銀行這兩年，也愁。
以前躺賺利息，現(xiàn)在跪求大家貸款。
這不，萬億市值的招商銀行，已現(xiàn)“負(fù)反饋”。
就在剛剛，招行公布了去年財(cái)報(bào)。
招行賺息差價(jià)的能力，不如從前。
首先，招商銀行的收入已經(jīng)連續(xù)兩年下滑，去年?duì)I收3375億，減少0.48%
招行收入減少有2個(gè)主要原因：
一是去年，凈利息收入少了34億，拖了后腿。
二是，非利息收入雖然整體增加1.41%，但其實(shí)也有“貓膩”。
招行去年手續(xù)費(fèi)及傭金收入幾乎全部下滑，凈手續(xù)費(fèi)及傭金減少了120億。
但因?yàn)閭顿Y收益增加，債券和非貨幣基金投資的公允價(jià)值增加，導(dǎo)致招行的其他凈收入大漲138億。
銀行的主要生意是“資金中介”：用低利息吸儲(chǔ)，再用較高的利息放貸。
但招行去年凈利差跌破2%，僅為1.86%。
不過，2024年，招行歸母凈利潤(rùn)1484億，增幅1.22％。
凈利潤(rùn)還是創(chuàng)新高了。
招行的凈利潤(rùn)率高達(dá)44％，100塊收入可以凈賺44塊。
銀行這碗飯，還是太香。
收入下滑了，凈利潤(rùn)還能微增，招行是怎么做到的？
答案是，招行去年的稅金、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、信用減值計(jì)提都比上一年要少。
嗯，降本了。
不良貸款方面，截至2024年末，招行的不良貸款余額是656.1億。
和上年比，不良貸款余額增加了40.31億。
不良貸款增加的主要來源，其實(shí)是小微貸款和個(gè)人住房貸款。
其中，個(gè)人住房不良貸款余額是68.4億，比上一年多了17.18億。
看來，斷供還是有……
從貸款逾期的角度看，招行的逾期貸款，一年時(shí)間增加了將近百億！
截至2024年末，招行的逾期貸款合計(jì)是918.75億，其中抵質(zhì)押貸款占比還不到三成。
貸款生意，也不好做了。
掌管著9萬億客戶存款的招行，其存款客戶結(jié)構(gòu)，可以分為三類：
富豪、富人、普通人。
根據(jù)招行最新公布，總資產(chǎn)在1千萬以上的客戶（富豪）有16.71萬戶。
一年時(shí)間，招行的富豪客戶，增加超過2萬戶。
此外，總資產(chǎn)在50萬以上的金葵花及以上客戶是523.57萬戶，這類富人的數(shù)量，也增加了59萬戶。
很夸張，招行的金葵花客戶，總資產(chǎn)余額達(dá)到了12.22萬億，戶均資產(chǎn)達(dá)到233.48萬。
去年，招行的普通人戶數(shù)已經(jīng)超過2億戶，但存款余額只有3.83萬億，戶均資產(chǎn)只有1.87萬。
唉~~
另外，去年銀行普遍降薪，從招行高管的薪酬也能體現(xiàn)出來。
招行行長(zhǎng)降薪了49.15萬，其稅前報(bào)酬為296.17萬。
但是，行長(zhǎng)持有招行30萬股股份，現(xiàn)金分紅也有60萬。
最后，你怎么看招行的這份財(cái)報(bào)？
關(guān)注說財(cái)貓，來評(píng)論區(qū)聊聊～
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