我看到一種觀點(diǎn)，說(shuō)這次消費(fèi)貸降低門(mén)檻，相當(dāng)于大放水，最終讓資產(chǎn)價(jià)格上漲。
怎么說(shuō)呢，不是鐮刀太快，而是韭菜太好收割了。搞個(gè)消費(fèi)貸出來(lái)，都能聯(lián)想到大放水，就沖進(jìn)去買(mǎi)房了。
你還真以為消費(fèi)貸是用來(lái)讓你消費(fèi)的啊，在銀行看來(lái)，最怕的就是，你真拿著貸款去消費(fèi)了。
連消費(fèi)都需要借錢(qián)的人，他還有錢(qián)還嗎？
這會(huì)讓銀行不良貸款率上升，對(duì)銀行的利潤(rùn)沒(méi)好處。
我去查了下，銀行對(duì)個(gè)人的貸款，不良率最高的就是信用卡透支和消費(fèi)貸，多家銀行都在2%以上。
如果你的收入太低，沒(méi)有資產(chǎn)，征信有問(wèn)題，你還是借不到錢(qián)的，或者你根本拿不到3%以下的利率。
銀行真正想要的客戶(hù)，其實(shí)是那些原本不必要貸款，但是也可以借低成本的資金出來(lái)用的人。
說(shuō)白了，銀行要的不是窮人，而是中產(chǎn)。
畢竟在過(guò)去，銀行很大一部分利潤(rùn)來(lái)源，就是房貸。規(guī)模又大，不良率又低，簡(jiǎn)直就是銀行的現(xiàn)金奶牛。
但是現(xiàn)在怎么樣？
買(mǎi)房人減少了，新增貸款減少了，再加上貸款利率不斷下降，凈息差縮小，銀行壓力也非常大。
正好銀行的2024年業(yè)績(jī)都出來(lái)了，我看了下，工農(nóng)中建交郵六大國(guó)有行的凈息差，都是明顯減少的。
再看房貸數(shù)據(jù)，今年2月份居民中長(zhǎng)期貸款（主要是房貸）減少了1150億元，比去年下降幅度還要大。
房貸減少，銀行手里拿著大量現(xiàn)金放不出去，肯定著急啊。
畢竟銀行就是靠貸款賺錢(qián)的嘛，存錢(qián)的利息照樣給，那賺的利潤(rùn)肯定就減少了。
怎么辦？
還是得盯著中產(chǎn)，想辦法讓他們借錢(qián) ，這才有了降低消費(fèi)貸門(mén)檻的事。
所以，消費(fèi)貸是不是能拉動(dòng)消費(fèi)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)并不重要，他們要的是增加貸款規(guī)模，彌補(bǔ)房貸減少的缺口。
有一個(gè)問(wèn)題，他們并不會(huì)去考慮，那就是：
在當(dāng)下的大環(huán)境，在通縮的背景下，借出錢(qián)來(lái)干嘛？給銀行貢獻(xiàn)利潤(rùn)嗎？
除了我講過(guò)的，可以用低息置換高息，這個(gè)不被鼓勵(lì)的操作，還真沒(méi)啥好去處。
去買(mǎi)房嗎？去投大A？
營(yíng)造一些氛圍，把輿論搞起來(lái)，也許還真有一批人會(huì)被套進(jìn)來(lái)，，就像我在開(kāi)頭講的以為大放水的那些人。
總結(jié)一下，大放水是不可能的，消費(fèi)貸這事和大放水更沒(méi)啥關(guān)系，底層人也是拿不到錢(qián)的，中產(chǎn)貸出來(lái)也很難有好的去處，除了置換。
至于房?jī)r(jià)，短期內(nèi)也很難起來(lái)，我說(shuō)過(guò)多次了，去看看成交量和二手房?jī)r(jià)格就知道。止跌企穩(wěn)也不是為了拉房?jī)r(jià)，主要是一個(gè)穩(wěn)字，能止跌就不錯(cuò)了。
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