過(guò)了，當(dāng)初那個(gè)消費(fèi)貸又快要到期了，錢又沒(méi)有賺到，怎么辦？
沒(méi)關(guān)系，這一次銀行又出手了，給的禮包比之前還大，額度提到50萬(wàn)，2.58%的利率，期限七年。大家要知道現(xiàn)在我們的房貸最低是3.3%，哪怕公積金也要2.85%。
而消費(fèi)貸借10萬(wàn)，一年利息才2490元，借50萬(wàn)，一年大約1萬(wàn)左右，按照目前的趨勢(shì)，不排除有些銀行后面還可以做先息后本，四舍五入，等于這錢零成本借給大家了。
你要真的拿去度過(guò)難關(guān)，聰明點(diǎn)，轉(zhuǎn)幾手，只要思想不滑坡，辦法總比困難多，銀行也會(huì)有指標(biāo)壓力，有時(shí)無(wú)奈睜一只眼閉一只眼。
換句話說(shuō)，等于是國(guó)家在幫助普通人化債了，通過(guò)時(shí)間去換取空間，和那些房地產(chǎn)企業(yè)欠債，地方欠債展期是一個(gè)道理，現(xiàn)在暫時(shí)還不起本金，那就先還著利息先，等7年后再說(shuō)嘛？
說(shuō)不定那個(gè)時(shí)候我們的科技已經(jīng)突飛猛進(jìn)了，居民財(cái)富再次翻倍增長(zhǎng)，回頭看來(lái)，這點(diǎn)債務(wù)也算不上什么了，所以不用擔(dān)心，國(guó)家會(huì)幫大家想辦法的 ，不論是地方城投的化債，還是企業(yè)的化債，而這一次是屬于個(gè)人的化債，只要你愿意配合，總能找到辦法。
另外，從更深層次的角度來(lái)看，幫助普通人化債，也是為了保銀行，否則銀行將會(huì)面臨大面積的壞賬，不利于金融穩(wěn)定。
其次大家短期債務(wù)問(wèn)題解決后，房子的價(jià)格才能穩(wěn)住啊，房子是家庭最大資產(chǎn)，房?jī)r(jià)穩(wěn)住了，大家才敢拿存款裝修、買家電，要是房子升值了，就會(huì)給到大家一個(gè)向上的預(yù)期，老百姓就更加敢花錢去消費(fèi)了，形成正向的循環(huán)，就像疫情期間發(fā)消費(fèi)券，現(xiàn)在是要發(fā)信心券。
可以關(guān)聯(lián)上3月16號(hào)發(fā)布的文章《股市、樓市，大家低估了今夜的大消息》
最后，
局長(zhǎng)提醒大家，既然銀行敢做7年的低利率消費(fèi)貸，也就說(shuō)明了，起碼未來(lái)7年，利率只會(huì)越來(lái)越低，否則銀行是不會(huì)做虧本生意的。
低利率時(shí)代真的來(lái)了。
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