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詐騙團伙的運營模式是什么？
隨著印度政府調查工作的深入，一個大型國際犯罪網(wǎng)絡逐漸浮出水面。這些國際犯罪網(wǎng)絡與印度國內的犯罪同伙協(xié)同作案，幕后主謀在東南亞設有據(jù)點。
那些詐騙呼叫中心以及精心布置的作案場景，主要集中在柬埔寨、老撾、泰國和緬甸等國。
在這些地區(qū)，執(zhí)法力度薄弱、治理不善，犯罪分子與政府公然勾結，逐漸形成了網(wǎng)絡犯罪的活躍中心。
例如在柬埔寨，詐騙中心就在當?shù)貥O具影響力的精英人士所擁有的大宅院里公然運營。
在老撾，金三角經(jīng)濟特區(qū)已淪為非法活動的避風港，網(wǎng)絡詐騙也混雜其中。
在緬甸，克倫邦和撣邦等邊境地區(qū)因詐騙窩點集聚而臭名昭著，據(jù)說這些窩點常受到當?shù)孛癖凸蛡蜍婈牭谋幼o。
在某些情況下，這些呼叫中心就設在賭場建筑群或工業(yè)園區(qū)內，這讓它們看似具有合法性，同時又能躲避當?shù)貓?zhí)法部門的監(jiān)管。
詐騙分子的構成頗為復雜，既有當?shù)氐膹臉I(yè)者，又有跨國詐騙網(wǎng)絡的成員，而且他們當中常常不乏人口販賣的受害者，深陷于如今被稱作“網(wǎng)絡奴役”的困境之中。
這些詐騙呼叫中心存在著三個層級架構——基層電話撥打人員、主管及團隊負責人，再就是幕后主使。
那些從事電話撥打工作的基層人員，大多是毫無戒心的受害者，他們受到高薪工作的誘惑，從印度、尼泊爾、孟加拉等國家被誘騙而來。
一到目的地，護照就會被沒收，隨后便在類似監(jiān)獄的環(huán)境下，時刻處于件事之中，被迫從事詐騙工作。
倘若有人反抗，就會面臨暴力對待、忍饑挨餓，甚至會被轉賣給其他詐騙團伙。
這些“網(wǎng)絡奴隸”還需接受嚴格的訓練，內容涵蓋身份偽裝、心理操控以及模仿地區(qū)口音等方面，只為讓他們撥打出去的電話更加顯得真實可信。
據(jù) UNODC和USIP的報告顯示，來自60多個國家的大約30萬名“網(wǎng)絡奴隸”被困在這些地區(qū)，遭受著剝削之苦。其中就有不少印度人。
據(jù)報道，僅在柬埔寨就有約5000名印度公民深陷其中。
相關政府部門記錄顯示，在2022年1月至2024年5月期間，持旅游簽證前往柬埔寨、泰國、緬甸和越南的73138名印度公民中，約29466人至今仍未回國。
鑒于這一威脅的嚴重程度，印度外交部已與柬埔寨、老撾以及緬甸當局展開高層對話，以推動解救受困的印度公民。
印度駐金邊和萬象的大使館已協(xié)助828名被困柬埔寨和老撾的印度“網(wǎng)絡奴隸”回國。
一些獲救的印度公民透露，這些詐騙運作體系極為完善，設有專門負責招募、實施詐騙以及洗錢的部門。
主管和團隊負責人大多是來自柬埔寨和老撾等據(jù)點國家的當?shù)厝?，他們負責管理日常運營并監(jiān)督基層話務員。
而這個層級結構的頂端，組織并操控著整個網(wǎng)絡，他們負責提供資金，搭建復雜的技術設施，以及對騙來的錢財進行洗錢。
贓款是如何被轉移的？
詐騙分子會聯(lián)絡當?shù)剞缈瞳@取SIM卡，并且大多將目標對準像人力車夫或日薪勞工這樣的低收入人群，誘使他們開設銀行賬戶，僅支付少量報酬作為回報。
眾多此類“騾子賬戶”成為了詐騙分子資金網(wǎng)絡的關鍵一環(huán)，有助于實現(xiàn)快速、匿名的資金轉移。
警方調查揭示了網(wǎng)絡犯罪分子如何利用刷機設備和自動化系統(tǒng)來實現(xiàn)資金的順暢轉移。
刷機設備能夠繞過內置的安全功能，使詐騙分子能夠在騾子賬戶持有者毫不知情的情況下，攔截一次性密碼并授權轉賬。
古吉拉特邦警方近期的一次突襲行動，揭露了這樣一起案件：
印度境內的“騾子賬戶”背后，是境外的詐騙分子利用刷機設備進行遠程資金操控，位于Vadodara和Surat等城市的當?shù)卦p騙窩點，負責收集、轉移和洗白贓款。
資金從“騾子賬戶”通過未注冊的支付網(wǎng)關流出，得以在神不知鬼不覺的情況下跨境轉移。
古吉拉特邦警方發(fā)現(xiàn)，與數(shù)字支付網(wǎng)關相關聯(lián)的“騾子賬戶”可分為三個層級：T1層級用于在線賭博，Ｔ2層級用于投資詐騙，Ｔ3層級則用于諸如“數(shù)字拘禁”等更為復雜的詐騙活動。
資金流向往往終結于加密貨幣交易所，通過迪拜等金融避風港，經(jīng)由復雜的渠道進行流傳。
這種加密貨幣，繞過傳統(tǒng)金融系統(tǒng)，向數(shù)字資產(chǎn)的轉移，使得調查工作愈發(fā)艱難。
詐騙分子僅僅利用受害者轉賬、察覺受騙、凍結賬戶以及報案之間的時間差，就能將贓款完成層層洗白。
在古吉拉特邦此次調查中，17名印度人和4名外籍人被捕。
調查發(fā)現(xiàn)，這些外籍人每日獲利100-200萬盧比，并且計劃招募更多當?shù)剞缈?，將其網(wǎng)絡擴大，已實現(xiàn)獲利達1000萬盧比。
盡管已實施了一些本地抓捕行動，但其背后的主謀仍逍遙法外。
印度的涉案人員通常與海外犯罪集團并無直接聯(lián)系，僅充當中間人角色，確?！膀呑淤~戶”和資金網(wǎng)關的順暢運作。
警方調查還揭露了令人震驚的銀行內部人員涉案細節(jié)。
例如，在前文所述Puri少將的案件中，涉案資金通過70多個賬戶流轉，其中一個是以Suman Rani的名義在旁遮普邦Muktsar市HDFC銀行Rupana分行開設的。
Suman承認，她收取了5000盧比，遠程開設了這個賬戶。分行經(jīng)理Preet Indra為此次欺詐性開戶提供了便利。
另一名同伙Mukesh則用支票從該賬戶取款，并與她保持著密切聯(lián)系。
許多網(wǎng)絡安全專家指出，就連印度儲備銀行（RBI）的金融系統(tǒng)也存在漏洞。
短期合同工或外包的KYC代理能夠獲取敏感數(shù)據(jù)，他們會出售或濫用這些信息。
一些銀行，尤其是規(guī)模較小的分行，使用的軟件陳舊，內部控制比較松懈，使得員工更容易在不被察覺的情況下操縱系統(tǒng)。
印度政府采取了哪些行動？
近期，印度政府加大力度全力打擊網(wǎng)絡詐騙，以應對日益嚴峻的國民財產(chǎn)安全威脅。
去年10月，內政部成立了一個委員會，負責協(xié)調各邦之間的調查工作。內政部長Amit Shah宣布，將在印度網(wǎng)絡犯罪協(xié)調中心（I4C）下設國家網(wǎng)絡取證實驗室。
該中心已對1100多名警員進行了網(wǎng)絡取證培訓，目前正計劃將這一舉措推廣至各縣區(qū)。此外，在Jamtara，Mewat，Hyderabad和Ahmedabad等中心地區(qū)，聯(lián)合網(wǎng)絡協(xié)調小組已組建完成。
同時，印度正與頂尖培訓機構合作，打造一支由 5000名網(wǎng)絡突擊隊員組成的精銳部隊。網(wǎng)絡詐騙緩解中心（CFMC）也已亮相，促進銀行、電信運營商、信息技術公司和執(zhí)法部門之間的協(xié)作。
I4C至今已發(fā)布600多條公告，封鎖欺詐性網(wǎng)站和賬戶，并與微軟合作，關停1000多個與“數(shù)字拘禁”詐騙相關的Skype賬號。
官方公告著重強調，包括中央調查局、執(zhí)行局或海關在內的植發(fā)機構，不會通過視頻通話實施逮捕。
政府敦促公民，若遇詐騙，可向網(wǎng)絡犯罪熱線1930或通過官方網(wǎng)站www.cybercrime.gov.in舉報。
然而，專家認為這些措施明顯不足以打擊網(wǎng)絡犯罪。
由于缺乏統(tǒng)一的網(wǎng)絡安全立法，加之跨境調查資源有限，即使國內的打擊行動再全面，面對國際詐騙也往往力不從心。
這些詐騙活動得以猖獗的一個重要原因，是印度唯一身份識別系統(tǒng)Aadhaar Cod的濫用。
為應對這一問題，網(wǎng)絡安全專家呼吁，除政府基本服務外，應對Aadhaar的使用制定更嚴格的準則。
例如限制Aadhaar向私人實體披露，并加大對濫用行為的懲處力度，或許能防范此類基于身份信息的詐騙。
同時，政府還需強化網(wǎng)絡安全法律的執(zhí)行，加強跨境合作，嚴格保護身份數(shù)據(jù)；公民自身也需提升數(shù)字修養(yǎng)，時刻保持警惕，避免陷入這精心編織且詐騙技術不斷升級的羅網(wǎng)。
不過，印度官員堅稱，詐騙分子更多依賴的并非銀行技術或網(wǎng)絡安全方面的漏洞，而是對受害者的心理操控。
前財政部金融服務司副秘書長Dakshita Das提出質疑道：“銀行設有諸多權衡機制，比如轉賬限額、OTP動態(tài)密碼，甚至在轉賬金額較大時，會自動或人工致電賬戶持有人進行二次確認。但當受害者自愿轉賬時，又該如何應對呢？”
政策制定者以及銀行和執(zhí)法官員一致認為，兩個簡單步驟就能阻止此類詐騙游戲——提高防范意識和避免過度接觸。多數(shù)銀行已向客戶發(fā)布了有關網(wǎng)絡詐騙的公告。
Das表示：“只要掛斷電話，這類詐騙就無法得逞。你參與得越多，就越容易上當受騙?！?/p>
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