中國現(xiàn)在經(jīng)歷的人口結(jié)構(gòu)變化，在人類歷史上都不多見。第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，一代戶占比都漲到 49.5% 了，北上廣深這些大城市更是超過了 60%。
這種 “去家庭化” 的趨勢，再加上咱們國家超低的生育率（2023 年才 1.09，在全球都算低的），一下子就把傳統(tǒng) “三世同堂” 的家庭模式給打破了。
上海社科院研究家庭的專家沈奕斐就說：“這可不只是家庭模式變了，更說明原來靠血緣關(guān)系聯(lián)系起來的代際契約體系崩了?！?/p>
拿上海來說，這是國內(nèi)丁克家庭最早出現(xiàn)的地方，現(xiàn)在不少?zèng)]子女的老人都上年紀(jì)了。
73 歲的王先生和 80 歲的老伴，他倆丁克都 40 年了。
以前沒孩子拖累，想去哪玩就去哪，想學(xué)啥新技能就去學(xué)，還能參加各種社交活動(dòng)，日子過得很是瀟灑。
但歲月不饒人，年紀(jì)大了，身體越來越差，失能風(fēng)險(xiǎn)也越來越高，“失能以后誰來照顧” 這個(gè)難題，就像一把沉甸甸的劍，一直懸在他們頭頂。
王先生無奈地說：“年輕時(shí)候享受的自由，到晚年可能得付出雙倍代價(jià)。” 他們家這情況可不是個(gè)例，好多丁克老人都面臨同樣困境，這就把丁克生活模式下，自由和養(yǎng)老保障的矛盾體現(xiàn)得明明白白。
丁克家庭的養(yǎng)老路，實(shí)在太難走了。
年輕的時(shí)候，因?yàn)椴挥灭B(yǎng)孩子，手里的錢想咋花就咋花，可也正因?yàn)檫@樣，有些家庭沒考慮那么長遠(yuǎn)，沒好好規(guī)劃養(yǎng)老錢。
等年紀(jì)大了，要面對養(yǎng)老問題時(shí)，才發(fā)現(xiàn)錢根本不夠。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院算了一下，現(xiàn)在 60 歲的老人，得存 280 - 350 萬元才能保證中等水平的養(yǎng)老質(zhì)量，可 80% 的丁克家庭現(xiàn)在存的錢還不到 150 萬元。
要是沒子女的老人想住高端養(yǎng)老院，一個(gè)月得花 1 萬多塊，這對很多普通丁克家庭來說，根本負(fù)擔(dān)不起。
北京市民政局 2024 年做了個(gè)調(diào)查，發(fā)現(xiàn) 73% 的公立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)都要求 “直系親屬擔(dān)保”，私立高端養(yǎng)老社區(qū)有 30% 設(shè)置了 “資產(chǎn)證明 + 子女背書” 這兩個(gè)門檻。這些規(guī)定就把丁克群體排除在好的養(yǎng)老資源之外了。
就算是普通養(yǎng)老院，也常因?yàn)?“沒有子女擔(dān)保” 這些條件，把丁克老人拒之門外，搞得他們 “有錢花不出去，想住養(yǎng)老院也住不了”，特別尷尬。
國家養(yǎng)老照護(hù)這塊資源特別缺，統(tǒng)計(jì)說護(hù)工缺口超過 1300 萬，好的養(yǎng)老服務(wù)更是供不應(yīng)求。
丁克老人要是失能了，光靠社區(qū)那點(diǎn)服務(wù)，或者請個(gè)鐘點(diǎn)工，根本滿足不了日常照護(hù)需求。
有些老人沒辦法，就想試試 “互助養(yǎng)老”，和其他有同樣需求的老人互相照顧，可真做起來就發(fā)現(xiàn)，每個(gè)人情況不一樣，精力也有限，很難長期堅(jiān)持。
還有些經(jīng)濟(jì)條件好點(diǎn)的丁克老人，想著去國外養(yǎng)老，國外養(yǎng)老體系可能完善些，可又得面對文化差異、語言不通這些問題，也不輕松。
沒子女的老人心里也不好受，容易覺得自己和社會脫節(jié)。
平時(shí)沒人陪，孤獨(dú)感一直纏著他們。要是生個(gè)急病，連個(gè)簽字、陪床的人都沒有，特別無助。
北京大學(xué)精神衛(wèi)生研究所做了追蹤研究，發(fā)現(xiàn)沒子女的老人得抑郁癥的概率是傳統(tǒng)家庭老人的 2.3 倍，臨終前的孤獨(dú)指數(shù)都達(dá)到臨床診斷標(biāo)準(zhǔn)的 4.7 倍了。
人最基本的情感需求得不到滿足，這自由也就成了一種困境。
好多丁克老人年紀(jì)大了回想起來，都挺后悔的，可這時(shí)候想生孩子也晚了，只能把希望寄托在社會上，可社會支持體系又不太完善，希望一次次落空。
不過到了 2025 年，丁克養(yǎng)老有新希望了?，F(xiàn)在個(gè)人養(yǎng)老金制度全面推廣了，丁克家庭可以利用這個(gè)政策，開個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，再配上養(yǎng)老年金險(xiǎn)。只要長期、穩(wěn)定地往里投錢，到晚年就能有穩(wěn)定收入，就好像錢變成了 “最孝順的孩子”。
保險(xiǎn)金信托也給丁克家庭提供了一種新保障方式。通過信托架構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)能幫老人把財(cái)產(chǎn)管好，不用擔(dān)心子女或者護(hù)工把錢占了，保證了老人財(cái)產(chǎn)安全和養(yǎng)老錢能好好用。
現(xiàn)在還出了不少新養(yǎng)老模式，給丁克老人更多選擇。
比如說酒店式養(yǎng)老，西安 90 歲的蔡奶奶就長期住在酒店，每個(gè)月花的錢比住傳統(tǒng)養(yǎng)老院少，還能享受到 24 小時(shí)貼心服務(wù)，日子過得舒服又方便。
跨國養(yǎng)老也越來越受丁克老人歡迎，像泰國、馬來西亞這些東南亞國家，氣候好，生活成本也低，成了熱門養(yǎng)老地。
在這些地方，一個(gè)月花 4000 塊左右，就能租到帶院子的獨(dú)棟房子，退休生活過得可悠閑。
“時(shí)間銀行” 模式在南京、杭州這些地方也開始推行了，就是讓年輕點(diǎn)的老人去照顧年紀(jì)大的老人，積累服務(wù)時(shí)長，等自己以后需要照顧了，就能用這些時(shí)長換服務(wù)，大家互相幫助，都能受益科技發(fā)展日新月異，也給丁克養(yǎng)老帶來了新希望。
宇樹科技這些企業(yè)生產(chǎn)的家務(wù)機(jī)器人，已經(jīng)能幫忙做些基礎(chǔ)護(hù)理工作了，像幫老人洗漱、搬東西這些都不在話下。估計(jì)未來 5 年，功能更強(qiáng)大的 “陪護(hù)型 AI” 就能普及啦，它不僅能陪老人聊天解悶，還能隨時(shí)監(jiān)測老人的健康狀況，一有問題馬上報(bào)警。
丁克家庭最好早點(diǎn)在家里裝上智能家居，像跌倒監(jiān)測、遠(yuǎn)程醫(yī)療這些設(shè)備，給自己的安全加上多重保障，減少突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，讓老人能在科技的保護(hù)下安安心心度過晚年。
其實(shí)不管是丁克家庭還是普通家庭，都得清楚，現(xiàn)在社保養(yǎng)老金替代率越來越低了，光靠國家養(yǎng)老不太現(xiàn)實(shí)，而且子女能不能一直照顧老人也不好說，“久病床前無孝子” 這種情況在社會上也挺常見的。
所以提前規(guī)劃、多方面布局才是解決養(yǎng)老難題的關(guān)鍵。有個(gè)資深養(yǎng)老規(guī)劃師就說過：“你晚年過得好不好，就看你中年時(shí)候做的決定?！?/p>
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